Ein Haus ist wahrscheinlich der größte Kauf, den Sie jemals in Ihrem Leben getätigt haben. Es erfordert viel Zeit und Disziplin. Aber es ist eine Entscheidung, die nicht leichtfertig getroffen werden sollte. Schließlich kostet es für jeden viel Geld - auch für diejenigen, die Vollzeit arbeiten. Für jemanden, der möglicherweise auch für das College bezahlt, kann es noch schwieriger werden. Aber nur weil Sie ein Student sind, heißt das nicht, dass es unmöglich ist, den Traum zu leben. Wenn Sie noch ein Student sind und Hausbesitzer werden möchten, lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, was Sie als College-Hypotheker wissen müssen, und um Tipps zu erhalten, mit denen Sie die beiden möglicherweise in Einklang bringen können.
Die zentralen Thesen
- Als College-Student können Sie keine Hypothek aufnehmen. Berücksichtigen Sie jedoch die Kosten für Ihre finanzielle Situation. Sie benötigen eine hervorragende Bonität, Anzahlung, Beschäftigung und / oder Einkommen sowie ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen Um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, bietet HUD erstmalig Eigenheimkäuferprogramme an, während FHA-Darlehen mit niedrigen Zinssätzen und niedrigen Anzahlungsanforderungen ausgestattet sind. Möglicherweise benötigen Sie einen Mitunterzeichner.
Die Kosten für Wohneigentum
Nach Angaben der Forschungsabteilung der St. Louis Federal Reserve Bank lag der durchschnittliche Verkaufspreis für ein Haus in den USA im dritten Quartal 2019 bei 310.900 USD. Denken Sie jedoch daran, dass dies nur der Durchschnitt ist. Die Immobilienpreise variieren in der Regel dramatisch von Region zu Region. Wenn Sie beispielsweise an der University of Cincinnati studieren, finden Sie ein erschwinglicheres Zuhause als wenn Sie an der New York University studieren und eine Wohnung in New York City suchen. In einigen Regionen kann es sogar möglich sein, ein Haus mit Zimmern zu kaufen, die Sie für ein zusätzliches Einkommen an andere Studenten vermieten können. Dies kann billiger sein als die Zahlung für vier oder mehr Jahre im Wohnheim und kann Ihnen helfen, Ihre Hypothekenzahlungen zu finanzieren. Wenn Sie das Gebiet nach dem Abschluss verlassen, können Sie das Haus verkaufen oder als Mieteinnahmequelle behalten.
Den Traum leben: Qualifizieren Sie sich?
Wie jeder andere auch, müssen Sie sich für eine Hypothek qualifizieren. Es sei denn, Sie haben ein handliches Erbe oder wohlhabende Eltern. Aber seien wir ehrlich, die meisten von uns passen nicht in diese Kategorie. Aber nur weil Sie Student sind, bedeutet das nicht, dass Sie sich nicht qualifizieren werden. Sie benötigen immer noch dieselben Kriterien wie alle anderen, um eine Hypothek zu erhalten: Hervorragende Bonität und genügend Eigenkapital, um berücksichtigt zu werden. Beachten Sie jedoch, dass viele Kreditgeber ihre Anforderungen an Hypothekenkunden verschärft haben. Abhängig von der Art Ihres Eigenheims und der Art des Hypothekendarlehens, das Sie erhalten, müssen Sie sicherstellen, dass Sie erwerbstätig sind - oder zumindest über eine Form des festen Einkommens verfügen - und ein relativ geringes Schulden-Einkommen aufweisen Verhältnis. Und vergessen Sie nicht Ihre Anzahlung. Wenn Sie versuchen, eine konventionelle Hypothek aufzunehmen, müssen Sie bis zu 20% des Gesamtkaufpreises einkassieren.
Wir haben versucht, die Dinge so einfach wie möglich zu gestalten, damit Sie sich vorstellen können, was Sie für eine Hypothek bezahlen müssen. Nach Angaben von realtor.com ist hier ein Beispiel, wie hoch die Kosten für ein Haus mit 300.000 US-Dollar sein werden.
- Kaufpreis: 300.000 USD20% Anzahlung: 60.000 USDMonatliche Zahlung für eine 30-jährige Festhypothek mit 4, 160% Zinssatz: Kapital + Zinsen + Grundsteuern + Versicherung = 1.895 USD
Wenn dieses Szenario außerhalb Ihrer Preisspanne liegt, gibt es andere Optionen, wenn Sie ein Student sind, der eine Hypothek sucht. Wissen Sie von Anfang an, dass Sie in einigen Staaten mindestens 18 - 21 Jahre alt sein müssen, um einen Kredit zu beantragen und ein Haus zu kaufen.
Kaufen Sie kein Haus, wenn es finanziell nicht sinnvoll ist, besonders wenn Sie Student sind.
Home Buying-Programme
HUD
Das US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung - auch HUD genannt - hat die Aufgabe, starke Gemeinschaften mit erschwinglichem Wohnraum für jedermann zu schaffen. Die Regierungsbehörde wurde 1965 gegründet und verbessert die Möglichkeiten für Wohneigentum auf erschwinglicheren Ebenen. HUD hat eine Fülle von Ressourcen sowie spezielle Programme für Erstkäufer. Es bietet Hauskäufern auch landesspezifische Programme für alle, die ein Haus kaufen möchten.
FHA-Darlehen
Die Federal Housing Administration (FHA) bietet Hypothekenversicherungen für Darlehen an, die von speziellen, von der FHA zugelassenen Kreditgebern unter dem Dach des HUD vergeben werden. Diese Kreditgeber sind bereit, FHA-Wohnungsbaudarlehen mit niedrigeren Anzahlungen aufgrund der staatlichen Garantie zu gewähren. Im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken können Sie als Student einen Kredit mit nur 3, 5% des Kaufpreises als Anzahlung sichern. Dies hängt natürlich davon ab, in welchem Bundesstaat Sie den Kauf tätigen möchten.
FHA Darlehen können Sie auch einen niedrigeren Zinssatz geben. Die meisten dieser Hypotheken sind mit einem festen Zinssatz ausgestattet, der es Menschen - einschließlich qualifizierter Studenten - ermöglicht, bis zu 96, 5% des Kaufpreises des Eigenheims zu finanzieren. Dadurch können zusätzliche Kosten wie Abschlusskosten gesenkt werden. Es kann auch dazu beitragen, Ihre Hypothekenzahlungen niedrig zu halten. Sie können sich auch für das Darlehen 203 (b) qualifizieren, mit dem Sie 100% der Abschlusskosten aus einem Geschenk eines Verwandten, einer Regierungsbehörde oder einer gemeinnützigen Organisation finanzieren können.
Sie können die FHA-Hypothekenparameter auf der HUD-Website nachschlagen.
Auswirkungen von Studentendarlehen
Betrachten Sie einen Mitunterzeichner
Wenn Sie ein Teilzeitstudent sind und einen Job oder einen berufstätigen Ehepartner haben, verfügen Sie möglicherweise über ein ausreichendes Einkommen, um sich für einen bescheidenen Kredit zu qualifizieren. Wenn Sie jedoch kein ausreichendes Einkommen haben, können Sie sich dennoch für eine Hypothek mit einem Mitunterzeichner qualifizieren. Ein Elternteil, ein Erziehungsberechtigter oder eine andere Person kann in der Regel das Hypothekendarlehen mitunterzeichnen, wenn diese Person über ausreichende Ressourcen, Einkommen und ein zufriedenstellendes Kreditprofil verfügt. Der Mitunterzeichner eines Darlehens erhält den Darlehenserlös nicht, ist jedoch zur Rückzahlung verpflichtet, wenn Sie keine Darlehenszahlungen leisten. Daher ist es wichtig, dass Sie über Ihre Zahlungen auf dem Laufenden bleiben, da sonst die Gefahr besteht, dass Sie die Beziehung verlieren.
Die Quintessenz
Selbst wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren können, bedeutet dies nicht, dass der Kauf eines Eigenheims die richtige Entscheidung ist. Zum einen sind eine Reihe von Transaktionskosten erforderlich, wie Maklerprovisionen, Steuern, Gebühren und mehr. Wenn Sie vorhaben, Ihr Eigenheim für längere Zeit zu besitzen, werden Sie diese anfänglichen Kosten wahrscheinlich wieder wettmachen, da Ihr Eigenheimwert steigt. Wenn Sie jedoch vorhaben, weniger als fünf Jahre in der Gegend zu leben, ist es möglicherweise finanziell besser, wenn Sie mieten oder sogar in einem Wohnheim wohnen.
Das heißt, wenn Sie über eine gute Kredit- und Einkommensquelle verfügen und davon ausgehen, eine Weile in der Gegend zu bleiben, kann der Kauf eines Hauses in der Schule eine kluge Entscheidung sein. Vorausgesetzt, Sie sind bereit und in der Lage, als Vermieter zu fungieren, ist die Vermietung von Zimmern im Haus eine gute Möglichkeit, Ihre Hypothek zu decken. Wie bei jeder wichtigen Lebensentscheidung sollten Sie jedoch zuerst Ihre Kreditoptionen und Ihre persönliche Situation abwägen.
