Was ist Bonität?
In der Bonitätshistorie wird die Fähigkeit eines Verbrauchers zur Rückzahlung von Schulden und die nachgewiesene Verantwortung bei der Rückzahlung von Schulden dokumentiert. Diese Informationen sind alle in der Kreditauskunft eines Verbrauchers enthalten. Die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers umfasst Folgendes:
- Anzahl und Arten von GuthabenkontenWie lange jedes Konto geöffnet warGeschuldete BeträgeBetrag des verfügbaren Guthabens, der verbraucht wurdeWenn die Rechnungen pünktlich bezahlt wurdenAnzahl der letzten Guthabenanfragen
Die Bonität eines Verbrauchers enthält auch Informationen darüber, ob der Verbraucher Konkurse, Grundpfandrechte, Urteile oder Inkasso hat.
Was ist ein Kredit-Score?
Potenzielle Gläubiger, wie Hypothekengeber und Kreditkartenunternehmen, verwenden die Informationen in der Bonitätshistorie eines Verbrauchers, um zu entscheiden, ob diesem Verbraucher Kredite gewährt werden sollen. Die Informationen in der Bonitätshistorie einer Person werden auch zur Berechnung ihrer FICO-Punktzahl verwendet.
So funktioniert die Bonitätshistorie
Wenn die Gläubiger die Bonität eines Antragstellers überprüfen, um festzustellen, ob sie eine Finanzierung bereitstellen sollen oder nicht, wird nicht nur die jüngste Aktivität bewertet. Der Zeitraum, in dem Guthabenkonten geöffnet und aktiv waren, wird ebenfalls berücksichtigt.
Die zentralen Thesen
- Jedem Verbraucher wird über eine Kreditauskunft der Zugang zu seiner oder ihrer Kreditgeschichte garantiert und er kann jährlich eine kostenlose Kreditauskunft von jedem Kreditbüro erhalten. Die Kreditauskunft ist ein Fahrplan für die Fähigkeit eines Verbrauchers, mit Krediten umzugehen. Die Verbraucher werden belohnt für eine gute Bonität - von niedrigeren Zinssätzen für Hypothekendarlehen bis hin zu niedrigeren Zinssätzen für Kfz-Versicherungen.
Darüber hinaus werden sich die Muster und die Regelmäßigkeit der Rückzahlung über längere Zeiträume positiv auf die Bewertung auswirken. Es wurde manchmal vorgeschlagen, dass ein Kreditnehmer weiterhin Ratenzahlungen leistet, anstatt die ausstehenden Schulden direkt zurückzuzahlen, um weiterhin eine positive Kreditgeschichte aufzubauen. Dies würde die Rückzahlung von Zinsen und nicht nur des Mindestbetrags einschließen, um die Verschuldung im Laufe der Zeit kontinuierlich zu reduzieren.
Es dauert 7 Jahre, bis negative Informationen aus der Bonitätshistorie einer Person gelöscht sind.
Keine Bonität
Potenzielle Kreditnehmer, die keine Kreditwürdigkeit vorweisen können, beispielsweise junge Erwachsene im Hochschulalter, haben möglicherweise Schwierigkeiten, eine Genehmigung für wesentliche Finanzierungen oder Leasingverträge zu erhalten. Vermieter könnten sich dafür entscheiden, eine Wohnung nicht an einen Bewerber zu vermieten, der keine Bonität hat, die nachweist, dass er in der Lage ist, pünktliche Zahlungen zu leisten.
Für diejenigen, die keine Kredit-Geschichte haben, können Sie einen kleinen persönlichen Kredit aufnehmen oder eine Kreditkarte mit einem kleinen verfügbaren Guthaben beantragen. Durch eine solche Verwendung kann der Kreditnehmer nachweisen, wie gut er seine Kredite in begrenztem Umfang verwalten kann, bevor er größere Schulden aufnimmt.
Besondere Überlegungen
Es ist für einen Kreditnehmer möglich, zu sehen, wie seine Bonität gelöscht wird, wenn er seine gesamten Schulden beglichen hat und mehrere Jahre lang kein Darlehen, keine Kreditkarte oder andere Finanzierungsform mehr aufgenommen hat. Dieses Intervall kann sieben oder zehn Jahre betragen. Sogar Kreditnehmer mit einer umfangreichen Vorgeschichte an Gläubigern könnten effektiv von vorne beginnen, wenn so lange Lücken auftreten.
