WAS IST Double-Cycle-Abrechnung?
Double-Cycle-Abrechnung ist eine Methode, mit der Gläubiger, in der Regel Kreditkartenunternehmen, den Zinsbetrag für einen bestimmten Abrechnungszeitraum berechnen. Dabei wird nicht nur der durchschnittliche tägliche Saldo des aktuellen Abrechnungszyklus (normalerweise ein Monat) berücksichtigt, sondern auch der durchschnittliche tägliche Saldo des vorherigen Zyklus. Durch die doppelte Abrechnung können Kunden, deren durchschnittlicher Saldo von Monat zu Monat stark schwankt, einen erheblichen Betrag an Zinsgebühren zahlen. Das Credit CARD Act von 2009 verbot die doppelte Abrechnung von Kreditkarten.
BREAKING DOWN Abrechnung im Doppelzyklus
Double-Cycle-Abrechnung, auch bekannt als "Two-Cycle Average Daily Balance", wurde seit langem von einigen Kreditkartenunternehmen verwendet, um den Betrag der den Kunden in Rechnung gestellten Zinsen zu erhöhen. Vielen Kunden war nicht bekannt, wie diese Abrechnungsmethode ihre Zinsrechnung belastete. Die Praxis wurde 2006 in einem Bericht des US-Senats über Kreditkarten bekannt.
Doppelzyklus vs. durchschnittliches tägliches Guthaben
Heutzutage berechnen praktisch alle US-Kreditkarten die Zinsen anhand des so genannten durchschnittlichen täglichen Kontostands, dh des durchschnittlichen Kontostands über den einmonatigen Ladezyklus. Wenn Sie den ganzen Monat über einen Kontostand von 1.000 USD hätten, wäre die Berechnung 1.000 USD x 31/31 Tage = 1.000 USD durchschnittlicher täglicher Kontostand. Wenn Sie in den ersten 15 Tagen einen Kontostand von 1.000 USD und im restlichen Monat 1.500 USD hatten, ändert sich die Berechnung zu 1.000 USD x 15 + 1.500 USD x 16/31 Tagen = 1.258, 06 USD durchschnittlicher täglicher Kontostand. Da wir immer noch nur die Zinsen für die Gebühren des aktuellen Monats berechnen, wird dies als fair angesehen.
Bei einer doppelten Abrechnungsperiode beträgt der durchschnittliche tägliche Saldo des aktuellen Abrechnungsmonats nur die Hälfte des Betrags. Sie müssen auch Ihren Kontostand aus dem Vormonat berücksichtigen. Angenommen, Sie hatten im Vormonat einen Kontostand von 2.000 USD und im laufenden Monat nur einen Kontostand von 1.000 USD. Mit anderen Worten, Sie haben die Hälfte Ihres Guthabens aus dem letzten Monat ausgezahlt. Bei der Double-Cycle-Abrechnungsmethode beträgt Ihr durchschnittliches Tagesguthaben jedoch 1.500 USD. Dies ist die Summe aus dem Durchschnitt beider Monate geteilt durch zwei. Tatsächlich würden Sie Zinsen für Schulden zahlen, die Sie bereits getilgt haben.
Bevor die doppelte Abrechnung verboten wurde, hatten die Verbraucher drei Möglichkeiten, die Praxis zu umgehen. Sie konnten nach Kreditkarten suchen, bei denen keine doppelte Abrechnung erfolgte. Sie könnten versuchen, von einem Monat zum nächsten ein gleichbleibendes Gleichgewicht zu halten. oder sie könnten ihren Saldo jeden Monat vollständig auszahlen und überhaupt keine Zinsen zahlen, was immer die beste Praxis ist.
