Was ist ein Finanzplan?
Ein Finanzplan ist eine umfassende Darstellung der langfristigen Ziele einer Person für Sicherheit und Wohlbefinden sowie einer detaillierten Spar- und Investitionsstrategie zur Erreichung dieser Ziele. Ein Finanzplan kann unabhängig oder mit Hilfe eines zertifizierten Finanzplaners erstellt werden.
In beiden Fällen beginnt es mit einer gründlichen Bewertung der aktuellen Finanzlage und der zukünftigen Erwartungen des Einzelnen.
Die Grundlagen von Finanzplänen
Den Finanzplan verstehen
Unabhängig davon, ob Sie alleine oder mit einem Finanzplaner unterwegs sind, besteht der erste Schritt bei der Erstellung eines Finanzplans darin, eine Menge Papier zusammenzutragen oder, was heutzutage wahrscheinlicher ist, Zahlen aus verschiedenen webbasierten Konten auszuschneiden und einzufügen ein Dokument oder eine Tabelle.
Die folgenden Schritte zur Erstellung eines Finanzplans können natürlich von einer Einzelperson oder einem Paar ausgeführt werden.
Berechnung des Nettowertes
Sie werden gleich Ihr aktuelles Vermögen erfahren. Führen Sie alle folgenden Punkte auf:
- Ihr Vermögen: Dies kann ein Haus und ein Auto, etwas Bargeld auf der Bank, Geld, das in einen 401 (k) -Plan investiert wurde, und alles andere, was Sie von Wert haben, einschließen ausstehende Hypothek und ein Autokredit. In einigen Fällen haben Sie möglicherweise Zugriff auf eine Nachfrist oder ein Moratorium.
Ihr Gesamtvermögen abzüglich Ihrer gesamten Verbindlichkeiten entspricht Ihrem aktuellen Nettovermögen.
Ermittlung des Cashflows
Sie können keinen Finanzplan erstellen, ohne zu wissen, wohin Ihr Geld jetzt jeden Monat fließt. Wenn Sie es dokumentieren, können Sie sehen, wie viel Sie jeden Monat für das Notwendigste benötigen, wie viel möglicherweise noch für das Sparen und Investieren übrig ist und wo Sie sogar ein wenig (oder viel) einsparen können.
Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, die Konto- und Kreditkartenabrechnungen zu durchsuchen. Zusammengenommen sollten sie eine ziemlich vollständige Historie Ihrer Ausgaben sein. Wenn Ihre Ausgaben saisonal sehr unterschiedlich sind, ist es am besten, ein ganzes Jahr durchzuarbeiten, alle Ausgaben in jeder Kategorie zu zählen und dann durch 12 zu dividieren, um eine durchschnittliche monatliche Schätzung Ihrer Ausgaben zu erhalten. Auf diese Weise unterschätzen oder überschätzen Sie nicht, was Sie für Nebenkosten ausgeben, und vergessen nicht, Weihnachtsgeschenke oder Urlaub zu berücksichtigen.
Zu den Hauptelementen eines Finanzplans gehören eine Pensionsstrategie, ein Risikomanagementplan, ein langfristiger Investitionsplan, eine Steuersenkungsstrategie und ein Nachlassplan.
Dokumentieren Sie, wie viel Sie über ein Jahr an Grundwohnungskosten wie Mieten oder Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Kreditkartenzinsen und sogar Einrichtungsgegenständen gezahlt haben. Fügen Sie Kategorien für Lebensmittel, Kleidung, Transport, Krankenversicherung und nicht gedeckte Krankheitskosten hinzu. Dokumentieren Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben für Unterhaltung, Restaurants und Urlaubsreisen. Übersehen Sie nicht die Bargeldbezüge, die für Kleinigkeiten wie Shampoo oder Limonade verwendet werden können.
Wenn Sie Ihre eigenen Finanzberichte durchsehen, fallen Ihre persönlichen Ausgabenkategorien auf. Sie haben vielleicht ein teures Hobby oder ein verwöhntes Haustier. Dokumentieren Sie die Kosten.
Wenn Sie alle diese Zahlen für ein Jahr addieren und dann durch 12 dividieren, wissen Sie genau, wie hoch Ihr Cashflow war.
Berücksichtigung Ihrer Prioritäten
Der Kern eines Finanzplans sind die klar definierten Ziele einer Person. Sie können die Finanzierung einer Hochschulausbildung für die Kinder, den Kauf eines größeren Hauses, die Gründung eines Unternehmens, die pünktliche Pensionierung oder die Hinterlassung eines Vermächtnisses umfassen.
Niemand kann Ihnen sagen, wie Sie diese Ziele priorisieren sollen. Ein professioneller Finanzplaner kann Ihnen jedoch möglicherweise bei der Auswahl eines detaillierten Sparplans und spezifischer Anlagen behilflich sein, damit Sie diese nacheinander abhaken können.
Die zentralen Thesen
- Ein Finanzplan dokumentiert die langfristigen Ziele einer Person und erstellt eine Strategie zur Erreichung dieser Ziele. Der Plan sollte stark individualisiert sein, um die persönliche und familiäre Situation, die Risikotoleranz und die zukünftigen Erwartungen der Person widerzuspiegeln. Der Plan beginnt mit einer Berechnung der aktuellen Person Vermögen und Cashflow.
Besondere Überlegungen zu einem Finanzplan
Finanzpläne haben keine festgelegte Vorlage. Ein lizenzierter Finanzplaner wird in der Lage sein, einen zu erstellen, der zu Ihnen und Ihren Erwartungen passt. Es kann Sie auffordern, kurzfristig Änderungen vorzunehmen, die dazu beitragen, einen reibungslosen Übergang durch die finanziellen Phasen des Lebens zu gewährleisten.
Die folgenden Elemente sollten angesprochen und erforderlichenfalls überarbeitet werden:
- Ruhestandsstrategie: Unabhängig von Ihren Prioritäten sollte der Plan eine Strategie zur Akkumulierung des von Ihnen benötigten Ruhestandseinkommens enthalten. Umfassender Risikomanagementplan: Dies umfasst eine Überprüfung der Lebens- und Invaliditätsversicherung, der Personenhaftpflichtversicherung, der Schaden- und Unfallversicherung sowie der Katastrophenversicherung. Langfristiger Anlageplan: Ein maßgeschneiderter Plan, der auf spezifischen Anlagezielen und einem persönlichen Risikotoleranzprofil basiert. Steuersenkungsstrategie: Eine Strategie zur Minimierung der Steuern auf das persönliche Einkommen, soweit dies nach dem Steuerkennzeichen zulässig ist. Nachlassplan: Vorkehrungen zum Wohle und Schutz Ihrer Erben.
