Wenn Sie auf dem Markt nach einem größeren Kauf wie einem neuen Auto suchen oder zusätzliches Geld benötigen, um ein persönliches Projekt zu finanzieren, ist die Aufnahme eines Kredits möglicherweise die beste Wahl.
Privat- und Autokredite sind zwei der häufigsten Finanzierungsoptionen. Vorausgesetzt, Sie erfüllen die jeweiligen Kreditanforderungen, sind diese relativ einfach zu beschaffen. Heutzutage akzeptieren die meisten Kreditgeber Online-Anträge auf persönliche Darlehen. Oft kann man vor Ort beim Autohaus eine Genehmigung für einen Autokredit bekommen.
Also, was ist der Unterschied zwischen den beiden? Ein Privatkredit kann für viele verschiedene Zwecke verwendet werden, wohingegen ein Autokredit (wie der Name schon sagt) ausschließlich zum Kauf eines Fahrzeugs dient. Wenn Sie Geld für ein Auto leihen möchten, können Sie einfach einen Autokredit aufnehmen. Wenn Sie jedoch Finanzmittel für einen Zweck benötigen, der weniger spezifisch ist oder außerhalb des typischen Kreditrahmens liegt (z. B. Urlaub, Hochzeit oder Renovierung), Ein Privatkredit bietet mehr Flexibilität.
Jede Darlehensart hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. Daher ist es wichtig, sie abzuwägen und zu vergleichen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.
Der persönliche Kredit (ungesichert)
Ein Privatkredit stellt dem Kreditnehmer Mittel von einem Kreditinstitut (in der Regel einer Bank) in einer Pauschale zur Verfügung, die der Kreditnehmer nach eigenem Ermessen verwenden kann. Persönliche Darlehenssummen liegen normalerweise zwischen 1.000 und 50.000 US-Dollar.
Ein persönliches Darlehen kann gegen Wertgegenstände wie ein Fahrzeug oder ein Eigenheim gesichert werden, sodass der Kreditgeber Ihr Vermögen beschlagnahmen kann, um seine Verluste auszugleichen, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen. Die meisten Menschen entscheiden sich jedoch für einen „ungesicherten“ Privatkredit, was bedeutet, dass der Kredit frei von Sicherheiten ist.
Zinsen
Unbesicherte Kredite sind in der Regel höher verzinst als vergleichbare besicherte Kredite mit Sicherheiten. Ungesicherte Privatkredite unterliegen auch viel strengeren Genehmigungsanforderungen, sodass Sie exzellente Kredite an Ihrer Seite wünschen. Wenn Ihr Zustand schlecht ist, ist ein persönlicher Kredit möglicherweise keine Option. Ihre Bonität beeinflusst sowohl den Darlehensbetrag als auch den Zinssatz (der fest oder variabel sein kann). Je besser Ihre Bonität, desto höher Ihre Kreditaufnahme und desto niedriger Ihr Zinssatz. Umgekehrt gilt: Je schlechter Ihre Bonität ist, desto geringer ist Ihre Kreditkapazität und desto höher ist der Zinssatz.
Die AGB
Privatkredite haben eine feste Laufzeit, die in Monaten angegeben wird (z. B. 12, 34, 36). Längere Darlehenslaufzeiten senken Ihre monatliche Rückzahlung, aber Sie zahlen über die Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen. Umgekehrt bedeuten kürzere Darlehenslaufzeiten höhere monatliche Rückzahlungen, insgesamt fallen jedoch weniger Zinsen an, da Sie den Kapitalbetrag schneller auszahlen.
Um das ungesicherte persönliche Darlehen zusammenzufassen:
Vorteile:
- Keine Einschränkung der MittelverwendungFlexibilität der Zahlungsstruktur (kurz- oder langfristig)
Nachteile:
- Die Zinssätze dürften eher hoch sein. Es gelten strengere Anforderungen an die Kreditvergabe. Verbraucher mit schlechter Bonität werden nicht berücksichtigt
Jede Darlehensart hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. Daher ist es wichtig, sie abzuwägen und zu vergleichen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.
Der Autokredit (gesichert)
Ein Autokredit ist gegen das Fahrzeug, das Sie kaufen möchten, gesichert, dh das Fahrzeug dient als Sicherheit für den Kredit. Wenn Sie bei Ihren Rückzahlungen in Verzug sind, kann der Kreditgeber das Auto nutzen. Das Darlehen wird während des gesamten Darlehens in festen Raten zurückgezahlt. Ähnlich wie bei einer Hypothek behält sich der Kreditgeber das Eigentum an dem Vermögenswert vor, bis Sie die letzte Zahlung leisten.
Zinsen
Da der Kreditgeber die finanzielle Kontrolle über das Auto hat - es handelt sich um ein „gesichertes“ Darlehen -, wird die Verschuldung als risikoärmer eingestuft, was in der Regel zu einem erheblich niedrigeren Zinssatz für den Kreditnehmer führt. Die Zinssätze sind ebenfalls festgelegt, so dass die Kreditnehmer nicht den Erhöhungen unterliegen, die mit ungesicherten Privatkrediten verbunden sind.
Die AGB
Die meisten Autokredite sind auf 36, 48 oder 60 Monate festgelegt. Und genau wie beim Privatkredit ist die monatliche Rückzahlung umso höher, je kürzer die Laufzeit ist und umgekehrt. Eine unterdurchschnittliche Bonität steht nicht zwangsläufig zwischen Ihnen und Ihrem Autokredit (im Gegensatz zu einem Privatkredit) und hat weniger Einfluss auf Ihren Zinssatz oder Kreditbetrag (der vom Preis des Autos bestimmt wird).. Bevor Sie sich für ein Händlerdarlehen anmelden, sollten Sie sich erkundigen, ob eine lokale Bank oder eine Kreditgenossenschaft Ihnen ein besseres Angebot machen kann.
Um den gesicherten Autokredit zusammenzufassen:
Vorteile:
- In der Regel ist ein niedrigerer Zinssatz einfacher, um mit mittelmäßiger Bonität eine bequeme Finanzierungslösung "vor Ort" zu erhalten
Nachteile:
- Sie haben kein Eigentum an dem Auto, bis die endgültige Rückzahlung erfolgt ist. Im Allgemeinen ist eine Vorauszahlung erforderlich, um das Darlehen zu sichern
Die Quintessenz
Wenn es um den Kauf eines neuen Autos geht, entscheiden sich viele Verbraucher für ein vom Händler finanziertes Autokredit, weil es schnell und bequem ist. In einigen Fällen kann es jedoch effektiver sein, stattdessen ein persönliches Darlehen zu erhalten. Es kommt darauf an, die Vor- und Nachteile im Lichte Ihrer individuellen Umstände abzuwägen.
Stellen Sie sich folgende Fragen:
- Habe ich Sicherheiten für die Besicherung des Kredits? Welchen Zinssatz (und die damit verbundenen Rückzahlungen) kann ich mir wirklich leisten? Ist mein Kredit in gutem Zustand?
Unabhängig davon, in welche Richtung Sie Kredite vergeben, variieren die Preise und Angebote zwischen den Instituten. Machen Sie also Ihre Hausaufgaben und suchen Sie nach dem besten Angebot. Erkunden Sie Banken (große und lokale), Kreditgenossenschaften und andere Kreditplattformen, um die beste Kombination aus Zinssätzen und Kreditlaufzeit für eine erschwingliche monatliche Zahlung zu finden. (Siehe "Sind persönliche Darlehen steuerlich absetzbar?")
Die zentralen Thesen
- Ein persönliches Darlehen kann für viele verschiedene Zwecke verwendet werden, während ein Autokredit ausschließlich für den Kauf eines Fahrzeugs bestimmt ist. Ein persönliches Darlehen kann gegen Wertgegenstände wie ein Fahrzeug oder ein Eigenheim gesichert werden Fahrzeug, das Sie kaufen möchten, dh das Fahrzeug dient als Sicherheit für das Darlehen.
