Der Prime Rate des Wall Street Journal ist ein Durchschnitt der Prime Rates, die 10 der größten Banken in den USA ihren Kunden mit der höchsten Bonität in Rechnung stellen, häufig für kurzfristige Kredite. Es wird durch eine Marktstudie berechnet und vom Wall Street Journal (WSJ) veröffentlicht.
Wall Street Journal Prime Rate aufschlüsseln
Der WSJ-Leitzins ist eine der führenden Quellen des Marktes für eine umfassende Berichterstattung über den durchschnittlichen Leitzins. Der WSJ-Leitzins leitet sich aus der Praxis des Wall Street Journal ab, die 10 größten US-Banken nach ihrem Leitzins zu befragen. Wenn sieben oder mehr der 10 befragten Banken ihren Leitzins ändern, veröffentlicht das Wall Street Journal einen neuen Leitzins. Den aktuellen Kurs finden Sie auf der Market Page des WSJ.
Der WSJ-Leitzins hat sich im Laufe der Zeit historisch erheblich verändert. Im Dezember 2008 erreichte es ein Tief von 3, 25%, nachdem es Anfang der 2000er Jahre bei 9, 5% gemeldet worden war. Im Dezember 1980 erreichte es ein Rekordhoch von 21, 50%. Im Allgemeinen wird der Zinssatz durch Änderungen des Federal Open Market Committee der Federal Reserve bestimmt, das alle sechs Wochen zusammentritt und über die Höhe des Bundessatzes berichtet.
Prime Rate-Produkte
Der WSJ-Leitzins liefert einen Maßstab für den Leitzins bei Banken in der gesamten Branche. Der WSJ-Leitzins lag in der Vergangenheit um rund 3% über dem Leitzins des Bundes. Somit wird der Kurs stark von der Geldpolitik der Federal Reserve beeinflusst.
Im Allgemeinen ist der Leitzins einer Bank der niedrigste Satz, den sie für Kredite an Kunden mit höchster Bonität und auch an andere Banken berechnet. Banken können Kreditnehmern alle Arten von Produkten zu ihren besten Konditionen verleihen. Sie verwenden den Leitzins auch als indizierten Satz für variable Kreditprodukte.
Produkte, die einen Spitzenzinssatz verwenden, können Hypotheken, Eigenheimkredite und -darlehen sowie Autokredite umfassen. Typischerweise wird in variablen Kreditprodukten am häufigsten ein Leitzins verwendet, wobei der Leitzins als indexierter Zinssatz dient.
Indexed Rate Lending Products
Indexierte Zinsprodukte verwenden häufig den Leitzins als Basiszinssatz mit einer vom Kreditprofil des Kreditnehmers bestimmten Marge oder Spanne. Der Leitzins wird üblicherweise in variabel verzinslichen Produkten als indexierter Satz verwendet, da er branchenweit anerkannt und befolgt wird. Andere vergleichbare indizierte Zinssätze können LIBOR und US-Treasuries umfassen.
Wenn ein Kreditnehmer über ein Darlehen oder eine Kreditkarte mit variablem Zinssatz verfügt, werden die Bedingungen für die Änderungen des variablen Zinssatzes in seinem Kreditvertrag angegeben. Kreditgeber stützen ihre Zinsspreads für variabel verzinsliche Produkte in der Regel auf das Kreditprofil eines Kreditnehmers. Daher können Kreditnehmer mit höherer Bonität eine geringere Marge erhalten, während Kreditnehmer mit geringerer Bonität eine höhere Marge erhalten. Bei einem variabel verzinslichen Kreditprodukt bleibt die Marge über die Laufzeit des Kredits gleich. Der variable Zinssatz wird jedoch angepasst, wenn sich der zugrunde liegende indexierte Zinssatz ändert.
Kreditnehmer mit variabel verzinslichen Produkten möchten in der Regel den Leitzins und insbesondere den WSJ-Leitzins verfolgen, da dieser öffentlich veröffentlicht wird. Wenn die Mehrheit der vom WSJ befragten Banken ihren Leitzins erhöht, ist dies ein guter Hinweis darauf, dass die variablen Zinssätze steigen.
Betrachten Sie als Beispiel für den Einfluss eines Prime Rate einen Kreditnehmer der Bank of America mit einem Kreditkartenguthaben, für das ein variabler jährlicher Prozentsatz gilt. Die Marge des Kreditnehmers beträgt 15, 99% zuzüglich des indexierten Satzes, der auf dem Leitzins der Bank basiert. Für den Kreditnehmer bedeutet dies, dass der Zinssatz bei einem Leitzins von 3, 25% 19, 24% beträgt. Wenn sich der Leitzins der Bank auf 4, 25% erhöht, würde sich ihr Zinssatz auf 20, 24% erhöhen.
