Was ist ein Retail-Kreditgeber?
Ein Retail-Kreditgeber ist ein Kreditgeber, der Privatpersonen oder Privatkunden Geld leiht. Banken, Kreditgenossenschaften, Spar- und Kreditinstitute sowie Hypothekenbanker sind beliebte Beispiele für Kreditgeber im Einzelhandel. Zu anderen Kreditgebern für Privatkunden können auch Kreditgeber von Drittanbietern gehören, die mit Einzelhandelsunternehmen zusammenarbeiten, um Kunden Kredite zu gewähren.
BREAKING DOWN Retail Kreditgeber
Kreditgeber bieten Kreditprodukte für Privatkunden an. Diese Kunden suchen möglicherweise nach Kreditprodukten von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut. Einige Einzelhandelskunden suchen möglicherweise auch nach Kreditkarten für Einzelhandelsgeschäfte.
Die zentralen Thesen
- Beispiele für Retail-Kreditgeber sind Banken, Kreditgenossenschaften und Hypothekenbanker. Kreditgeber bieten Privat- und Geschäftskunden möglicherweise mehrere Produkte an, konzentrieren sich jedoch auf den Einzelhandel. Persönliche Kredite, Kreditkarten und Hypotheken sind Beispiele für beliebte Retail-Kreditprodukte.
Traditionelle Kreditgeber
Zu den traditionellen Kreditgebern im Einzelhandel zählen Banken, Kreditgenossenschaften, Spar- und Kreditinstitute sowie hypothekenorientierte Unternehmen. Diese Kreditgeber können Produkte sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden anbieten oder sich nur auf den Einzelhandel konzentrieren.
Die traditionellen Kreditgeber in den USA sind streng reguliert und müssen bestimmte Regeln einhalten, um alle Arten von Kreditprodukten im ganzen Land anbieten zu können. Als konventionelle Kreditgeber müssen diese Institute entweder bundesstaatlich oder staatlich gechartert sein und sind als solche reguliert. Diese aufsichtsrechtliche Überwachung bringt viel Berichterstattung mit sich, sodass die Banken zusätzlich zu ihrer Standardberichterstattung über Finanzberichte eine breite Palette von Statistiken verfolgen müssen, um der Regierung Bericht zu erstatten.
Privatkundenkredite sind im gesamten Finanzsektor weit verbreitet und bringen dem Kreditinstitut erhebliche Gewinne ein. Zu den beliebten Kreditprodukten für Privatkunden zählen Privatkredite, Kreditlinien, Kreditkarten, Eigenheimkredite und Hypotheken. Die Kreditgeber müssen über gut etablierte Originierungsverfahren verfügen, die es ihnen ermöglichen, das Risiko in ihrem gesamten Kreditportfolio angemessen zu steuern und das Emissions-Underwriting in hohem Maße anzupassen, um sicherzustellen, dass sie ein angemessenes Risikoniveau eingehen.
Die Standards für Privatkundenkredite haben seit der Finanzkrise von 2008 und dem anschließenden Dodd-Frank-Gesetz erheblich zugenommen. Kreditgeber für Privatkunden müssen sich nun an höhere Zeichnungsstandards und mehr Transparenz bei der Kreditvergabe halten. Die neuen Vorschriften haben im Großen und Ganzen dazu beigetragen, die Qualität der auf dem Markt gewährten Kredite zu verbessern und den Verbrauchern zu helfen, nicht überschaubare Schulden zu machen.
Retail Kreditkarten
Co-Branding-Retail-Kreditkarten sind eine beliebte Kreditart für Retail-Konsumenten, die bei einem Händler Ihrer Wahl erhältlich ist. Um diese Art von Kredit an einen Privatkunden zu vergeben, müssen sich Einzelhändler in der Regel mit einem Kreditinstitut für Privatkunden zusammenschließen. Privatkundenkreditpartner sind in der Regel Drittkreditanbieter, in einigen Fällen können sich Einzelhändler jedoch auch mit ihrer Händlerakquirierungsbank zusammenschließen, um Kreditkarten auszustellen.
Die Ausgabe von Kundenkarten bietet eine Reihe von Vorteilen. Einzelhändler können Karten mit geschlossenem Regelkreis ausgeben, die nur für den Einzelhändler bestimmt sind. Sie können auch Open-Loop-Karten ausgeben, mit denen ein Karteninhaber die Karte überall dort verwenden kann, wo der Markenverarbeiter sie akzeptiert. Beide Kartentypen bieten zahlreiche Belohnungen, die Kunden anziehen und auch für die Vermarktung von Verkaufsförderungsaktionen im Einzelhandel verwendet werden können.
