Was ist finanzielle Innovation?
Finanzielle Innovation ist der Prozess der Schaffung neuer Finanzprodukte, -dienstleistungen oder -prozesse.
Finanzielle Innovationen sind auf Fortschritte bei Finanzinstrumenten und Zahlungssystemen zurückzuführen, die bei der Kreditvergabe und -aufnahme eingesetzt werden. Diese Änderungen, zu denen Aktualisierungen in Bezug auf Technologie, Risikotransfer sowie Kredit- und Eigenkapitalbeschaffung gehören, haben das verfügbare Kreditvolumen für Kreditnehmer erhöht und den Banken neue und kostengünstigere Möglichkeiten zur Eigenkapitalbeschaffung eröffnet.
Die zentralen Thesen
- Finanzielle Innovation bezieht sich auf den Prozess der Schaffung neuer Finanz- oder Anlageprodukte, -dienstleistungen oder -prozesse. Diese Änderungen können aktualisierte Technologien, Risikomanagement, Risikotransfer, Kredit- und Eigenkapitalgenerierung sowie viele andere Innovationen umfassen. Zu den jüngsten finanziellen Innovationen gehörten Crowdfunding, Mobile Banking und Überweisungstechnologie.
Finanzielle Innovation verstehen
Finanzinnovation ist ein allgemeiner Begriff und kann auf der Grundlage von Aktualisierungen in verschiedenen Bereichen des Finanzsystems in bestimmte Kategorien unterteilt werden. Die folgende Liste ist nicht erschöpfend, aber wesentliche finanzielle Neuerungen sind bei der Aufnahme von Eigenkapital, Überweisungen und mobilem Banking zu verzeichnen.
Investment-Crowdfunding hat begonnen, den Prozess der Kapitalbeschaffung demokratischer zu gestalten. Während Investitionen in Unternehmen im Frühstadium und in der Wachstumsphase nur wenigen Privilegierten vorbehalten waren (in der Regel institutionellen Anlegern), ermöglichten neue Infrastrukturen Privatanlegern, für eine geringe Summe in Projekte zu investieren, für die sie eine Leidenschaft haben und / oder zu denen sie andere Verbindungen haben. Einzelpersonen erhalten Aktien des neuen Unternehmens, die dem von ihnen investierten Betrag entsprechen.
Zwei beliebte Plattformen für das Crowdfunding von Aktien sind SeedInvest und FundersClub. Darüber hinaus ermöglichen Mikrokreditplattformen wie LendingClub und Prosper eine Crowdfunding-Fremdfinanzierung. In dieser Anlageklasse werden Einzelpersonen zu Gläubigern und erhalten regelmäßige Zinszahlungen, anstatt einen Teil des Unternehmens zu besitzen, bis der Kredit schließlich vollständig zurückgezahlt ist.
Überweisungen sind ein weiterer Bereich, in dem sich die finanzielle Innovation wandelt. Überweisungen sind Gelder, die Expatriates per Überweisung, Post oder Online-Überweisung in ihr Herkunftsland senden. Angesichts des Umfangs dieser weltweiten Überweisungen sind Überweisungen für viele der Länder, die sie erhalten, von wirtschaftlicher Bedeutung. In den frühen 2000er Jahren richtete die Weltbank eine Datenbank ein, in der die Preise verschiedener Transferdienste verglichen werden konnten. Die Gates Foundation begann 2011 mit der Verfolgung von Überweisungen. Western Union und Moneygram hatten einst die Überweisungen monopolisiert. In den letzten Jahren haben Startups wie Transferwise und Wave mit ihren kostengünstigeren Apps konkurriert.
Schließlich hat Mobile Banking wichtige Innovationen für Privatkunden gebracht. Heutzutage bieten viele Banken wie die TD Bank umfassende Apps an, mit denen Sie Schecks einlösen, Waren bezahlen, Geld an Freunde überweisen oder sofort einen Geldautomaten finden können. Es ist weiterhin wichtig, dass Kunden eine sichere Verbindung herstellen, bevor sie sich bei einer Mobile-Banking-App anmelden, um zu verhindern, dass ihre persönlichen Daten kompromittiert werden.
