Inhaltsverzeichnis
- Was investiert Do-It-Yourself (DIY)?
- So funktioniert DIY Investing
- DIY Investing Tools
- Vor- und Nachteile von DIY-Investitionen
Was investiert Do-It-Yourself (DIY)?
Do-it-yourself-Investitionen (DIY) sind eine Methode und Strategie, mit der Privatanleger oder Einzelanleger ihre eigenen Portfolios aufbauen und verwalten. Do-it-yourself-Anleger nutzen im Gegensatz zu Full-Service-Brokern oder professionellen Geldverwaltern in der Regel Discount-Broker- und Investment-Account-Plattformen.
die zentralen Thesen
- Do-it-yourself-Investitionen (DIY) betreffen einzelne Anleger, die ihre eigenen Portfolios verwalten. Zwei Phänomene haben dazu beigetragen, DIY-Investitionen in den letzten Jahren zu fördern. Das Aufkommen von Discount-Brokern und Online-Investment-Tools und -Plattformen. Online-selbstgesteuerte Broker-Plattformen - einige davon rein virtuell, andere von stationären Finanzinstituten betrieben - haben DIY-Investitionen mit ihren reduzierten Provisionen und Gebühren praktikabler und wirtschaftlicher gemacht Portfolios, die von robo Advisor verwaltet werden. Durch eine Investition in Wertpapiere haben Einzelpersonen mehr Kontrolle über ihre Anlagen und können Gebühren sparen. Gleichzeitig liegt die gesamte Verantwortung auf ihren Schultern und der Schutz in bärischen oder volatilen Märkten ist geringer.
Wie Do-It-Yourself (DIY) Investieren funktioniert
Obwohl es immer Einzelpersonen gab, die ihre Investitionen verwaltet haben, haben zwei Phänomene in den letzten Jahren dazu beigetragen, DIY-Investitionen zu fördern: das Aufkommen von Discount-Brokern und eine Vielzahl von Online-Investment-Tools. Gemeinsam haben sie es Anlegern einfacher gemacht, ihre eigenen Portfolios aufzubauen und zu personalisieren. Es wurden auch hybride Finanzberatungsmodelle eingeführt, die einige Formen der kostenlosen interaktiven persönlichen Finanzberatung integrieren.
Beim Aufbau eines DIY-Portfolios können Anleger verschiedene Ansätze verfolgen. Sie können sich dafür entscheiden, vollständig selbst über eine Discount-Broker-Plattform zu investieren und Provisionen für Transaktionen zu zahlen, oder sie können sich für einen Semi-DIY-Ansatz entscheiden, der die Verwendung automatisierter Robo-Berater beinhaltet, für die nur eine minimale Gebühr erforderlich ist.
Do-It-Yourself (DIY) -Investitionstools
Für DIY-Investoren ist die Wahl einer Full-Service-Discount-Broker-Plattform der Schlüssel zum Aufbau eines effizient verwalteten Portfolios. Die Identifizierung von Aggregatoren persönlicher Anlagekonten ist auch für die Durchführung einer ganzheitlichen Due Diligence und Portfolioanalyse von entscheidender Bedeutung.
Discount Brokerage-Plattformen
Selbstgesteuerte Online-Vermittlungsplattformen haben verschiedene Formen. Einige Betreiber sind rein digital: unter anderem E * TRADE, TD Ameritrade und Robinhood. Heute bieten die meisten Finanzinstitute und sogar viele Banken ihren Kunden ein selbstgesteuertes Online-Broker-Konto an.
Beispielsweise bieten Capital One, Citibank und Wells Fargo Investitionsplattformen an. Der Investmentfondsriese Vanguard bietet eine der beliebtesten Do-It-Yourself-Plattformen für Anleger, mit verwalteten Fonds und angepassten Konten für Altersvorsorgeinvestitionen. Einer der Hauptkonkurrenten für Investoren-Dollars ist der ehrwürdige Makler Merrill Lynch, der mit seinem Merrill Edge Heimwerker anlockt.
Fast 20 Jahre nach Beginn des 21. Jahrhunderts hat sich der größte Teil des Discount Brokerage-Bereichs in Online-Investitionen konsolidiert.
Die meisten dieser Plattformen überlassen es Ihnen, herauszufinden, welche Investitionen die besten sind. In der Regel bieten sie jedoch eine Reihe von Recherche- und Analysetools sowie Expertenempfehlungen und -erkenntnisse, mit denen Sie fundierte Entscheidungen treffen können. Sie sind dann auf sich allein gestellt, um die Trades auszuführen und Ihr Portfolio über deren Website oder mobile App aufzubauen.
Diese Plattformen erheben eine Provision pro Transaktion, die normalerweise zwischen 4, 95 USD und 9, 95 USD pro Börsenhandel und zusätzlich zwischen 0, 50 USD und 1, 00 USD pro Optionskontrakt liegt. Sie können mit Margen handeln, Optionsstrategien erstellen und direkt in Investmentfonds sowie einzelne Aktien, Devisen (Forex) und Exchange Traded Funds (ETFs) investieren.
Wenn Sie nur ein paar Trades pro Jahr tätigen möchten, möchten Sie möglicherweise ein wenig mehr pro Trade bezahlen, um Zugang zu qualitativ hochwertigerer Forschung und Analyse zu erhalten. Wenn Sie ein Daytrader sind, sollten Sie eine Website in Betracht ziehen, die ihren aktivsten Nutzern kostenlose Trades anbietet.
Familienkonten finanzieren
Fondsfamilienkonten sind eine Option für Anleger, die Portfolios von offenen Investmentfonds aufbauen möchten, die direkt mit der Fondsgesellschaft getätigt werden. Ein DIY-Investor kann mehrere Fondsfamilienkonten errichten oder mit einer einzigen Investmentgesellschaft zusammenarbeiten, um alle seine Bedürfnisse zu erfüllen.
Fondsfamilienkonten bieten auch den Vorteil von Wechselprivilegien. Mit den Umtauschrechten kann ein Anleger Fonds innerhalb der Fondsfamilie umtauschen. Für Exchange-Berechtigungen fallen normalerweise nur geringe oder keine Transaktionskosten an. Sie können den Vorteil des Fondsaustauschs bieten, um Anlagen unter verschiedenen Marktbedingungen zu verwalten. Börsenprivilegien können DIY-Anlegern auch dabei helfen, Fondsinvestitionen im Laufe der Zeit von aggressiven zu konservativen Beteiligungen umzustellen, sobald sie in den Ruhestand gehen.
Robo-Berater
Die Berater von Robo bieten Anlegern die Möglichkeit, Portfolios mit einer Strategie zu automatisieren, die auf moderner Portfoliotheorie aufbaut. Diese Portfolios haben in der Regel eine geringe jährliche Beratungsgebühr. Robo-Berater verwenden technische Handelsalgorithmen, um ihre Strategie zu diktieren. Während Anleger ein größeres Risiko in Bezug auf alle Arten von potenziellen Anlagen eingehen können, verwenden Robo-Berater in der Regel Low-Cost-Indexfonds. Robo Advisor-Services bieten in der Regel auch ein häufiges Rebalancing, mit dessen Hilfe ein Anleger die Portfolioallokation im Einklang mit seinen Zielen halten und eine Verlagerung der Gewichtung vermeiden kann.
Persönliche Kontoaggregatoren
Bei so vielen Plattformen und Konten suchen viele DIY-Investoren die Hilfe von Aggregatoren für Privatkonten als Verwaltungsinstrument für die ganzheitliche Überwachung von Budgets und Investitionen. Betterment und Quicken bieten zwei der Besten und kombinieren automatisiertes Investieren mit Finanzplanungsdiensten und -empfehlungen.
Vor- und Nachteile von Do-It-Yourself (DIY) -Investitionen
Durch Do-it-yourself-Investitionen können Anleger erheblich an Gebühren sparen. Es gibt Anlegern auch die Unabhängigkeit, ihre eigenen Anlageentscheidungen in ihrer Freizeit und nach ihren eigenen Werten zu treffen.
DIY-Investitionen bieten jedoch nicht alle Vorteile, die sich aus der professionellen Beratung ergeben. Ein Investor ist auf sich allein gestellt, und die Lernkurve kann steil sein. Obwohl es zahlreiche Studien gibt, die zeigen, dass passive Anlagen, die Marktbenchmarks nachverfolgen (die hauptsächlich von Robo-Beratern durchgeführt werden), genauso gut oder sogar besser abschneiden als die meisten aktiv verwalteten Fonds, ist ein guter menschlicher Manager sehr, sehr gut - und kann schlagen der Markt. Außerdem geht es bei einem guten Portfoliomanagement nicht nur darum, Gewinne zu verbuchen, wenn der Markt aufwärts geht, sondern Verluste einzudämmen, wenn er abwärts geht. Dies kann für einen Amateur oder einen Index-Tracking-Robo-Berater schwierig sein.
Darüber hinaus erstellen und überwachen effektive Finanzberater nicht nur Anlageportfolios, sondern bieten auch Finanzberatung in allen Lebensbereichen ihrer Kunden an und bieten Hilfsdienstleistungen wie Versicherungen, Nachlassplanung, Buchhaltungsdienstleistungen und Kreditlinien entweder selbst oder über eine Empfehlung an Netzwerk.
