Abwägen Ihrer Optionen
Früher gab es in den USA einen Fernsehspot für Michelob Light Beer. Es gab einen kleinen Jingle, der mit "Wer sagt, dass man nicht alles haben kann? Wer sagt, dass man keine Nadelstreifen haben kann… und Rock'n'Roll?" Die Werbung zeigte weiter, wie diejenigen, die Michelob Light tranken, ein köstlich schmeckendes Bier genießen konnten, das kalorienarm war.
In unserem Finanzleben sehen wir uns mit der gleichen Situation konfrontiert. Wie können wir den Wunsch nach einem guten Leben mit dem Wunsch nach einem guten Ruhestand in Einklang bringen? Ist es überhaupt möglich? Und was genau bedeutet es, diese beiden Wünsche zu „balancieren“?
Die zentralen Thesen
- Um Ihre finanzielle Situation einzuschätzen, stellen Sie sich die Frage, wie zufrieden Sie mit Ihrem aktuellen Lebensstil sind und wie Sie mit Ihrem Geld umgehen. Entwickeln Sie neue Lebens- und Altersziele, wenn Ihre aktuellen Ziele nicht kompatibel sind koexistieren und überprüfen und aktualisieren Sie Ihren Plan alle drei Monate.
Die gute Nachricht ist, dass es möglich ist. Um diese beiden Bedürfnisse in Einklang zu bringen, müssen Sie einfach sicherstellen, dass Ihr Finanzhaus in Ordnung ist, während Sie Ihren Lebensstil genießen. Einzelpersonen können lernen, diese beiden oft widersprüchlichen Ziele - Lebensstilziele und Ruhestandsziele - in vier Schritten miteinander in Einklang zu bringen:
1. Beurteilen Sie Ihre Situation
Beginnen Sie mit der Analyse, wie Sie jetzt leben. Eine Möglichkeit besteht darin, eine Liste mit Fragen zu erstellen, die Sie sich stellen können. Dieser einfache Test könnte als Glücksbarometer bezeichnet werden. Beispiele sind: "Bin ich mit meinem derzeitigen Lebensstil zufrieden?", "Habe ich das Gefühl, über ausreichende finanzielle Mittel zu verfügen, um meinen Lebensstil aufrechtzuerhalten?", "Genieße ich das Leben?", "Gibt es Dinge, die ich tun möchte?" aber noch nicht angefangen zu verfolgen? ", " lebe ich, wo ich leben möchte? ", und" fahre ich das Auto, das ich fahren möchte, und wenn nicht, wie wichtig ist das?"
Dann werfen Sie einen Blick auf Ihre Finanzen und fügen Ihrer Liste Fragen hinzu wie: "Spare ich genug für den Ruhestand?", "Kann ich meine Rechnungen pünktlich bezahlen?" Und "Habe ich genug verfügbares Einkommen?"
2. Neue Ziele entwickeln
Lifestyle-Ziele
Machen Sie eine schriftliche Liste der Dinge, die Sie tun möchten - eine Liste der Dinge, die Ihr Leben angenehmer machen könnten, damit Sie mit Ihren Lebenszielen Schritt halten können. Diese "Vergnügungsliste" kann enthalten, ist aber nicht beschränkt auf: Hobbys, die Sie ausüben möchten, Orte, die Sie besuchen möchten, Restaurants, die Sie ausprobieren möchten, Orte, an denen Sie leben möchten, die Art von Auto, die Sie möchten fahren und Wohltätigkeitsorganisationen, die Sie unterstützen möchten.
Pensionierungsziele
Überprüfen und bewerten Sie Ihre Pensionsziele, um festzustellen, ob Sie mit Ihren prognostizierten finanziellen Bedürfnissen und Zielen im Einklang sind. Dies umfasst die Überprüfung Ihres Budgets und die Vornahme erforderlicher Überarbeitungen.
3. Planen Sie einen Plan
Sobald Ihre Ziele für Lebensstil und Ruhestand erreicht sind, müssen Sie im nächsten Schritt feststellen, ob sie nebeneinander bestehen können. Integrieren Sie die beiden Zielgruppen in Ihr Budget und fügen Sie für jedes Lifestyle-Ziel Dollarzahlen hinzu. Dies ist einer der Schlüsselbereiche, in denen Sie anfangen, erforderliche Anpassungen vorzunehmen, indem Sie nicht benötigte Elemente herausschneiden.
Gefährden Sie nicht Ihre Altersziele. Reduzieren Sie stattdessen weniger wichtige Haushaltsposten. Ein Lifestyle-Ziel könnte beispielsweise sein, jeden Samstag im Monat Golf zu spielen. Wenn Ihre Finanzen nicht ausreichen, um dieses Hobby zu genießen, entfernen Sie es nicht von Ihrer Liste. Suchen Sie an anderer Stelle im Budget nach einer Finanzierungsquelle. Zum Beispiel können Sie feststellen, dass die Einnahme von Resten zur Arbeit anstelle des Kaufs Ihres Mittagessens an zwei oder drei Tagen pro Woche Ihr verfügbares Einkommen erhöhen kann.
Mach es möglich! Überprüfen Sie jedes Lifestyle-Ziel und bestimmen Sie, was Sie in Ihrem Budget tun müssen, um dieses Ziel erreichbar zu machen. Die Idee ist, dass Ihr Budget für Sie funktioniert und nicht umgekehrt.
4. Überwachen und erneut bewerten
Nachdem Sie Ihren Plan in die Tat umgesetzt haben, überprüfen Sie ihn mindestens alle drei Monate, um sicherzustellen, dass er auf dem richtigen Weg ist, und überprüfen Sie dann Ihre Ziele, Vorgaben und Ihr Budget mindestens einmal im Jahr, um festzustellen, ob Sie Änderungen vornehmen müssen. Überwachung und Neubewertung müssen möglicherweise häufiger durchgeführt werden, wenn Sie Ihre Ziele nicht erreichen.
Stellen Sie sicher, dass Sie bestimmen, was gut gelaufen ist, was nicht und was Sie ändern müssen. Während Sie diesen Prozess durchlaufen, werden Sie feststellen, dass sich auch Ihr Lebensstil und Ihre Altersziele ändern können. Willkommene Änderung als Teil des Prozesses.
Seien Sie bereit, sich anzupassen, aber zögern Sie, wichtige Ziele aufzugeben. Seien Sie beharrlich, was Sie wollen.
Die Quintessenz
Beginnen Sie mit einer Einschätzung Ihrer aktuellen Situation, um ein Gleichgewicht zwischen einem guten Leben und einem guten Ruhestand zu finden. Entwickeln Sie dann eine Reihe neuer Lifestyle-Ziele, um das zu erreichen, was Sie wollen. Setzen Sie einen Plan in die Tat um, indem Sie bestimmen, wie Sie Ihre Ziele innerhalb Ihres Budgets erreichen können. Überwachen Sie abschließend Ihren Plan fortlaufend.
Wenn Sie sich an Ihre Ziele halten, sollten Sie mit der Zeit feststellen, dass sich Ihre Lebensqualität - und der Wohlfühlfaktor, dass Sie genug haben, um in Rente zu gehen - verbessern.
