Was ist eine Due-on-Sale-Klausel?
Eine Due-On-Sale-Klausel ist eine Bestimmung in einem Hypothekenvertrag, die die vollständige Rückzahlung der Hypothek bei Verkauf oder Übertragung eines teilweisen oder vollständigen Anteils an dem die Hypothek sichernden Eigentum vorschreibt. Diese Bestimmung wird manchmal auch als Beschleunigungsklausel bezeichnet. Hypotheken mit einer Due-On-Sale-Klausel werden nicht angenommen. Diese Klausel trägt zum Schutz der Kreditgeber vor unter dem Marktpreis liegenden Zinssätzen bei.
Due-on-Sale-Klausel
Eine Due-On-Sale-Klausel schützt den Kreditgeber oder den endgültigen Hypothekeninhaber vor dem Risiko, dass die Hypothek auf den neuen Eigentümer einer Immobilie übertragen wird, wenn der Zinssatz für die Hypothek unter den aktuellen Marktzinssätzen liegt. Dies würde die Laufzeit der Hypothek verlängern. Die Inhaber einer Hypothek unter dem Marktzinssatz - oder eines hypothekenbesicherten Wertpapiers, eines vermögensbesicherten Wertpapiers oder einer durch eine Hypothek unter dem Marktzinssatz besicherten besicherten Schuldverschreibung - befürworten im Allgemeinen die vorzeitige Rückzahlung dieser Hypothek.
Aufgrund der Due-on-Sale-Klausel können Hausbesitzer beim Verkauf ihrer Häuser die Hypothek nicht auf den Käufer übertragen. Sie müssen den Verkaufserlös zur Tilgung der Hypothek verwenden und der Käufer muss eine neue Hypothek aufnehmen. Ohne die Due-on-Sale-Klausel könnte die Hypothek, die bei einem Eigenheimkauf angenommen werden könnte, Teil der Kaufentscheidungen der Eigenheimkäufer sein.
Mögliche Ausnahmen von der Due-on-Sale-Klausel
Es ist möglich, dass ein Hausbesitzer, der versucht, diese Klausel beim Verkauf der Immobilie an einen Käufer zu umgehen, ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleitet und möglicherweise den potenziellen Käufer veranlasst, das Haus zu verlieren. Es kann auch Fälle geben, in denen der Kreditgeber diese Klausel möglicherweise nicht umsetzt, selbst wenn die Wahrscheinlichkeit besteht, dass er einen Teil des Kapitals und der Zinsen verliert, die ihm zustehen. Zum Beispiel könnten die Marktbedingungen eines Immobilienkollapses die Kreditgeber dazu zwingen, für jedes Angebot zugänglicher zu sein, das es ihnen ermöglichen könnte, einen Teil ihrer Verluste auszugleichen.
Unter der Garn-St. Nach dem deutschen Gesetz können Kreditgeber die Verkaufsbedingungen in bestimmten Situationen nicht durchsetzen, obwohl sich das Eigentum geändert hat. Wenn es zu einer Scheidung oder einer rechtlichen Trennung kommt und sich das Eigentum zwischen den Ehepartnern ändert (z. B. wenn sich das Eigentum im Miteigentum eines einzelnen Ehepartners befindet), kann der Kreditgeber die Klausel über die Fälligkeit des Verkaufs nicht durchsetzen. Gleiches gilt, wenn der Eigentümer das Eigentum an seine Kinder überträgt, wenn ein Kreditnehmer stirbt und das Eigentum an einen Verwandten übertragen wird oder wenn das Eigentum an einen lebenden Trust übertragen wird und der Kreditnehmer der Begünstigte des Trusts ist.
