Inhaltsverzeichnis
- Eine Standard-Hypothek geht nicht
- Suchen Sie einen Baukredit
- Machen Sie sich bereit, um die Grundlagen zu schaffen
- Bereiten Sie eine beträchtliche Anzahlung vor
- Wissen, wo Sie landen
- Arbeiten Sie mit einem qualifizierten Builder
- Die Quintessenz
Egal, ob Sie ein abenteuerlustiger Mensch, ein Heimwerker oder einfach ein hartnäckiger Käufer von Eigenheimen sind, der Gedanke, ein eigenes Haus zu bauen, könnte eine aufregende Aussicht sein. Immerhin, wenn Sie sich entscheiden, Ihren eigenen Wohnsitz zu bauen, müssen Sie alle Schüsse ziehen. Das heißt, Sie können die genaue Anordnung bestimmen, die genaue Anzahl und Art der Räume bestimmen, alle Oberflächen von Hand auswählen und sogar ein Hallenbad, eine Aquariumwand oder eine Treppenrutsche hinzufügen.
Während der Bau eines einzigartigen Hauses von Grund auf aufregend klingt, ist die Finanzierung eines solch großen Unternehmens eine ganz andere Geschichte. Offensichtlich hat die Mehrheit der Käufer von Eigenheimen nicht genug Geld, um die Baukosten ihres Eigenheims zu decken - was bedeutet, dass sie einen Kredit benötigen. Leider ist es leichter gesagt als getan, einen Kredit für ein selbst erstelltes Projekt aufzunehmen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie erwägen, Ihr eigenes Haus zu bauen, sollten Sie bei der Suche nach einem Darlehen die folgenden Punkte beachten. Viele Menschen möchten lieber ihr eigenes Traumhaus bauen, als eine bestehende Immobilie zu kaufen. Eine traditionelle Hypothek hilft Ihnen jedoch nicht dabei. Eine Bauhypothek ist ein Darlehen, das zur Finanzierung des Baus eines Hauses geliehen wird. In der Regel werden nur Zinsen gezahlt die Bauzeit. Das Geld wird während des Baus schrittweise vorgezogen. Sobald der Bau abgeschlossen ist, wird der Darlehensbetrag fällig und es wird eine normale Hypothek.
Ein Standard-Hypothekendarlehen wird den Trick nicht tun
Für Käufer, die ein bestehendes Eigenheim kaufen, ist es relativ einfach, eine Genehmigung für eine konventionelle Hypothek zu erhalten, sofern sie über eine gute Bonität und ein verlässliches Einkommen verfügen. Auf der anderen Seite ist es praktisch unmöglich, eine traditionelle Finanzierung zu erzielen, wenn Sie Ihr eigenes Haus bauen. Warum? Stellen Sie sich das so vor: Sie fordern den Kreditgeber auf, Geld für etwas auszuzahlen, das es noch nicht gibt. Erschwerend kommt hinzu, dass das Bauen ein riskanter Prozess ist und Kreditgeber Risiken nicht mögen.
Suchen Sie einen Baukredit
Diese Darlehen haben im Allgemeinen variable Zinssätze, die höher sind als die traditionellen Hypothekendarlehenssätze. Sobald die Bauarbeiten an Ihrem Haus abgeschlossen sind, können Sie entweder das Baudarlehen in eine dauerhafte Hypothek umfinanzieren oder ein neues Darlehen zur Tilgung des Baudarlehens aufnehmen (manchmal auch als „Enddarlehen“ bezeichnet).
Machen Sie sich bereit, viele Grundlagen zu legen
Wenn Sie sich auf die Beantragung einer Bauhypothek vorbereiten, sollten Sie wahrscheinlich eine ernsthafte Dehnung vornehmen. Diese Kredite erfordern eine Menge Beinarbeit seitens des Kreditnehmers. Sie müssen durch zahlreiche Reifen springen, um zu beweisen, dass Ihr Hausbauprojekt real, rentabel und für den Kreditgeber relativ risikoarm ist.
Für die meisten Baukreditanträge müssen Sie dem Kreditgeber einen Projektzeitplan und ein realistisches Budget zur Verfügung stellen. Sie müssen auch eine umfassende Liste von Konstruktionsdetails bereitstellen, einschließlich aller Angaben von Grundrissen und der Art der Baumaterialien bis hin zu Dämmungen und Deckenhöhen. (Erfahrene Bauherren erstellen in der Regel ein „Blue Book“, das alle diese Details für ein Hausbauprojekt enthält.)
Bereiten Sie sich auf eine beträchtliche Anzahlung vor
Zumindest verlangen die meisten Kreditgeber eine Anzahlung von 20% für ein Baudarlehen, und einige verlangen sogar 25%. Warum sind die Anzahlungsanforderungen so hoch? Weil Baukredite als „höheres Risiko“ eingestuft werden als herkömmliche Hypothekendarlehen und der Kreditgeber sicherstellen möchte, dass Sie das Projekt nicht verlassen.
Wissen, wo Sie landen
Arbeiten Sie mit einem qualifizierten Builder
Um die Genehmigung für ein Baudarlehen zu erhalten, müssen Sie nachweisen, dass Sie einen qualifizierten Bauherrn haben, der an dem Projekt beteiligt ist. Ein qualifizierter Bauherr ist in der Regel ein lizenzierter Generalunternehmer mit einem etablierten Ruf als Bauherr.
Die Quintessenz
Während der Bau eines Eigenheims von Grund auf ein äußerst lohnender Prozess sein kann, ist die Gewährung eines Baudarlehens kein Kinderspiel. Erstellen Sie einen detaillierten Projektplan, lassen Sie sich von einem qualifizierten Bauherrn einbinden und sparen Sie genug Geld für eine große Anzahlung, bevor Sie sich bewerben, um Ihre Zulassungschancen zu erhöhen.
