Experian vs. Equifax: Ein Überblick
Experian und Equifax sind die beiden größten Kreditbüros in den USA. Beide Unternehmen erheben und recherchieren Kreditinformationen von Einzelpersonen und bewerten die allgemeine Fähigkeit, Schulden zurückzuzahlen. Kreditbüros wie Experian und Equifax stellen die von ihnen gesammelten Informationen den Gläubigern gegen eine Gebühr zur Verfügung. Die Kreditgeber wiederum verwenden die Informationen in den Berichten, um die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditbewerbers zu messen.
Kreditauskunfteien stellen die Daten aus dem Kreditverlauf einer Person zusammen, um einen Kreditbericht zu erstellen, der alle in den letzten sieben Jahren geöffneten oder geschlossenen Kreditprodukte sowie den Transaktionsverlauf umfassen kann. Kreditbüros nehmen die Finanzgeschichte auf und erstellen mithilfe von Algorithmen eine numerische Messung der Kreditwürdigkeit einer Person. Der numerische Wert wird als Kredit-Score bezeichnet und kann je nach verwendetem Modell zwischen 300 und 850 liegen.
Ein Kredit-Score hat Einfluss darauf, ob jemand für ein Kreditprodukt, einschließlich eines Kredits oder einer Kreditkarte, eine Genehmigung erhält. Kredit-Scores werden von Kreditgebern verwendet, um die Größe des Kredits zu bestimmen, den sie bereit sind, sowie den Zinssatz, mit dem ein Kreditnehmer belastet wird. Kredit-Scores können auch bei der Beantragung einer Mietwohnung oder eines Mietvertrags sowie einer Anstellung eine Rolle spielen.
Obwohl wir die Unterschiede zwischen den von Experian und Equifax bereitgestellten Informationen untersuchen, sammeln und teilen sie einige der gleichen Informationen, darunter:
- Persönliche Daten, einschließlich Name, Geburtsdatum, Anschrift und Arbeitgeber. Zusammenfassungen der von den Gläubigern gemeldeten Kredite. Öffentliche Aufzeichnungen, in denen alle Urteile gegen eine Person aufgeführt sind, sowie Insolvenzen und IVAs (unfreiwillige Vereinbarungen) Kreditanfragen von Gläubigern, einschließlich einer Liste aller Kreditanträge, die vom Kreditnehmer gestellt wurden.
Es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle Kreditgeber an beide Unternehmen berichten. Es ist möglich, dass eine Schuld auf der einen angezeigt wird, ohne dass sie auf der anderen angezeigt wird. Da jede Agentur unterschiedliche Dienste und Funktionen anbietet, werden wir uns ansehen, wie sie sich gegenüberstehen.
Die zentralen Thesen
- Experian stellt monatliche Daten für jedes Konto zur Verfügung, einschließlich der fälligen Mindestzahlung, der Zahlungsbeträge und der Salden. Equifax listet Konten in Gruppierungen von "offen" oder "geschlossen" auf, sodass aktuelle und alte Kreditdaten leicht angezeigt werden können. Sowohl Experian als auch Equifax sind vertrauenswürdig Bei einem FICO-Score, der basierend auf einem Algorithmus einen Score von 300 bis 850 liefert. Wenn ein Gläubiger an Experian berichtet, jedoch nicht an Equifax, sind die Kredit-Scores der beiden Agenturen für diese Person wahrscheinlich unterschiedlich.
Experian
Experian gibt an, wie lange ein Konto in der Bonitätshistorie verbleibt. Außerdem wird der monatliche Kontostand für jedes Konto aufgelistet. Experian hat einen leichten Vorteil gegenüber Equifax, da es dazu neigt, die letzten Kreditrecherchen gründlicher zu verfolgen.
Experian unterteilt eine Kreditauskunft in folgende Abschnitte:
- Persönliche Informationen, einschließlich früherer Adressen. BeschäftigungKonten, einschließlich Kreditkarten, Darlehen und Hypotheken. Anfragen, einschließlich aller Gläubiger, die einen Bericht aufgrund eines kürzlich gestellten Antrags prüfen
Experian stellt monatliche Daten für jedes Konto bereit, einschließlich der fälligen Mindestzahlung, der Zahlungsbeträge und der Salden. Mehr Unternehmen verwenden Experian für die Kreditauskunft als Equifax. Dies allein macht Experian nicht besser, zeigt jedoch, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Schulden bei Experian auftreten, größer ist. Dies bedeutet auch, dass Kreditgeber auf beide Kreditauskunfteien zugreifen müssen, um einen vollständigen Überblick über die Bonität eines Kreditbewerbers zu erhalten.
Wie Experian Kreditratings berechnet
Experian vertraut auf die Fair Isaacs Company (FICO), die basierend auf einem Algorithmus eine Punktzahl von 300 bis 850 liefert. Laut der Experian-Website gehören zu den Faktoren, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken, folgende:
- Der Gesamtbetrag der ausstehenden SchuldenAnzahl der verspäteten ZahlungenWie lange die Konten geöffnet warenKontotypen wie eine Abbuchungskarte oder ein Autokredit
Die Kreditauskünfte von Experian sind jedoch mehr als eine Zahl. Stattdessen bietet Experian den Kreditgebern einen umfassenden Einblick in die Bonitätshistorie einer Person, die alle Kreditprodukte oder -schulden enthält, die eine Person eröffnet oder beantragt hat, um zu analysieren, wie diese Person diese Schulden verwaltet hat.
Darüber hinaus erstellen Kreditgeber häufig ihre eigenen Kreditbewertungsmodelle, die auf der Bonität einer Person basieren. Infolgedessen können die Informationen in der Kreditauskunft einer Person von den Gläubigern unterschiedlich interpretiert werden.
Auch wenn Experian und Equifax die gleichen Informationen haben, kann die Kreditwürdigkeit einer Person sehr unterschiedlich sein. Es ist möglich, dass eine Agentur schlecht und die andere sehr gut abschneidet. Die mangelnde Konsistenz kann manchmal darauf zurückzuführen sein, wie Kreditgeber Kredite an Kreditbüros melden. Wenn sich ein Gläubiger bei Experian, aber nicht bei Equifax meldet, sind die Kreditbewertungen der beiden Agenturen für diese Person wahrscheinlich unterschiedlich. Es gibt keinen Hinweis darauf, dass eine dieser Agenturen mehr „schlechte“ oder „hervorragende“ Ergebnisse liefert als die andere.
Equifax
Equifax listet Konten in Gruppierungen von "offen" oder "geschlossen" auf, wodurch es einfach ist, aktuelle und alte Kreditdaten anzuzeigen. Equifax weist außerdem eine Kreditlaufzeit von 81 Monaten oder ungefähr sieben Jahren auf. Equifax unterteilt eine Kreditauskunft in folgende Abschnitte:
- Revolvierende Konten, einschließlich Kreditkarten und Abbuchungskarten aus Kaufhäusern. Hypotheken. Ratenkredite wie Auto- und Privatkredite. Andere Konten, einschließlich Firmen, die zum Eintreiben von Forderungen im Auftrag von Gläubigern verwendet werden. Kontoauszüge, die hinzugefügt werden können, um einen Artikel in einem Bericht zu erläutern wie AdresshistorieAnfragen von potenziellen GläubigernÖffentliche Aufzeichnungen wie Konkursinkasso, dh Konten, die aufgrund von Zahlungsverzug abgebucht und an Inkassounternehmen gesendet wurden
Wie Equifax Kreditratings berechnet
Equifax verlässt sich auch bei seinem Kreditbewertungsmodell auf FICO. Laut der Website des Unternehmens gibt Equifax an, dass mehrere Faktoren einen Score beeinflussen, darunter:
- ZahlungsverlaufDie Arten von KontenKreditverwendung, dh wie viel Kredit verfügbar ist im Vergleich zu wie viel Kredit verwendet wurdeKreditverlaufslänge
Besondere Überlegungen
Datenverletzungen können bei beiden Kreditagenturen auftreten. Im Jahr 2017 kam es aufgrund eines Cyber-Angriffs zu einem Datenverstoß bei Equifax, durch den möglicherweise Finanzdaten von 145 Millionen Amerikanern gefährdet wurden. Der Verstoß soll zwischen Mai und Juli 2017 stattgefunden haben, wurde jedoch erst im September dieses Jahres der Öffentlichkeit gemeldet.
Infolgedessen erlebte Experian eine enorme Menge negativer Presse, die letztendlich dazu führte, dass der CEO des Unternehmens in den Ruhestand ging. Im Jahr 2015 hatte Experian auch eine eigene Datenschutzverletzung, bei der 15 Millionen der Sozialversicherungsnummern seiner Kunden gefährdet waren.
Die Popularität von Experian bei Kreditgebern macht es universeller, aber Equifax bietet einige wichtige Informationen, die der Konkurrent nicht bietet. Der Unterschied in der Kreditwürdigkeit beider Agenturen kann Anlass zur Sorge geben. Wenn eine Agentur eine besonders niedrige Punktzahl für ein Konto bereitstellt, sollte niemand annehmen, dass dies auf geringfügige Unterschiede in der Berichterstattung zurückzuführen ist. Einige Gläubiger haben sich möglicherweise nicht bei beiden Agenturen gemeldet, oder es liegen einfach ungenaue Informationen vor.
Eine Person kann Kreditberichten eine Notiz hinzufügen, in der ungewöhnliche Umstände erläutert und Probleme geklärt werden. Kreditgeber können dies bei der Analyse der Kreditwürdigkeit berücksichtigen. Sowohl Equifax als auch Experian ermöglichen das Hinzufügen dieser Notizen.
