Inhaltsverzeichnis
- Warum eine eigene Firma eröffnen?
- Wachsender Bedarf
- Kundenbindung für Veteranen und Kunden
- Rookies und Client Base Building
- # 1. Anlaufkosten
- # 2. Lizenzierung und Schulung
- #3. Erstellung eines Businessplans
- # 4. Geschäftsmodell und Dienstleistungen
- # 5. Berufliche Beziehungen
- # 6. Risiken und Verbindlichkeiten
- # 7. Die Belohnungen ernten
- Die Quintessenz
Warum eine eigene Firma eröffnen?
Egal, ob Sie ein erfahrener Finanzplaner sind, der sich von einem tyrannischen Chef verabschieden möchte, oder ein Anfänger, der gerade sein Studium beendet hat - der Traum, ein eigenes Finanzdienstleistungsunternehmen zu gründen, ist wahrscheinlich ein Wunsch, der Sie selbst an den regnerischsten Tagen aus dem Bett bringt. Geld, Autonomie, bequeme Bürozeiten und Anerkennung innerhalb der Gemeinschaft gehören, zumindest in unseren Träumen, zum Paket. In Wirklichkeit ist die Gründung eines Finanzdienstleistungsunternehmens eine Menge harter Arbeit. Diejenigen, die scheitern, sind oft diejenigen, die nicht planen.
Lesen Sie weiter, während wir untersuchen, was Sie wissen müssen, um Ihren Traum in eine florierende Geschäftsrealität zu verwandeln. Wir gehen auf sieben entscheidende Faktoren ein, die Sie zu Beginn Ihrer eigenen Praxis berücksichtigen sollten.
Wachsende Nachfrage nach Finanzplanern
Das Alter eines durchschnittlichen Finanzplaners steigt zusammen mit dem Alter seines Kundenstamms. Damit verlassen immer mehr Planer ihre Praxen, während immer mehr potenzielle Kunden in den Ruhestand treten.
Diese sich wandelnde Bevölkerungsstruktur in den USA eröffnet neue Spezialisierungsbereiche wie Langzeitpflege und alternative Anlagen. Mit den Finanzprodukten und -dienstleistungen der neuesten Generation können Berater auch die Bedürfnisse ihrer Kunden auf eine Weise erfüllen, die noch vor einigen Jahren nicht vorhersehbar gewesen wäre. Diese Faktoren haben den Bedarf an qualifizierten Finanzplanern erhöht.
Kundenbindung für Veteranen und Kunden
Wenn Sie ein Veteran in diesem Geschäft sind, der versucht, unabhängig zu werden, haben Sie wahrscheinlich den ständigen Verkaufsdruck, die Büropolitik und andere Unternehmensbeschränkungen satt, die Ihnen jetzt auferlegt werden. Zu diesem Zeitpunkt in Ihrer Karriere haben Sie wahrscheinlich Ihre eigene persönliche Anlagephilosophie entwickelt, die sich möglicherweise von den Methoden Ihres derzeitigen Arbeitgebers unterscheidet. Möglicherweise sind Sie auch besorgt über die Verwaltung Ihres Geschäftsbuchs und sind der Ansicht, dass Ihr Kundenstamm in einer unabhängigeren Umgebung besser bedient werden kann.
Ein etablierter Kundenstamm ist ein enormer Vorteil für alle, die eine eigene Finanzplanungspraxis aufbauen. Gleichzeitig entstehen jedoch auch eigene Probleme. Überlegen Sie, wie Sie die Kundenbindung erreichen und dennoch wichtige Kunden bedienen können, wenn Sie diese Konten von einem Unternehmen in ein anderes verschieben.
Rookies und Client Base Building
Neulinge werden auf dem Weg zum Erfolg mit viel größeren Hindernissen konfrontiert sein. Zusätzlich zu den normalen Start-up-Problemen, die behandelt werden müssen, müssen Anfänger auch eine Kundenliste von Grund auf neu erstellen und die Mechanik des Geschäfts erlernen, was beträchtlich sein kann. Aber wie viele andere auf diesem Gebiet sehen Sie Finanzplanung als einen Weg, um das Leben anderer Menschen wirklich zu verändern.
# 1. Anlaufkosten
Die Gründung eines Finanzplanungsunternehmens verursacht viele der gleichen Startkosten wie jedes andere Unternehmen. Dazu gehören Möbel, Miete, Werbung, Technologie, Nebenkosten und möglicherweise eine ernsthafte Kaution beim neuen Broker-Händler (falls einer verwendet werden soll). Lizenz- und Schulungskosten müssen auch für diejenigen berücksichtigt werden, die sie benötigen. Veteranen mit einem Geschäftsbuch müssen auch mögliche Einnahmeverluste einkalkulieren, die sich aus der Umstellung auf ein neues Unternehmen ergeben.
# 2. Lizenzierung und Schulung
Neben der Erlangung der erforderlichen Lizenzen sollten Anfänger in Betracht ziehen, die eine oder andere Berufsbezeichnung zu erwerben, z. B. den Certified Financial Planner oder den Chartered Life Underwriter. Solche Referenzen können dazu beitragen, die dringend benötigte Glaubwürdigkeit und akademische Ausbildung für diejenigen bereitzustellen, die neu im Geschäft sind oder ihr Repertoire erweitern möchten.
Wenn Sie ein Veteran im Geschäft sind, sind Lizenzierung und Schulung jedoch möglicherweise kein kritisches Thema, es sei denn, Sie betreten eine neue Branche. Wenn Sie beispielsweise ein Versicherungsunternehmen haben und planen, Ihrer Praxis Investitionen oder eine umfassende Finanzplanung hinzuzufügen, müssen Sie entsprechend lizenziert (und möglicherweise zertifiziert) werden.
#3. Erstellung eines Businessplans
Wie bei jedem anderen Unternehmen ist es wichtig, dass unabhängige Finanzplaner mit einem soliden schriftlichen Geschäftsplan beginnen. Dieser Plan sollte enthalten:
- Die Ziele des GeschäftsSpezifische Strategien zur Erreichung dieser ZieleDer aktuelle Stand der FinanzmärkteDie Demografie der Kunden und potenziellen KundenWie Sie Ihr Unternehmen vom Wettbewerb abheben könnenFlexibler MarketingplanAlle wahrscheinlichen Kosten (diese sollten klar definiert sein) Realistische Schätzung des Zeitaufwands Es wird dauern, bis die Ziele des Plans erreicht sind
# 4. Geschäftsmodell und Dienstleistungen
Es ist eine wichtige Entscheidung, welche Art von Finanzplaner Sie sind. Diese Wahl betrifft sowohl die Art der Dienstleistungen, die Sie Ihren Kunden erbringen, als auch Ihre Vergütungsmethode. Finanzplaner, die in Provision arbeiten, verdienen in der Regel (im Durchschnitt) viel mehr als Honorarplaner.
Kunden, die eine unvoreingenommene Beratung wünschen, suchen jedoch in der Regel kostenpflichtige Planer auf. Ihr Persönlichkeitstyp spielt möglicherweise eine Rolle bei der Auswahl. Wenn Sie einen analytischen Verstand haben und keinen hohen Verkaufsdruck haben, fühlen Sie sich vielleicht besser aufgehoben, wenn Sie nur Zahlen eingeben und Empfehlungen aussprechen.
Wenn Sie hingegen eine Typ-A-Persönlichkeit sind, die gerne mit Menschen zusammenarbeitet, können Sie mit einem vertrieblichen Ansatz erfolgreicher sein. Die Art des Geschäftsmodells, für das Sie sich entscheiden, kann auch bestimmen, welche Lizenzen Sie benötigen.
# 5. Professionelle Beziehungen aufbauen
Der Aufbau professioneller Beziehungen ist für jeden angehenden Finanzplaner von entscheidender Bedeutung, insbesondere für einen Planer ohne etablierten Geschäftsbetrieb. Einen Anwalt oder eine CPA zu finden, der / die bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, ist möglicherweise das Beste, was Sie für Ihr Unternehmen tun können. Ein Mentor kann ebenso wichtig sein, insbesondere für Neulinge. Es ist von unschätzbarem Wert, wenn Sie jemanden um Rat fragen, der Sie durch die schwierigen frühen Phasen führen kann.
# 6. Kennen Sie die Risiken und Verbindlichkeiten
Die Gründung eines Unternehmens ist mit einem gewissen Risiko verbunden. Es besteht das Risiko, dass das Unternehmen nicht genügend Einnahmen generiert, um zu überleben, sowie das Risiko aus der Haftung und anderen treuhänderischen Verpflichtungen. Alle Finanzplaner benötigen eine Haftpflichtversicherung. Die Fehler- und Unterlassungsversicherung (E & O-Versicherung) schützt vor unsachgemäßen Klagen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie letztendlich dafür verantwortlich sind, dass die gesetzlichen Bestimmungen in Ihrem Unternehmen eingehalten werden. Alle Kundenbeschwerden und -probleme müssen professionell behandelt werden, um die Stabilität des Geschäfts zu gewährleisten.
# 7. Die Belohnungen ernten
Erfolgreiche Planer genießen eine hohe (manchmal sehr hohe) Vergütung, virtuelle Autonomie und bequeme Bürozeiten sowie Anerkennung innerhalb der Gemeinschaft. Die beste Belohnung kann jedoch das Erfolgserlebnis sein, das sich aus der Unterstützung eines Kunden bei der Lösung eines komplexen finanziellen Problems ergibt. Unabhängig davon, welche Art von Belohnung Sie wünschen, kann der Finanzplaner Ihnen das bieten, wonach Sie suchen.
Die Quintessenz
Zwar ist der Beginn einer privaten Finanzplanungspraxis zweifellos mit einem erheblichen Arbeits- und Risikoaufwand verbunden, doch sollten sich diejenigen, die dies wünschen, nicht von der Angst abhalten lassen, ihren Traum zu verwirklichen. Viele Privat- und sogar Unternehmenspraktiker werden Ihnen gerne sagen, dass Finanzplanung das beste Geschäft der Welt ist.
