Ein Kreditvertrag ist ein rechtsverbindlicher Vertrag, der die Bedingungen eines Kreditvertrags dokumentiert. Der Kreditvertrag enthält alle mit dem Kredit verbundenen Bedingungen.
Aufschlüsselung von Kreditverträgen
Ein Kreditvertrag wird sowohl für Privatkunden als auch für institutionelle Kunden abgeschlossen. Es beschreibt die Details des Darlehens und alle seine Bedingungen. Dies schließt Situationen mit übermäßigem Cashflow ein.
Einzelhandelskundenverträge
Kreditverträge für Privatkunden variieren je nach Art des Kredits, der dem Kunden gewährt wird. Kunden können Kreditkarten, persönliche Darlehen, Hypothekendarlehen und revolvierende Kreditkonten beantragen. Für jede Art von Kreditprodukt gelten eigene Standards für Branchenkreditverträge. In vielen Fällen werden die Bedingungen eines Kreditvertrags für ein Produkt für Privatkundenkredite dem Kreditnehmer in seinem Kreditantrag mitgeteilt. Daher kann der Kreditantrag auch als Kreditvertrag dienen.
Die Darlehensgeber legen alle Darlehensbedingungen in einem Kreditvertrag vollständig offen. Wichtige im Kreditvertrag enthaltene Darlehensbedingungen sind der jährliche Zinssatz, die Art und Weise, wie die Zinsen auf ausstehende Guthaben angewendet werden, etwaige mit dem Konto verbundene Gebühren, die Laufzeit des Darlehens, die Zahlungsbedingungen und etwaige Konsequenzen für verspätete Zahlungen.
Revolvierende Kreditkonten haben in der Regel einen einfacheren Antrags- und Kreditvertragsprozess als nicht revolvierende Kredite. Nicht revolvierende Kredite wie Privat- und Hypothekendarlehen erfordern häufig einen umfangreicheren Kreditantrag. Diese Arten von Darlehen haben in der Regel einen formelleren Kreditvertragsprozess, bei dem der Kreditvertrag in der letzten Phase des Transaktionsprozesses sowohl vom Kreditgeber als auch vom Kunden unterzeichnet und vereinbart werden muss. Der Vertrag wird erst wirksam, nachdem beide Parteien ihn unterzeichnet haben.
Institutionelle Kreditverträge
Institutionelle Kreditgeschäfte umfassen ähnliche Arten von Kreditprodukten mit sowohl revolvierenden als auch nicht revolvierenden Kreditoptionen. Sie können auch die Emission von Anleihen oder eines Kreditsyndikats umfassen, das mehrere Kreditgeber umfasst, die in ein strukturiertes Kreditprodukt investieren. Daher sind institutionelle Kreditverträge viel komplizierter als Einzelhandelsverträge.
Bei institutionellen Kreditverträgen handelt es sich in der Regel um einen federführenden Versicherer, der alle Bedingungen des Kreditgeschäfts aushandelt. Die Vertragsbedingungen umfassen den Zinssatz, die Zahlungsbedingungen, die Kreditlaufzeit und etwaige Vertragsstrafen für verspätete Zahlungen. Underwriter erleichtern auch die Beteiligung mehrerer Parteien an dem Darlehen sowie an strukturierten Tranchen, für die möglicherweise eigene Bedingungen gelten.
Institutionelle Kreditverträge müssen von allen Beteiligten vereinbart und unterzeichnet werden. In vielen Fällen müssen diese Kreditverträge auch bei der Securities and Exchange Commission eingereicht und genehmigt werden.
