Was ist eine nicht-traditionelle Hypothek?
Eine nicht-traditionelle Hypothek ist ein weit gefasster Begriff, der Hypotheken beschreibt, die keine herkömmlichen Standardmerkmale aufweisen. Dies kann im Allgemeinen jede Art von Hypothek sein, die nicht einem Standardamortisationsplan entspricht oder keine Standardrate aufweist. Nicht traditionelle Hypotheken erfordern in der Regel höhere Zinssätze, da das mit dem Darlehen verbundene Zahlungsrisiko höher ist.
BREAKING DOWN nicht-traditionelle Hypothek
Nichttraditionelle Hypotheken können in nichttraditionellen Situationen auf Kreditnehmer ausgedehnt werden. Sie können auch Subprime-Kreditnehmern angeboten werden, die bereit sind, für alternative Konditionen höhere Zinssätze zu zahlen. Darüber hinaus können einige Kreditnehmer einfach nicht-traditionelle Hypotheken aufgrund der Flexibilität wählen, die sie bieten.
Einige der häufigsten nicht-traditionellen Hypotheken des Marktes umfassen Ballon-Hypothekendarlehen, zinslose Hypotheken und Hypotheken mit variabler Verzinsung (ARMs) für Zahlungsoptionen.
Gebäudeentwickler
Ballonzahlung und zinslose Darlehen sind zwei Arten von Hypothekendarlehen, die üblicherweise von Entwicklern verwendet werden. Diese Darlehen erfordern in der Regel höhere Zinssätze und bieten aufgeschobene Zahlungen. Kredite mit Zahlungsaufschub werden häufig für kurze Zeiträume vergeben und können für Bauherren von Vorteil sein, die noch keine Sicherheiten für die Besicherung eines Kredits haben.
Bei Ballonzahlungsdarlehen können sowohl der Kapitalbetrag als auch die Zinsen bis zu dem Fälligkeitstag aufgeschoben werden, an dem der Darlehensnehmer eine Kapitalauszahlung vornehmen muss. Ballonzahlungsdarlehen können auch mit Zinszahlungen strukturiert werden. Bei einem zinslosen Darlehen zahlt der Kreditnehmer regelmäßig nur Zinszahlungen und leistet dann bei Fälligkeit eine Kapitalauszahlung. Im Falle einer Bebauung werden viele Entwickler bei Fälligkeit ein Take-out-Darlehen in Anspruch nehmen oder ein Ballonzahlungsdarlehen mit Sicherheiten refinanzieren, sobald es gebaut wurde.
Zahlungsoption ARMs
Zahlungsoption ARMs sind eines der flexibelsten nicht-traditionellen Kredite und bieten zahlreiche Zahlungsoptionen für Hypothekendarlehensnehmer. Diese Kredite richten sich nach dem Hypothekenzinssatz, geben den Kreditnehmern jedoch die Möglichkeit, die Art der Zahlung zu wählen, die sie monatlich leisten möchten.
Zahlungsoption ARMs verlangen für die ersten Monate oder Jahre des Darlehens eine feste Zinszahlung. Danach wird das Darlehen wieder in ein Darlehen mit variablem Zinssatz umgewandelt, wobei normalerweise eine hohe Marge berechnet wird, um die Kreditgeber für einige der höheren Risiken zu entschädigen. Bei einer Zahlungsoption ARM kann der Kreditnehmer bei der Ausführung seiner monatlichen Ratenzahlung aus mehreren vom Kreditgeber angebotenen Optionen auswählen. Zu den Zahlungsoptionen gehören in der Regel niedrige feste Zinssätze, die in der Regel auf dem Einführungszeitraum basieren, eine reine Zinszahlung oder eine 15- oder 30-jährige, vollständig amortisierende Zahlung.
Zahlungsoptions-ARMs können sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber kompliziert sein, da sie eine negative Abschreibung beinhalten. Bei einer Zahlungsoption von ARM werden alle nicht bezahlten Kapitalbeträge oder Zinsen, die unter dem Standardzahlungsbetrag liegen, zu den ausstehenden Kapitalbeträgen des Kreditnehmers hinzugerechnet, wodurch sich der Zinsbetrag erhöht, den er für spätere Zahlungen berechnet.
