Was ist eine Energieverbesserungshypothek?
Eine Energieverbesserungshypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, mit dem ein Treuhandkonto zur Finanzierung kostengünstiger Verbesserungen der Energieeffizienz der Immobilie eingerichtet wird.
BREAKING DOWN Energieverbesserungshypothek
Eine Hypothek zur Energieverbesserung bietet Eigenheimkäufern die Möglichkeit, Eigenheimverbesserungen zu finanzieren, die zu einer höheren Energieeffizienz führen, ohne ihre Anzahlung zu erhöhen. Kreditnehmer können diese Hypotheken entweder beim Kauf oder während einer Hypothekenrefinanzierung erhalten.
Um sich für eine Energieverbesserungshypothek zu qualifizieren, müssen die Kreditnehmer eine Energiebewertung des Hauses erhalten, das sie kaufen möchten. Qualifizierte Energieratgeber, Bewerter oder Prüfer müssen die Bewertung durchführen, und die vorgeschlagenen Verbesserungen müssen im Laufe der Zeit mehr Energiekosten einsparen, als die Implementierung kosten würde. Beurteilungen führen in der Regel zu einer Liste kostengünstiger Verbesserungen, die die erforderlichen Kriterien erfüllen.
Die US Federal Housing Administration (FHA) versichert Hypotheken zur Energieverbesserung im Rahmen des Energy Efficient Mortgage Program des US-Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung, das 1992 als Pilotprojekt gestartet und 1995 landesweit ausgeweitet wurde. Wie bei ähnlichen Programmen, die von der FHA überwacht werden, erhalten die Kreditnehmer Hypotheken Hypotheken zur Energieverbesserung von regulären Verbraucherkreditinstituten. Kreditnehmer müssen sich nur für den Kreditbetrag qualifizieren, der für den Kauf des Eigenheims erforderlich ist. Die Kreditgeber berücksichtigen nicht den Teil der Hypothek, der zur Verbesserung der Energieeffizienz bei der Qualifizierung von Kreditnehmern verwendet werden soll.
Wie Energieverbesserungshypotheken funktionieren
Hypotheken zur Energieverbesserung basieren auf der Theorie, dass die potenziellen Einsparungen eines Hausbesitzers durch eine höhere Effizienz die zusätzlichen Investitionskosten für die Vornahme der Änderungen mehr als decken. Zum Beispiel können Hausbesitzer je nach Art des betroffenen Systems angemessene Verbesserungen der Isolierung oder Verbesserungen der Heizungs-, Lüftungs- und Klimaanlagen (HVAC) erwarten, um laufende Kosten für Strom, Kraftstoff oder beides zu sparen. Solche Verbesserungen verbessern tendenziell auch den Wiederverkaufswert des Eigenheims und bieten dem Eigenheimbesitzer mehr Eigenkapital und dem Kreditgeber mehr Sicherheiten.
Energieeffiziente Hypotheken
Die FHA unterscheidet Energieverbesserungshypotheken von einem ähnlichen Angebot, das sie energieeffiziente Hypotheken nennt. Wo Hypotheken zur Energieverbesserung zusätzliche Mittel zur Energieverbesserung bieten, werden Hauskäufer durch energieeffiziente Hypotheken für Energieeffizienz belohnt, die bereits in dem Haus vorhanden sind, das sie kaufen. Diese Hypotheken erfordern ein ähnliches Energieaudit, das von einem qualifizierten Energieratgeber, Gutachter oder Wirtschaftsprüfer durchgeführt wird. Wie bei Hypotheken zur Energieverbesserung haben Kreditnehmer Anspruch auf eine zusätzliche Kreditfinanzierung, die von der FHA auf der Grundlage der ermittelten Kosteneinsparungen versichert wird. Für energieeffiziente Hypotheken legt die FHA eine maximale Krediterhöhung fest, die sich aus 5 Prozent des niedrigeren Wertes von 1) dem Wert der Immobilie, 2) 115 Prozent des Durchschnittspreises eines Einfamilienhauses in der Region oder 3) 150 Prozent berechnet von Freddie Macs aktuellem Limit für ein konformes Hypothekendarlehen.
