Was ist die Abtretung von Schulden?
Der Begriff Forderungsabtretung bezieht sich auf eine Übertragung der Forderung und aller damit verbundenen Rechte und Pflichten von einem Gläubiger auf einen Dritten. Die Abtretung ist eine rechtliche Übertragung auf die andere Partei, die dann Eigentümer der Schuld wird. In den meisten Fällen wird eine Forderungsabtretung an einen Inkassobüro ausgestellt, der dann die Inkassoverantwortung übernimmt.
Die zentralen Thesen
- Die Forderungsabtretung ist eine Übertragung von Forderungen und allen damit verbundenen Rechten und Pflichten von einem Gläubiger auf einen Dritten (häufig einen Inkasso). Das Unternehmen, das die Forderungen abtritt, kann dies tun, um seine Liquidität zu verbessern und / oder sein Risiko zu verringern Der Schuldner muss benachrichtigt werden, wenn eine Schuld abgetreten wird, damit er weiß, an wen er Zahlungen zu leisten hat und wohin er sie zu senden hat. Inkassobüros von Drittanbietern unterliegen dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), einem Bundesgesetz, das vom Bund überwacht wird Handelskommission (FTC).
Wie Schuldzuweisungen funktionieren
Wenn ein Gläubiger einer Person oder einem Unternehmen Geld ausleiht, geschieht dies mit der Gewissheit, dass das von ihm ausgeliehene Kapital sowie die für das Privileg berechneten Zinszahlungen rechtzeitig zurückgezahlt werden. Der Kreditgeber oder die Kreditverlängerung wird warten, bis das gesamte geschuldete Geld gemäß den im Vertrag festgelegten Bedingungen und Fristen zurückgezahlt ist.
Unter bestimmten Umständen kann der Kreditgeber entscheiden, dass er nicht länger für die Bedienung des Kredits verantwortlich sein möchte und entscheiden Sie sich stattdessen, die Schulden an einen Dritten zu verkaufen. In diesem Fall wird dem Schuldner, dem Empfänger des Kredits, eine Abtretungsbestätigung zugesandt, die ihn darüber informiert, dass jetzt jemand anderes für den Einzug eines ausstehenden Betrags verantwortlich ist. Dies wird als Forderungsabtretung bezeichnet.
Der Schuldner muss benachrichtigt werden, wenn eine Schuld an einen Dritten abgetreten wird, damit dieser weiß, an wen er Zahlungen leisten und wohin er sie senden soll. Wenn der Schuldner nach Abtretung der Schuld Zahlungen an den alten Gläubiger sendet, ist es wahrscheinlich, dass die Zahlungen nicht angenommen werden. Dies könnte zu einem unbeabsichtigten Zahlungsverzug des Schuldners führen.
Wenn ein Schuldner eine solche Mitteilung erhält, ist es im Allgemeinen auch eine gute Idee, zu überprüfen, ob der neue Gläubiger den korrekten Gesamtbetrag und die monatliche Zahlung für die geschuldete Forderung verbucht hat. In einigen Fällen möchte der neue Schuldner möglicherweise sogar Änderungen der ursprünglichen Darlehensbedingungen vorschlagen. Sollte dieser Weg beschritten werden, ist der Gläubiger verpflichtet, den Schuldner unverzüglich zu benachrichtigen und ihm eine angemessene Reaktionszeit einzuräumen.
Der Schuldner behält nach einer Forderungsabtretung weiterhin die gleichen gesetzlichen Rechte und Schutzrechte wie der ursprüngliche Gläubiger.
Besondere Überlegungen
Drittschuldner unterliegen dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Das FDCPA, ein Bundesgesetz, das von der Federal Trade Commission (FTC) überwacht wird, beschränkt die Mittel und Methoden, mit denen Inkassobüros von Dritten mit den Schuldnern Kontakt aufnehmen können, die Tageszeit, zu der sie Kontakt aufnehmen können, und die Häufigkeit, mit der sie Kontakt aufnehmen dürfen Schuldner anrufen.
Bei Verstößen gegen das FDCPA kann ein Schuldner möglicherweise innerhalb eines Jahres Klage gegen das Inkassounternehmen und den einzelnen Inkassobüro auf Schadensersatz und Anwaltskosten erheben. Die Bestimmungen des FDCPA können auf der FTC-Website eingesehen werden.
Vorteile der Forderungsabtretung
Es gibt mehrere Gründe, warum ein Gläubiger beschließen kann, seine Schuld an eine andere Person abzutreten. Diese Option wird häufig genutzt, um die Liquidität zu verbessern und / oder das Risiko zu verringern. Ein Kreditgeber kann dringend eine schnelle Kapitalzufuhr benötigen. Alternativ könnte es viele risikoreiche Kredite angehäuft haben und vorsichtig sein, dass viele von ihnen ausfallen könnten. In solchen Fällen könnten die Gläubiger bereit sein, sie schnell für ein paar Cent auf den Dollar loszuwerden, wenn dies eine Verbesserung ihrer Finanzaussichten und eine Beruhigung besorgter Anleger bedeutet. In anderen Fällen kann der Gläubiger beschließen, dass die Forderung zu alt ist, um ihre Ressourcen für Inkassos zu verschwenden, oder sie zu verkaufen oder an einen Dritten abzutreten, um die Inkassotätigkeit aufzunehmen. In diesen Fällen würde ein Unternehmen seine Schulden nicht an Dritte abtreten.
Kritik an der Forderungsabtretung
Der Prozess der Schuldenzuweisung hat insbesondere in den letzten Jahrzehnten einige Kritik hervorgerufen. Debt Buyer wurden beschuldigt, sich auf alle Arten unethischer Praktiken eingelassen zu haben, um bezahlt zu werden, einschließlich Drohungen und der regelmäßigen Belästigung von Schuldnern. In einigen Fällen wurden sie auch beschuldigt, bereits beglichene Schulden verfolgt zu haben.
