Inhaltsverzeichnis
- Fannie Mae Stock
- Fannie Mae Richtlinien
- Fannie Mae Darlehen
- Beantragen einer Fannie Mae Hypothek
- Darlehensänderungen
- Fannie Mae
Fannie Mae (offiziell die Federal National Mortgage Association oder FNMA) ist ein staatlich gefördertes Unternehmen (GSE), ein börsennotiertes Unternehmen, das im Rahmen der Kongressurkunde tätig ist und dazu dient, das Wohneigentum anzukurbeln und die Liquidität von Hypothekengeldern zu erhöhen Schaffung eines Sekundärmarktes. Fannie Mae wurde 1938 während der Weltwirtschaftskrise als Teil des New Deal gegründet und konzentriert sich auf die Verbesserung der Verfügbarkeit und Erschwinglichkeit von Wohneigentum für Amerikaner mit niedrigem, mittlerem und mittlerem Einkommen.
Als sekundärer Hypothekenmarktteilnehmer vergibt Fannie Mae keine Kredite oder Hypotheken an Kreditnehmer. Stattdessen werden die Mittel für Hypothekengeber (z. B. Kreditgenossenschaften, lokale und nationale Banken, Sparkassen und andere Finanzinstitute) durch den Kauf und die Garantie von Hypotheken dieser Unternehmen weitergeleitet. In der Tat ist es einer von zwei der größten Käufer von Hypotheken auf dem Sekundärmarkt; das andere ist sein Geschwister, die Federal Home Loan Mortgage Corporation oder Freddie Mac, ein ebenfalls vom Kongress gegründetes, von der Regierung unterstütztes Unternehmen.
5 Billionen Dollar
Der Betrag, den Fannie Mae seit 2009 auf dem Hypothekenmarkt investiert hat
Durch die Investition in den Hypothekenmarkt schafft Fannie Mae mehr Liquidität für Kreditgeber wie Banken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften, wodurch sie mehr Hypotheken zeichnen oder finanzieren können. Das Unternehmen schätzt, dass es den Markt seit 2009 mit 5 Billionen US-Dollar finanziert hat und rund sechs Millionen Hauskäufe, 14 Millionen Refinanzierungen und drei Millionen Mietwohnungen finanziert. Es ist der größte Geldgeber oder Unterstützer von 30-jährigen festverzinslichen Hypotheken in den USA
Fannie Mae Stock
Fannie Mae wird seit 1968 öffentlich gehandelt. Bis 2010 war sie an der New Yorker Börse notiert. Es wurde aufgrund der Hypotheken-, Immobilien- und Finanzkrise dekotiert, nachdem seine Aktien unter die von der NYSE vorgeschriebenen Mindestkapitalanforderungen gefallen waren. Es handelt jetzt im Freiverkehr.
In der zweiten Jahreshälfte 2008 wurden Fannie Mae und Freddie Mac von der Regierung über ein Konservatorium des Federal Housing Finance Committee übernommen. Beide wurden in Höhe von 187, 4 Milliarden US-Dollar gerettet, was sie vor dem Zusammenbruch bewahrte. Bis 2014 hatte Fannie Mae der Regierung mehr als die Summe zurückgezahlt, die sie erhalten hatte.
Im August 2012 änderten sich die Bedingungen für die Dividendenverpflichtungen von Fannie Mae, sodass das US-Finanzministerium am Ende eines jeden Quartals einen Gewinn geltend macht und bei einem Defizit Kapital zur Verfügung stellt. Obwohl Fannie Mae Geld verdient, werden die Gewinne jedes Quartal an die Regierung übergeben.
Fannie Mae Richtlinien
Damit ein Hypothekarkreditgeber von Fannie Mae gedeckt werden kann, muss er sich damit einverstanden erklären, unethische Subprime-Kreditvergabepraktiken zu vermeiden. Subprime-Kredite mit höheren Zinssätzen als erstklassige Kredite werden Kreditnehmern mit schlechten Krediten angeboten, die vom Kreditgeber als risikoreicher eingestuft werden.
Die Hypothekenkäufe und Garantien von Fannie Mae müssen strengen Kriterien entsprechen. Beispielsweise liegt die Obergrenze für ein herkömmliches Darlehen für ein Einfamilienhaus im Jahr 2020 für die meisten Gebiete bei 510.400 USD und für Gebiete mit hohen Kosten, einschließlich Hawaii und Alaska, bei 765.600 USD. Die Bundesanstalt für Wohnungswesen (FHFA) setzt diese Grenzen.
Nach dem Kauf von Hypotheken auf dem Sekundärmarkt fasst Fannie Mae diese zu Mortgage-Backed Securities (MBS) zusammen. MBS sind Asset Backed Securities, die durch eine Hypothek oder einen Pool von Hypotheken besichert sind. Die hypothekenbesicherten Wertpapiere von Fannie Mae werden dann von Institutionen wie Versicherungen, Pensionsfonds und Investmentbanken gekauft. Es garantiert Zahlungen von Kapital und Zinsen auf seine MBS.
Fannie Mae hat auch ein eigenes Portfolio, das gemeinhin als ein einbehaltenes Portfolio bezeichnet wird und in hypothekenbesicherte Wertpapiere seiner eigenen und anderer Institute investiert. Fannie Mae begibt eine Schuldverschreibung, die als Agency Debt bezeichnet wird, um das verbleibende Portfolio zu finanzieren.
Die zentralen Thesen
- Die Federal National Mortgage Association (FNMA), auch bekannt als Fannie Mae, ist ein staatlich finanziertes Unternehmen (GSE), das vom Kongress gegründet wurde. Fannie Mae gibt keine Hypotheken an Hausbesitzer ab, die nach einer Finanzierung suchen, sondern kauft und garantiert Fannie Mae und seine Geschwister, die Federal Home Loan Mortgage Corporation oder Freddie Mac, sind die beiden größten Käufer von Hypotheken auf dem Sekundärmarkt. Durch die Investition in Hypotheken schafft Fannie Mae mehr Liquidität für Kreditgeber, einschließlich Banken, Sparsamkeiten und Kreditgenossenschaften, die es ihnen dann ermöglichen, mehr Hypotheken zu zeichnen oder zu finanzieren. Fannie Mae und Freddie Mac sind während der Finanzkrise 2008 beinahe zusammengebrochen, wurden gerettet, unter die Aufsicht der Regierung gestellt und zahlten schließlich die erhaltenen Milliarden zurück über Wasser bleiben.
Fannie Mae Darlehen
Um ein Darlehen zu erhalten, das von Fannie Mae unterstützt wird, müssen Sie einen zugelassenen Kreditgeber durchlaufen. Neben der oben erwähnten Vermeidung von Subprime-Krediten müssen die Kreditgeber die Zulassungs- und Zeichnungskriterien erfüllen, die die Kreditqualität der Finanzierung sicherstellen.
Von Fannie Mae gekaufte und garantierte Hypotheken werden als konforme Kredite bezeichnet. Im Allgemeinen weisen konforme Kredite niedrigere Zinssätze auf als nicht konforme Kredite oder Jumbo-Kredite, die in der Regel nicht von Fannie Mae besichert werden, weil sie die Kreditgrößengrenzen überschreiten.
So beantragen Sie eine Fannie Mae-Backed Mortgage
Wenn Sie einen Kreditgeber gefunden haben, der berechtigt ist, einen von Fannie Mae unterstützten Kredit zu vergeben, werden Sie beim Ausfüllen eines einheitlichen Wohnkreditantrags angeleitet. Sie müssen finanzielle Informationen und Unterlagen sammeln und bereitstellen. Dies beinhaltet eine Aufzeichnung der Beschäftigung und Ihres Bruttoeinkommens sowie Erklärungen, die diese belegen, wie z. B. ein W-2-Formular oder ein Formular 1099. Sie müssen auch Ihre gesamten monatlichen Schuldenverpflichtungen angeben, wie z. B. Guthaben auf Kreditkarten, Auto Zahlungen, Unterhalt und Kindergeld.
Um für ein von Fannie Mae unterstütztes Darlehen genehmigt zu werden, ist ein Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) von höchstens 28% vorzuziehen. Ein Front-End-DTI bestimmt, wie viel von Ihrem Bruttoeinkommen in die Wohnkosten fließt. Wenn Ihr DTI zu hoch ist, können Sie eine größere Anzahlung leisten, um Ihre monatlichen Kosten zu senken. Fannie Mae verlangt eine Mindestanzahlung von 5% für eine festverzinsliche Hypothek, obwohl 20% in der Regel ideal sind.
Hauskäufer müssen auch die Mindestkreditanforderungen erfüllen, um für Hypotheken mit Fannie Mae-Deckung in Frage zu kommen. Für ein Einfamilienhaus, bei dem es sich um einen Hauptwohnsitz handelt, ist ein FICO-Score von mindestens 620 für festverzinsliche Darlehen und 640 für variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) erforderlich. Je besser oder höher Ihr FICO-Score ist, desto besser sind Sie für die niedrigsten verfügbaren Zinssätze geeignet.
Darlehensänderungen
Nach dem Zusammenbruch der Hypothek begann Fannie Mae, sich auf Kreditänderungen zu konzentrieren. Darlehensänderungen ändern die Bedingungen einer bestehenden Hypothek, um Kreditnehmern die Vermeidung von Zahlungsausfällen, die Abschottung und letztendlich den Verlust ihres Eigenheims zu erleichtern. Änderungen können einen niedrigeren Zinssatz und eine Verlängerung der Laufzeit des Darlehens beinhalten, wodurch die monatlichen Zahlungen sinken würden. Fannie Mae hat seit 2009 mehr als 1, 5 Millionen Darlehensänderungen abgeschlossen.
Fannie Mae
Wenn bei Hypotheken, bei denen Fannie Mae der Eigentümer / Investor ist, Zwangsvollstreckungen eintreten oder wenn Immobilien anstelle einer Zwangsvollstreckung oder eines Verfalls erworben werden, versucht Fannie Mae, die Immobilien rechtzeitig zu veräußern, um mögliche Auswirkungen auf das zu minimieren Gemeinschaft. HomePath.com ist die Website von Fannie Mae, auf der Käufer und Investoren von Eigenheimen nach diesen Immobilien suchen und Angebote abgeben können. HomePath Mortgage bietet Käuferfinanzierungsprodukte für diese Immobilien an. In einigen Fällen kann eine Sonderfinanzierung über HomePath Mortgage und HomePath Renovation Mortgage verfügbar sein. Hierzu zählen erweiterte Verkäuferbeiträge für Eigentumswohnungen sowie geringere Anzahlungsmöglichkeiten für Käufer mit mehrfach finanzierten Immobilien.
HomePath.com bietet ausschließlich Immobilien an, die im Besitz von Fannie Mae sind und Einfamilienhäuser, Stadthäuser und Eigentumswohnungen umfassen. Fannie Mae verwendet lokale Immobilienfachleute, um die zum Verkauf stehenden Immobilien vorzubereiten, zu warten und aufzulisten. Die meisten Angebote enthalten Fotos, Objektbeschreibungen und andere Details, einschließlich Informationen zur Schule und zum Stadtviertel. Die Anzahl, der Typ und die Verkaufspreise variieren stark je nach Markt, ebenso wie der Zustand der Immobilien. Während einige Häuser bezugsfertig sind, müssen andere repariert oder sogar umfassend renoviert werden. Jede Immobilie wird im "as is" Zustand verkauft.
