Was ist eine Ausgabenkonstante?
Eine Ausgabenkonstante ist ein fester Betrag, der zu einer Versicherungspolice hinzugefügt wird, um die Kosten für die Verwaltung der Police zu decken. Arbeitnehmerentschädigungspolicen verwenden am häufigsten Ausgabenkonstanten, obwohl sie auch bei anderen Arten von Niedrigprämienpolicen verwendet werden.
Bei den meisten Arten von Versicherungen decken die Versicherungsnehmerprämien die eigenen Kosten des Versicherungsunternehmens und stellen gleichzeitig sicher, dass das Unternehmen über ausreichende Mittel verfügt, um etwaige Ansprüche gegen seine Versicherungsnehmer zu decken. Für Policen wie Arbeitnehmerentschädigungen berechnen Versicherungsunternehmen eine Kostenkonstante zur Deckung ihrer eigenen Kosten, wenn die Prämien nicht ausreichen.
BREAKING DOWN Kostenkonstante
Die Kostenkonstanten variieren im Preis je nach Unternehmen und Staat. Versicherungsunternehmen berechnen häufig Ausgabenkonstanten als Pauschalsätze, unabhängig vom Umfang der Police. Nehmen wir an, ein Unternehmen in Florida mit 500 Mitarbeitern zahlt eine konstante Ausgabe von 200 US-Dollar für seine Police, genau wie ein Unternehmen mit nur 20 Mitarbeitern. Bei dieser Pauschalgebühr wird davon ausgegangen, dass die Verwaltungskosten für die Verwaltung beider Richtlinien in etwa gleich hoch sind.
Ausgabenkonstanten decken die Kosten für das Versicherungsunternehmen ab, z. B. im Zusammenhang mit der Ausstellung der Police, die Kosten für die ordnungsgemäße Führung von Aufzeichnungen über die Versicherten und geltend gemachten Ansprüche sowie die Prüfung der Police.
Versicherungsunternehmen berechnen diese Gebühr nur einmal pro Versicherungszeitraum. Einige Staaten gestatten den Versicherern, einen festen Satz zu berechnen, den die staatlichen Aufsichtsbehörden festgelegt haben, während andere staatliche Aufsichtsbehörden es den Unternehmen gestatten, offen mit diesem Satz zu konkurrieren. Im letzteren Fall variiert die Kostenkonstante manchmal je nach Versicherungsunternehmen, das die Police verwaltet. Wenn der Staat die Ausgabenkonstante festlegt, wird sie in der Regel für mehrere Jahre zum gleichen Dollarwert angewendet.
Regeln und Vorschriften zu Ausgabenkonstanten
Versicherungsunternehmen können bei der Berechnung der Standardprämien keine Aufwandskonstante verwenden. Unternehmen bestimmen prämienbasierte Faktoren wie das bewertete Risiko. Diese haben keinen Einfluss auf die Verwaltungskosten der Police. Ebenso sind Aufwandskonstanten normalerweise nicht für Prämienrabatte, Nachkorrekturen oder Ratingänderungen qualifiziert.
Versicherungsunternehmen berechnen den vollen Satz einer Kostenkonstante, auch für kurzfristige Policen. Wenn der Versicherungsnehmer die Police kündigt, wird die Gebühr in der Regel anteilig berechnet. Wenn sich eine Police über mehr als einen Staat erstreckt, zahlt der Versicherungsnehmer die Ausgabenkonstante für den Staat mit der höheren festgelegten Ausgabenkonstante.
Die Versicherer müssen Informationen zur Kostenkonstante, einschließlich der Höhe des Entgelts, auf der Seite der Arbeitnehmerentschädigungspolitik deutlich anzeigen. Unternehmen, die ihren Versicherungsnehmern ihre Policen und Gebühren nicht klar machen, riskieren die Anklage wegen böser Absichten. Im Allgemeinen liegt eine Kostenkonstante im Preis zwischen 100 USD und 350 USD pro Police.
