Der Hauptunterschied zwischen einer Nachfrist und einer Stundung besteht darin, dass sich ein Kreditnehmer für jede verspätete Zahlungsoption für einen bestimmten Kredit qualifiziert. Eine Nachfrist ist ein Zeitraum, der automatisch für ein Darlehen gewährt wird und in dem der Darlehensnehmer dem Emittenten keine Beträge für das Darlehen zahlen muss und dem Darlehensnehmer keine Strafen für die Nichtzahlung entstehen.
Zahlungen können sowohl während der Nachfrist als auch während des Aufschubs geleistet werden, sind jedoch nicht erforderlich. Durch die Zahlung von Studentendarlehen während Kulanzfristen und Aufschüben werden Kapitalisierungs- und Zinseszins-Szenarien reduziert. Wenn Sie während der Aufschiebung andere Kredite bezahlen, verringert sich auch der Ballon am Ende dieser Kredite.
Die zentralen Thesen
- Sowohl Kulanzfristen als auch Aufschübe sind Zeiträume, in denen ein Darlehensnehmer kein Darlehensgebergeld zahlen muss. Kulanzfristen sind in der Regel in Darlehensbedingungen festgelegt, wohingegen die meisten Aufschübe einen Antrag und eine Dokumentation erfordern. Die Aufschiebung von Darlehenszahlungen endet im Allgemeinen nicht Zinsen aus der Akkumulation, so kann es abhängig von den Konditionen des Darlehens recht effektiv auf die geschuldeten Darlehenszinsen sein.
Zahlungsfrist
In Ratenkrediten sind Karenzfristen üblich, z. B. bei Studentendarlehen des Bundes, die eine Karenzfrist von sechs Monaten nach Schulabbruch haben, und bei Autokrediten oder Hypotheken, die beide häufig eine Karenzfrist von bis zu 15 Tagen haben.
Während der Nachfrist können je nach Laufzeit des Darlehens Zinsen anfallen oder auch nicht. Von der Bundesregierung subventionierte Stafford-Kredite werden nicht verzinst, während nicht subventionierte Stafford-Kredite während ihrer Nachfrist verzinst werden.
Eine verspätete Zahlung während einer Nachfrist führt nicht dazu, dass der Kreditnehmer in Verzug gerät oder ein Darlehen storniert. Die Zahlung während einer Nachfrist für Studentendarlehen senkt die Studentendarlehensschuld schnell. Wenn einige andere Kredite während der Nachfrist gezahlt werden, kommt die Zahlung tatsächlich zu spät und führt zu geringfügig höheren Kreditbeträgen aufgrund von Zinseszinsen.
Aufschub
Aufschübe sind auch Zeiträume, in denen Kreditnehmer nicht für Kredite zahlen müssen. Aufschübe erfordern jedoch in den meisten Fällen einen Antrag und einen Nachweis der finanziellen Härte, bevor der Kreditnehmer sie gewähren kann. Einige Aufschübe erfolgen automatisch, wie z. B. bei Studentendarlehen des Bundes, die automatisch aufgeschoben werden, wenn sich Studenten mindestens zur Hälfte in einem College- oder Universitätsstudiengang einschreiben und mindestens die Hälfte der Studiengebühren aufrechterhalten.
Andere Arten von Stundungen müssen dem Darlehensgeber ebenfalls mit Unterlagen nachgewiesen werden, und der Darlehensgeber kann auf der Grundlage der Richtlinien des Darlehensgebers oder seiner Meinung zur Gültigkeit der Stundungsanforderung beschließen, die Stundung zu genehmigen oder abzulehnen. Da die meisten Stundungen nicht garantiert sind, müssen die Kreditnehmer bereit sein, ihre Kredite zu bezahlen, da sonst das Risiko eines Zahlungsausfalls besteht.
Besondere Überlegungen
Langfristig kann die Aufschiebung von Darlehenszahlungen größere finanzielle Auswirkungen haben als die Zahlung von Darlehen während einer Nachfrist. Die Aufschiebung von Studentendarlehen verschiebt normalerweise einen gesamten Darlehensplan, um am Ende der Aufschiebung erneut zu beginnen.
Subventionierte Stafford-Kredite werden nicht verzinst, während nicht subventionierte Stafford-Kredite während der Stundung verzinst werden. Obwohl Stundungen am häufigsten für Studienkredite auf Bundes- und Privatebene aus bestimmten, berechtigten Gründen vorkommen, können auch andere Kredite gestundet werden.
Hypotheken und Autokredite, die für den Kreditnehmer vorübergehend unerschwinglich geworden sind, können vom Kreditgeber so geändert werden, dass sie den gesamten Kredit oder einen Teil davon für einen bestimmten Zeitraum aufschieben. Eine Stundung der Hypothek oder des Autokredits führt in der Regel zu einer Erhöhung der Zahlungen nach Ablauf der Stundung oder zu einer Ballonzahlung am Ende der ursprünglichen Darlehenslaufzeit.
