Was ist die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA)?
Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) ist eine Regulierungsbehörde, die sich für die Wahrung der Finanzstabilität im gesamten Bankensektor der Europäischen Union (EU) einsetzt. Es wurde 2010 vom Europäischen Parlament eingerichtet und ersetzte den Ausschuss der europäischen Bankaufsichtsbehörden (CEBS).
Die zentralen Thesen
- Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) strebt die Wahrung der Finanzstabilität im Bankensektor der Europäischen Union durch regelmäßige Solvenzprüfungen an. Die EBA gewährleistet Markttransparenz, übt Qualitätskontrolle über neue Bankinstrumente aus und schützt Anleger Bankkapital, Gewinne und Verluste, Kreditrisiko und andere Messgrößen.
Die Grundlagen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA)
Die EBA hat die Aufgabe, technische Regulierungsstandards und -regeln für Finanzunternehmen im EU-Binnenmarkt zu entwickeln. Es überwacht Kreditinstitute, Wertpapierfirmen und Kreditinstitute. Mit den von ihr auferlegten Regeln sollen folgende Ziele erreicht werden:
- Wahrung der Integrität des Finanzsektors. Wahrung der öffentlichen Werte durch Gewährleistung der Markttransparenz. Stabilisierung des Finanzsystems. Überwachung der Qualität der von Instituten ausgegebenen neuen Instrumente. Schutz der Verbraucher, Anleger und Einleger. Regulierung der Aufsicht über Finanzinstitute.
Die Europäische Zentralbank (EZB) stellt sicher, dass die Banken die von der EBA festgelegten Regeln einhalten, die bei mehr als 100 EU-Banken jährliche Transparenzübungen und Stresstests durchführt. Dazu gehört die Pflege von Steuerdaten zum Kapital einer Bank, zu den risikogewichteten Aktiva (RWA), zu den erfassten Gewinnen und Verlusten, zum Marktrisiko und zum Kreditrisiko. Mit den Stresstests, die die EBA Finanzinstituten auferlegt, soll festgestellt werden, ob jedes Institut nach einer Finanzkrise zahlungsfähig bleibt.
Real-World-Beispiel der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA)
Der Stresstest 2016, der an 51 Banken aus 15 Ländern der EU und des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) durchgeführt wurde, ergab, dass nur der italienischen Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) die ausreichenden Kapitalreserven fehlten, um einen dreijährigen Wirtschaftsschock zu überstehen.
Nach diesen Ergebnissen hat MPS viele notleidende Kredite aus der Bilanz gestrichen, um das Kapital auf den erforderlichen Schwellenwert anzuheben.
Die Befugnisse der EBA sind insofern weitreichend, als sie möglicherweise nationale Regulierungsbehörden außer Kraft setzen, die ihre Banken nicht selbst regulieren können.
Hintergrundinformationen zur EBA
Die EZB überwacht die Banken, um sicherzustellen, dass sie die Vorschriften der EBA einhalten, die im Rahmen der Europäischen Aufsichtsbehörde (ESA) entstanden ist, zu der auch die Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA) gehört. Die EIOPA ist für den Schutz von Versicherungsnehmern, Rentenmitgliedern und Leistungsempfängern verantwortlich.
Die Wirksamkeit der Bankgeschäfte
Die Finanzkrise von 2008 und die europäische Staatsschuldenkrise haben allgemeine Mängel bei den Bankgeschäften der EU aufgezeigt. Nach dem Zusammenbruch der US-Hypothekenblase und der Enthüllung Griechenlands, dass die Defizite weitaus größer waren als bisher angenommen, sahen sich Staaten der Eurozone wie Portugal, Irland, Spanien und Griechenland selbst mit hohen Schuldendienstkosten konfrontiert. Infolgedessen suchten diese Nationen Rettungsaktionen bei internationalen Institutionen.
Sparmaßnahmen zur Unterstützung der Länder beim Ausstieg aus Rettungsprogrammen haben das Wirtschaftswachstum in Europa verlangsamt. Gleichzeitig hat die Einführung von Negativzinsen durch die EZB und andere Zentralbanken die Margen der Banken gedrückt.
Diese Faktoren haben in Verbindung mit einer verstärkten Regulierung und einem schlechten Management Bedenken hinsichtlich der Nachhaltigkeit der europäischen Banken ausgelöst. Im Januar 2018 hatten italienische Banken mit notleidenden Krediten im Wert von 360 Mrd. EUR (410 Mrd. USD) zu kämpfen, was etwa 25% des BIP des Landes entspricht. MPS-Schwachstellen lösten Bedenken aus, dass sich das Scheitern im gesamten globalen Bankensystem ausbreiten könnte.
