Was ist Kreditwürdigkeit?
Unter Kreditwürdigkeit versteht man, wie ein Kreditgeber feststellt, dass Sie mit Ihren Schulden in Verzug geraten oder wie würdig Sie sind, neue Kredite zu erhalten. Ihre Kreditwürdigkeit wird von den Gläubigern geprüft, bevor sie neue Kredite für Sie genehmigen.
Die Kreditwürdigkeit wird von mehreren Faktoren bestimmt, einschließlich Ihrer Rückzahlungshistorie und Ihrer Kreditwürdigkeit. Einige Kreditinstitute berücksichtigen auch die verfügbaren Vermögenswerte und die Anzahl der Verbindlichkeiten, die Sie haben, wenn sie die Ausfallwahrscheinlichkeit bestimmen.
Bonität verstehen
Ihre Kreditwürdigkeit sagt einem Gläubiger, wie gut Sie für den von Ihnen ausgefüllten Kredit- oder Kreditkartenantrag geeignet sind. Die Entscheidung, die das Unternehmen trifft, basiert darauf, wie Sie in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen sind. Zu diesem Zweck werden verschiedene Faktoren betrachtet: Ihre gesamte Kreditauskunft, Ihr Kredit-Score und Ihr Zahlungsverlauf.
Wichtig
Andere Gläubiger wie Mobilfunkanbieter sowie Kabel- und Satellitenanbieter verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie als Kunde eingestellt werden.
In Ihrer Kreditauskunft wird angegeben, wie viel Schulden Sie haben, wie hoch die Guthaben sind, wie hoch die Kreditlimits sind und wie hoch der aktuelle Kontostand ist. Darüber hinaus werden wichtige Informationen für den potenziellen Kreditgeber angezeigt, einschließlich der Frage, ob überfällige Beträge, Ausfälle, Insolvenzen und Inkassoposten vorlagen.
Ihre Kreditwürdigkeit wird auch anhand Ihrer Kreditwürdigkeit gemessen, die Sie anhand Ihrer Kreditauskunft auf einer numerischen Skala misst. Eine hohe Bonität bedeutet, dass Sie über eine hohe Bonität verfügen. Umgekehrt resultiert eine niedrige Kreditwürdigkeit aus einer niedrigeren Kreditwürdigkeit.
Die Zahlungshistorie spielt auch eine Schlüsselrolle bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Kreditgeber vergeben Kredite im Allgemeinen nicht an Personen, bei denen sich in der Vergangenheit Zahlungsverzug, versäumte Zahlungen und allgemeine finanzielle Verantwortungslosigkeit gezeigt haben. Wenn Sie mit all Ihren Zahlungen auf dem neuesten Stand waren, sollte dies in der Zahlungshistorie Ihrer Kreditauskunft berücksichtigt werden und Sie sollten sich keine Sorgen machen müssen. Der Zahlungsverlauf macht 35% Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Es ist daher eine gute Idee, im Scheck zu bleiben, auch wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten müssen.
Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtig, da sie bestimmt, ob Sie dieses Autokredit oder diese neue Kreditkarte erhalten. Aber das ist nicht alles. Je kreditwürdiger Sie sind, desto besser ist es auf lange Sicht für Sie, denn dies bedeutet normalerweise bessere Zinssätze, weniger Gebühren und bessere Konditionen für eine Kreditkarte oder einen Kredit, was bedeutet, dass Sie mehr Geld in Ihrer Tasche haben. Dies wirkt sich auch auf die Anstellungsberechtigung, die Versicherungsprämien, die Unternehmensfinanzierung und die Berufsbescheinigungen oder -lizenzen aus.
Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit
Die drei führenden Kreditauskunfteien, die die Kreditwürdigkeit messen, sind Experian, TransUnion und Equifax. Kreditgeber bezahlen die Kreditauskunfteien, um auf Kreditdaten potenzieller oder bestehender Kunden zuzugreifen, und verwenden ihre eigenen Kreditbewertungssysteme, um die Kreditgenehmigung zu erteilen.
Zum Beispiel hat Mary einen Kredit-Score von 700 und eine hohe Bonität. Mary erhält die Genehmigung für eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 11% und einem Kreditlimit von 5.000 USD. Doug hat eine Bonität von 600 und eine geringe Bonität. Doug erhält die Genehmigung für eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 23, 9% und einem Kreditlimit von 1.000 USD. Doug zahlt mit der Zeit mehr Zinsen als Mary.
Jeder Verbraucher sollte seine Kreditwürdigkeit im Auge behalten, da dies der Faktor ist, anhand dessen Finanzinstitute entscheiden, ob ein Antragsteller Anspruch auf Kredit, Vorzugszinssätze oder bestimmte Kreditlimits hat. Sie können einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern oder sich einer kostenlosen Website zur Kreditüberwachung wie Credit Karma oder Credit Sesame anschließen, mit der Sie Ihren Kreditverlauf verfolgen können.
Die zentralen Thesen
- Die Kreditwürdigkeit eines Kreditgebers bestimmt, ob er seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Die Kreditwürdigkeit wird von mehreren Faktoren bestimmt, einschließlich Rückzahlungsverlauf und Bonität. Die Verbesserung oder Aufrechterhaltung Ihrer Kreditwürdigkeit ist so einfach wie die rechtzeitige Abwicklung Ihrer Zahlungen.
So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, um die Kreditwürdigkeit festzustellen. Der naheliegendste Weg ist, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie über verspätete Zahlungen auf dem Laufenden sind, oder richten Sie Zahlungspläne ein, um überfällige Schulden abzuzahlen. Zahlen Sie mehr als die monatliche Mindestzahlung, um die Schulden schneller abzuzahlen und die Verzugsentschädigung zu reduzieren.
Halten Sie das Guthaben Ihrer Kreditkarte auf 20% oder weniger des Kreditlimits, obwohl 10% ideal sind. Überprüfen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI). Ein akzeptabler DTI beträgt 35%, aber 28% sind ideal. Der DTI kann berechnet werden, indem Sie Ihre monatliche Gesamtschuld durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen dividieren. Kreditgeber verwenden DTI bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit einer Person.
Advisor Insight
James Di Virgilio, CIMA®, CFP®
Chacon Diaz & amp ; Di Virgilio , Gainesville, FL
Eine der einfachsten Möglichkeiten, eine Top-Kredit-Punktzahl (über 800) zu erzielen, ist die Verwendung von Kreditkarten. Befolgen Sie diese Schritte, um dorthin zu gelangen:
- Bezahlen Sie automatisch Ihre Kreditkarte. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat automatisch von Ihrem Bankkonto bezahlen möchten, ist die Verwendung einer Kreditkarte nichts für Sie. Schließen Sie niemals Ihr Kreditkartenkonto. Das Schließen von Kreditkartenkonten schadet Ihrer Kreditwürdigkeit. Führen Sie stattdessen ein Downgrade auf eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr durch und lassen Sie das Konto geöffnet. Je mehr Kredit Sie haben, desto höher ist Ihre Punktzahl. Wenn Sie es sich mit einer Kreditkarte bequem machen und diese immer vollständig abbezahlen, erweitern Sie Ihr Guthaben. Beantragen Sie eine neue Karte bei einer anderen Bank oder fordern Sie eine Erhöhung Ihres Kreditrahmens bei Ihrer aktuellen Bank an. Ihr Kredit-Score wird für 90 Tage fallen, aber dann wird es höher als zuvor.
Sie können auch eine kostenlose Kopie Ihrer TransUnion-, Experian- und Equifax-Kreditberichte bestellen. Überprüfen Sie alle Informationen auf Richtigkeit und bestreiten Sie etwaige Fehler. Legen Sie Belege vor, um Ihren Streitfall zu begründen. Darüber hinaus können Sie ungenaue Informationen bei der Firma beanstanden, die den Fehler meldet.
Die Kreditwürdigkeit ist schwer wiederherzustellen, wenn sie einmal verloren gegangen ist. Sie müssen hart arbeiten, um es wiederherzustellen und beizubehalten. Befolgen Sie daher die obigen Tipps, um sich selbst in Schach zu halten.
