Was ist ein garantiertes Sterbegeld?
Eine garantierte Sterbegeldleistung ist eine Leistungsdauer, die garantiert, dass der Leistungsempfänger, wie im Vertrag angegeben, eine Sterbegeldleistung erhält, wenn der Anspruchsberechtigte stirbt, bevor die Rente beginnt, Leistungen zu zahlen.
Garantiertes Sterbegeld verstehen
Eine garantierte Sterbegeldleistung ist ein Sicherheitsnetz, wenn ein Gläubiger stirbt, während sich der Vertrag in der Akkumulationsphase befindet. Dies stellt sicher, dass das Vermögen oder der Begünstigte des Gläubigers mindestens einen bestimmten Mindestbetrag erhält, obwohl der Vertrag noch nicht den Punkt erreicht hat, an dem die Zahlung der Leistungen beginnen würde. In einigen Fällen wird in den Vertragsbedingungen festgelegt, dass eine bestimmte Person als neuer Annuitant eingesetzt wird, um den Vertrag zu übernehmen, wenn der ursprüngliche Annuitant während des Akkumulationszeitraums stirbt.
Der Betrag der garantierten Todesfallleistung ist je nach Unternehmen und Vertrag unterschiedlich, dem Begünstigten wird jedoch ein Betrag garantiert, der dem investierten Betrag oder dem Wert des Vertrags auf der letzten Erklärung zum Versicherungsjubiläum entspricht, je nachdem, welcher Wert höher ist. Die Struktur der Sterbegeldauszahlung kann ebenfalls variieren. In einigen Fällen wird es als einmalige Auszahlung in einer Pauschale ausgezahlt, während andere Verträge vorschreiben, dass es nach einem regelmäßigen, fortlaufenden Zeitplan zugeteilt wird.
Garantierte Todesfallleistungen
Diese Art von Klausel ist häufig im Zusammenhang mit der Lebensversicherung anzutreffen. Eine garantierte Sterbegeldleistung wird häufig als zusätzliche, optionale Leistung angeboten, wenn ein bestimmter Fahrer zur Primärversicherung hinzugefügt wird, um die Standarddeckung und -bedingungen zu verbessern. In diesem Fall ist der Leistungserlös garantiert, solange die Prämien gezahlt werden und die Police aktiv bleibt. Dies ist insbesondere für Lebensversicherungen mit variablen Leistungen interessant, die an die Wertentwicklung einer zugrunde liegenden Anlage gebunden sind.
Der Vertragsnehmer profitiert von dieser Klausel, weil er weiß, dass sein Nachlass oder sein Begünstigter auch im schlimmsten Fall zumindest etwas erhalten wird, sodass der Betrag, den der Vertragsnehmer in Prämien investiert oder gezahlt hat, nicht verschwendet oder vollständig eingebüßt wurde. Auf diese Weise bietet diese Vertragslaufzeit eine Form des Schutzes und der Sicherheit für die Erben oder Begünstigten des Vertragsnehmers.
Dieser Vorteil gibt dem Annuitanten die Gewissheit, dass sein oder ihr Begünstigter vor Markteintritten geschützt ist und der Kontowert sinkt. Wenn zum Beispiel ein wirtschaftlicher Abschwung eintritt und der Gesamtmarkt um 20% fällt, wenn der Gläubiger stirbt, erhält der Begünstigte weiterhin den vollen garantierten Betrag, der durch die Bedingungen der Renten- und Sterbegeldleistungen vorgegeben wird.
Besondere Überlegungen
Im Rahmen des SECURE-Gesetzes (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) von 2019 wurden mehrere Regeländerungen in Bezug auf Renten implementiert, die Mitarbeitern über ihre 401 (k) -Pläne als Anlageoptionen angeboten werden. Vor dem SECURE Act würde ein verstorbener Mitarbeiter, der eine Rente in seinem 401 (k) -Plan hatte, die Todesfallklausel der Rente auslösen, was bedeuten könnte, dass der Begünstigte gezwungen wäre, die Rente zu liquidieren. Das SECURE-Gesetz sieht jedoch die Übertragbarkeit von 401 (k) -Renteninvestitionen vor, sodass Begünstigte ihre vererbte Rente in einen anderen direkten Treuhänder-zu-Treuhänder-Plan verschieben können, wodurch die Notwendigkeit entfällt, die Rente zu liquidieren und Rückkaufgebühren und -gebühren zu zahlen.
