Kreditkarten können eine enorme Bequemlichkeit sein. Aber wenn Sie nicht aufpassen, können sie auch eine einfache Möglichkeit sein, in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten zu geraten und mit schlechten Krediten zu enden. Hier sind einige Gründe, warum Sie Ihre Kreditkartenschulden senken möchten, sowie einige einfache Schritte, um dies zu tun.
Die zentralen Thesen
- Kreditkartenschulden sind teuer und zu viel davon kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Um Ihre Kreditkartenschulden zu reduzieren, planen Sie, jeden Monat mehr von Ihrem Guthaben zu bezahlen, idealerweise alles. Wenn Sie mehrere Kreditkarten haben, versuchen Sie, sich auszuzahlen der mit dem höchsten Zinssatz zuerst.
Nachteile der Kreditkartenschulden
Es gibt viele gute Gründe, weniger oder gar keine Kreditkartenschulden zu haben. Darunter:
Es ist teuer
Kreditkartenzinsen sind im Vergleich zu anderen Formen der Verschuldung sehr teuer. Tatsächlich betragen die Kartenzinsen im Durchschnitt etwa das Doppelte oder Dreifache des Zinssatzes für ein Hypothekendarlehen. Es kann auch einen großen Bissen aus Ihrem Budget nehmen. Finanzberater sagen im Allgemeinen, dass die durchschnittliche Person nicht mehr als 10% ihrer Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Netto-Kr Beratungsdienste. Mehr als das, und Sie könnten ein Problem damit haben, andere Ziele zu erreichen.
Es ist riskant
Lewis J. Altfest, ein zertifizierter Finanzplaner in New York, dessen Kunden in der Regel einkommensstarke Fachleute sind, sagt, dass Kreditkartenschulden häufig ein Risiko darstellen. Es kann auch ein frühes Warnsignal für bevorstehende Probleme sein. "Missbräuchliche Verwendung von Krediten führt zu finanziellen Schwierigkeiten", schreibt Altfest. "Manchmal dringen die Leute einfach zu tief ein."
Es ist nicht abzugsfähig
Im Gegensatz zu einigen anderen Arten von Schulden sind Kreditkartenzinsen nicht steuerlich absetzbar. Im Gegensatz dazu erhalten Sie für die Zinsen, die Sie für eine Eigenheimhypothek zahlen, in der Regel einen Abzug.
Dies kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen
Ein Faktor, den die Büros bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwenden, ist Ihre Kreditauslastungsquote . So viel Geld schulden Sie derzeit als Prozentsatz des gesamten Guthabens, das Ihnen zur Verfügung steht. Wenn die Obergrenzen für Ihre Kreditkarten beispielsweise 15.000 USD betragen und Sie 5.000 USD schulden, beträgt Ihre Kreditauslastung 33%. Im Allgemeinen wird eine Kreditauslastungsquote von mehr als 30% als negativ für die Kreditwürdigkeit gewertet.
Wie Kreditkartenschulden angreifen
Zahlen Sie mehr als das Minimum
Angenommen, Sie schulden 5.000 USD für eine Kreditkarte und zahlen 15% Zinsen. Ihr Kreditkartenunternehmen gestattet Ihnen möglicherweise, eine bescheidene Mindestzahlung zu leisten, z. B. 2% oder Ihren Kontostand oder 100 USD pro Monat. Aber wenn Sie nur diese Mindestzahlung leisten, werden Sie jahrelang verschuldet sein und viele Hundert Dollar an zusätzlichen Zinsen erhalten.
Angenommen, Sie tätigen keine neuen Einkäufe auf der Karte und zahlen jeden Monat mindestens 100 USD. Wie lange dauert es, bis die Schulden in Höhe von 5.000 USD beglichen sind? Die Antwort ist 79 Monate oder mehr als sechseinhalb Jahre. Jahre. Am Ende zahlen Sie auch Zinsen in Höhe von fast 2.900 US-Dollar. Das ist eine Menge Geld für die Ausleihe von 5.000 US-Dollar.
Zahlen Sie Ihre Karten der Reihe nach ein
"Nehmen wir an, Sie haben vier Kreditkartenschulden", sagte Charles Hughes, ein zertifizierter Finanzplaner in Bayshore, NY. " Nachdem Sie die Karte ausgezahlt haben, wechseln Sie zu der Karte mit der nächsthöheren Rate.
Diese Technik wird Schuldenlawine genannt und ist die finanziell effizienteste Wahl. Dies steht im Gegensatz zu der anderen Auszahlungsstrategie, dem Schuldenschneeball, bei dem Sie die kleinsten Schulden zuerst vollständig abbezahlen (bei den anderen zahlen Sie nur minimal). Dann verwenden Sie Ihr zusätzliches Geld, um den Rest Ihrer Schulden systematisch vom kleinsten zum größten zu begleichen. Dies bietet den psychologischen Vorteil, die Anzahl der Schulden zu reduzieren, die Sie durch eine Reihe kleinerer Siege schulden, bis der größte der einzige übrig bleibt.
Eine Möglichkeit, die Kreditkartenzahlung zu stoppen: Verwenden Sie Bargeld häufiger.
Vermeiden Sie neue Schulden
Legen Sie Ihre Karten für eine Weile weg und versuchen Sie, Ihre täglichen Einkäufe in bar zu tätigen. Dies könnte auch eine Gelegenheit sein, eine Cashflow-Analyse durchzuführen, um herauszufinden, wohin Ihr Geld fließt, stellt Hughes fest. Sie werden wahrscheinlich unnötige Ausgaben entdecken, die Sie reduzieren und umso mehr sparen können.
Übertragen Sie Ihre Guthaben
Möglicherweise können Sie Ihr Guthaben von hochverzinslichen Karten auf niedrigverzinsliche Karten übertragen. Solche Angebote sind häufig mit einem Einführungszinssatz von 0% für sechs bis 12 Monate verbunden. So verlockend das auch klingen mag, es gibt einige Einschränkungen. Zum einen ist für Transferangebote in der Regel eine Vorabgebühr von 3% bis 5% des Überweisungsbetrags oder eine pauschale Überweisungsgebühr erforderlich. Trotzdem könnte es sich lohnen.
Konsolidieren Sie Ihre Schulden
Sie können auch ein persönliches Darlehen oder eine Kreditlinie aufnehmen, um Ihr Kreditkartenguthaben (und andere Schulden) zu einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren. Mit einer solchen Strategie könnten Sie möglicherweise Kartenschulden, für die Sie 15% oder mehr Zinsen zahlen, in Darlehen mit einem jährlichen Prozentsatz zwischen 4% und 8% umwandeln. Denken Sie daran, das, was Sie sparen, in Zinsen umzuwandeln, anstatt es auszugeben, um Ihre Schulden zu erhöhen.
