Was ist eine Invalidenversicherung?
Die Invalidenversicherung (DI) bietet ein zusätzliches Einkommen für den Fall, dass eine Krankheit oder ein Unfall zu einer Behinderung führt, die es den Versicherten unmöglich macht, in ihrer regulären Beschäftigung zu arbeiten. Die Leistungen werden in der Regel monatlich gezahlt, damit der Versicherte einen vergleichbaren Lebensstandard aufrechterhalten und wiederkehrende Kosten tragen kann.
Grundlegendes zur Invaliditätsversicherung
Die Invalidenversicherung (VE) soll steuerbefreit zwischen 45% und 65% des Bruttoeinkommens des Versicherten ersetzen. Einige Richtlinien enthalten Boni und Provisionen als Einkommen. Die Leistungen sind steuerfrei, da der Versicherungsnehmer die Prämien in Dollar nach Steuern gezahlt hat. Die Police zahlt eine Leistung, wenn eine Krankheit oder Verletzung den Versicherungsnehmer daran hindert, sein übliches Einkommen in seinem Beruf zu beziehen.
Obwohl einige von Arbeitgebern angebotene Pläne und die Arbeitnehmerentschädigung Hilfe bei einer Behinderung bieten können, kann es sein, dass die Qualität und der Umfang der Deckung dem behinderten Arbeitnehmer den erforderlichen Schutz verweigern. Viele von Arbeitgebern angebotene Pläne sind Teil einer Versicherungssuite und zahlen möglicherweise nicht die Beträge, die ein Mitarbeiter zur Deckung seiner Ausgaben benötigt. Die Arbeitnehmerentschädigung deckt auch nur Arbeitsunfälle ab.
Selbständige und Kleinunternehmer müssen sich in Bezug auf das Invaliditätseinkommen selbstständig machen. Selbst wenn es sich um eine arbeitsbedingte Verletzung handelt, kann ein unabhängiger Geschäftsinhaber keine Arbeitnehmerentschädigung für sich beanspruchen.
Die zentralen Thesen
- Die Invaliditätsversicherung (DI) bietet Leistungen für Versicherte, die aufgrund von Verletzungen oder Krankheiten behindert sind und keine normalen Arbeitsaufgaben erfüllen können. Die Invaliditätsversicherung zahlt einen Teil des Einkommens eines Versicherten, in der Regel nicht mehr als 60%.DI-Prämien zwischen 1, 5% und 3% des Bruttoeinkommens eines Versicherten. Die meisten Erwerbsunfähigkeitsversicherungen enthalten eine Wartezeit, in der Leistungen aus einer qualifizierten Erwerbsunfähigkeit nicht gezahlt werden können.
Die Kosten der Invaliditätsversicherung
Die Invalidenversicherung hat eine Reihe von Faktoren, die die endgültige Prämie beeinflussen. Die Versicherungsprämien betragen in der Regel zwischen 1, 5% und 3% des Bruttoeinkommens. Versicherer berücksichtigen auch das Alter während des Zeichnungsprozesses. Das Mindestalter für Antragsteller beträgt 18 Jahre und das Höchstalter in der Regel 60 Jahre. Anders als bei Lebensversicherungen sind die DI-Sätze für Frauen pro Deckungseinheit höher als für männliche Antragsteller. Laut Schadenangaben haben Versicherer in der Vergangenheit mehr und höhere Beträge für Frauen als für Männer und in einer früheren Lebensperiode gezahlt. Dies kann auf Schwangerschaft und Geburt sowie auf eine höhere Rate an Depressionen und Autoimmunerkrankungen zurückgeführt werden. Außerdem können Raucher aufgrund der höheren Inzidenz rauchbedingter Krankheiten damit rechnen, bis zu 25% mehr für den gleichen Schutz zu zahlen wie Nichtraucher.
Bei der Festlegung der Prämien ordnen die Anbieter die Bewerber den Laufbahn- und Einkommensstufen zu. Die Grundlage für diese Klassifizierungen ist die Erfahrung des Beförderers mit der Inanspruchnahme dieser Berufsgruppen und Einkommen. Die Einstufung mit dem niedrigsten Risiko zahlt sich weniger aus.
Wartezeit für Invalidenversicherung
In der Regel enthalten Invalidenversicherungspolicen einen bestimmten monatlichen Leistungsbetrag (z. B. 3.000 USD pro Monat). Sofern in der Vertragssprache nicht anders angegeben, stimmen DI-Verträge nicht mit Sozialversicherungsleistungen überein, sondern zahlen zusätzlich dazu. Und natürlich werden mit steigenden monatlichen Leistungsbeträgen höhere Prämien veranschlagt. Die meisten Unternehmen werden keine Police mit Leistungen ausstellen, die mehr als 60% des Bruttoeinkommens einer Person ausmachen.
Die meisten Versicherungsunternehmen bieten Pläne mit einer maximalen Leistungsdauer von 2, 3, 5 oder 10 Jahren an. Erneut erhöht sich der Preis, um eine verlängerte Leistungsdauer zu erwerben.
Invaliditäts-Einkommensversicherungen haben eine Warte- oder Kündigungsfrist, bevor sie Leistungszahlungen erhalten können. Dieser Zeitraum beträgt in der Regel 30 Tage ab dem Datum der Abdeckung und kann je nach Anbieter und Richtlinie variieren. Eine weitere wichtige Überlegung für die Einkommenspolitik bei Erwerbsunfähigkeit ist, dass die Leistungszahlungen nicht unmittelbar nach der Einreichung eines Schadens- oder Krankheitsantrags beginnen. Dies variiert wiederum je nach Anbieter und Versicherungsart. Die meisten erfordern jedoch eine Wartezeit von 30 bis 45 Tagen vor dem ersten Auszahlungsvorgang.
