Was ist eine Servicegebühr?
Eine Servicegebühr ist der Prozentsatz jeder Hypothekenzahlung, die ein Kreditnehmer an einen Hypothekendienstleister leistet, als Ausgleich für das Führen von Zahlungsprotokollen, das Einziehen und Ausführen von Treuhandzahlungen sowie das Weiterleiten von Kapital- und Zinszahlungen an den Schuldscheininhaber. Die Servicegebühren variieren im Allgemeinen zwischen 0, 25% und 0, 5% des ausstehenden Hypothekensaldos pro Monat.
Die zentralen Thesen
- Eine Servicegebühr, normalerweise 0, 25% bis 0, 5% des Hypothekensaldos, ist ein Teil einer Hypothekenzahlung, die monatlich an einen Hypothekendienstleister gezahlt wird, um Zahlungen einzuziehen und an den Kreditgeber weiterzuleiten. Andere vom Hypothekendienstleister erbrachte Dienstleistungen umfassen unter anderem die Bereitstellung monatlicher Abrechnungen, die Führung von Aufzeichnungen sowie die Erhebung und Zahlung von Steuern und Versicherungen. Hypothekendienstleister profitieren von Zinserträgen aus Treuhandzahlungen eines Kreditnehmers, bis Zahlungen an entsprechende Steuer- und Versicherungsorganisationen geleistet werden.
So funktioniert eine Servicegebühr
Die Kreditverwaltung ist der Verwaltungsaspekt eines Kredits ab dem Zeitpunkt, an dem der Erlös verteilt wird, bis zur Auszahlung des Kredits. Die Verwaltung eines Kredits umfasst die Überprüfung der Hypothek, das Versenden von monatlichen Zahlungsauszügen und das Einziehen von monatlichen Zahlungen, die Führung von Aufzeichnungen über Zahlungen und Guthaben, das Einziehen und Bezahlen von Steuern und Versicherungen (und das Verwalten von Treuhand- und Sicherheitsleistungen), das Überweisen von Geldern an den Geldscheininhaber, das Versenden über Nacht, und Verfolgung von Zahlungsverzug. Kreditservicer werden dadurch entschädigt, dass ein relativ geringer Prozentsatz jeder als Servicegebühr bezeichneten regelmäßigen Kreditzahlung einbehalten wird.
Die typische Servicegebühr beträgt 0, 25% bis 0, 5% des verbleibenden Hypothekensaldos pro Monat.
Wenn beispielsweise der ausstehende Saldo einer Hypothek 100.000 USD beträgt und die Servicegebühr 0, 25% beträgt, ist der Servicer berechtigt, (0, 25% / 12) x 100.000 = 20, 83 USD der nächsten Zahlungsperiode einzubehalten, bevor der verbleibende Betrag an den Noteninhaber überwiesen wird.
Hypothekendienstleister verdienen in den meisten Fällen nicht nur die eigentliche Servicegebühr, sondern profitieren auch davon, dass sie die Treuhandzahlungen eines Kreditnehmers anlegen und verzinsen können, wenn sie eingezogen werden, bis sie an Steuerbehörden, Versicherungsunternehmen usw. ausgezahlt werden Rechtehandel (MSR) auf dem Sekundärmarkt ähnlich wie Mortgage-Backed Securities (MBS).
Servicegebühren werden in der Regel automatisch von einer Hypothek abgezogen. Die Kreditnehmer müssen jedoch verstehen, dass die Kosten für die Besicherung einer Hypothek nicht nur die Zinsen sind, da die Servicegebühren auch in den Gesamtkosten enthalten sind. Darüber hinaus fallen Abschlusskosten für die Aufnahme eines Kredits an. All diese Faktoren sollten beim Kauf eines Privat- oder Firmenkredits berücksichtigt werden.
