Was ist eine Krankenversicherung?
Die Krankenversicherung ist eine Art von Versicherungsschutz, der für die medizinischen, chirurgischen und manchmal auch zahnärztlichen Kosten des Versicherten aufkommt. Die Krankenkasse kann den Versicherten die durch Krankheit oder Verletzung entstandenen Kosten erstatten oder den Leistungserbringer direkt bezahlen. Es wird häufig in die Arbeitgeberleistungspakete aufgenommen, um hochwertige Arbeitnehmer zu locken, wobei die Prämien teilweise vom Arbeitgeber übernommen, aber häufig auch von den Gehaltsschecks der Arbeitnehmer abgezogen werden. Die Kosten für die Krankenkassenprämien sind vom Zahler abziehbar, und die erhaltenen Leistungen sind steuerfrei.
Die zentralen Thesen
- Die Krankenversicherung ist eine Art von Versicherungsschutz, der die medizinischen und chirurgischen Kosten des Versicherten übernimmt. Die Auswahl eines Krankenversicherungsplans kann aufgrund der Planregeln für netzinterne und -externe Dienste, Selbstbehalte, Zuzahlungen und Kosten schwierig sein Seit 2010 verbietet das Gesetz über erschwingliche Pflege den Versicherungsunternehmen, Patienten mit bereits bestehenden Erkrankungen den Versicherungsschutz zu verweigern, und erlaubt es den Kindern, bis zum Alter von 26 Jahren in der Krankenversicherung ihrer Eltern zu bleiben (CHIP) sind zwei gesetzliche Krankenversicherungen, die sich an ältere Personen bzw. an Kinder richten. Medicare dient auch Menschen mit bestimmten Behinderungen.
Wie funktioniert die Krankenversicherung?
Krankenversicherung kann schwierig zu navigieren sein. Managed-Care-Versicherungen verlangen von Versicherungsnehmern, dass sie von einem Netzwerk ausgewiesener Gesundheitsdienstleister betreut werden, um einen möglichst hohen Versicherungsschutz zu gewährleisten. Wenn sich Patienten außerhalb des Netzwerks betreuen lassen, müssen sie einen höheren Prozentsatz der Kosten bezahlen. In einigen Fällen kann die Versicherungsgesellschaft sogar die sofortige Zahlung von Leistungen verweigern, die außerhalb des Netzwerks erbracht wurden.
Bei vielen Managed Care-Plänen - beispielsweise bei Health Maintenance-Organisationen (HMOs) und Point-of-Service-Plänen (POS) - müssen Patienten einen Hausarzt auswählen, der die Patientenversorgung überwacht, Empfehlungen zur Behandlung abgibt und Überweisungen an Fachärzte vornimmt. Im Gegensatz dazu erfordern Preferred Provider-Organisationen (PPOs) keine Überweisungen, haben jedoch niedrigere Gebühren für die Verwendung von Netzwerk-Anwendern und -Diensten.
Versicherungsunternehmen können auch den Versicherungsschutz für bestimmte Leistungen verweigern, die ohne Vorautorisierung erbracht wurden. Darüber hinaus können Versicherer die Zahlung von Markenpräparaten verweigern, wenn eine generische Version oder ein vergleichbares Medikament zu geringeren Kosten erhältlich ist. Alle diese Regeln sollten in dem von der Versicherungsgesellschaft zur Verfügung gestellten Material angegeben und sorgfältig überprüft werden. Es lohnt sich, sich direkt bei den Arbeitgebern oder dem Unternehmen zu erkundigen, bevor größere Kosten anfallen.
In zunehmendem Maße haben Krankenversicherungen auch Zuzahlungen, dh Gebühren, die Abonnenten für Leistungen wie Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente zahlen müssen. Selbstbehalte, die erfüllt sein müssen, bevor die Krankenversicherung einen Anspruch deckt oder bezahlt; und Mitversicherung, ein Prozentsatz der Gesundheitskosten, den der Versicherte selbst dann bezahlen muss, wenn er seinen Selbstbehalt erfüllt hat (und bevor er für einen bestimmten Zeitraum sein Auslagenmaximum erreicht).
Versicherungspläne mit höheren Auszahlungskosten haben im Allgemeinen geringere monatliche Prämien als Versicherungspläne mit niedrigen Selbstbehalten. Beim Kauf von Plänen muss der Einzelne die Vorteile niedrigerer monatlicher Kosten gegen das potenzielle Risiko hoher Spesen im Falle einer schweren Krankheit oder eines Unfalls abwägen.
Eine immer beliebter werdende Art der Krankenversicherung ist ein Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP), für den im Jahr 2020 ein Selbstbehalt gemäß IRS von mindestens 1.400 USD für eine Einzelperson oder 2.800 USD für eine Familie und ein Selbstbehalt von maximal 6.900 USD für eine Person / 13.800 USD für eine Familie. Diese Pläne haben niedrigere Prämien als ein gleichwertiger Krankenversicherungsplan mit einem niedrigeren Selbstbehalt. Ein weiterer Vorteil: Wenn Sie einen haben, können Sie ein Krankenguthaben eröffnen und vor Steuern einbringen, mit dem Sie qualifizierte medizinische Ausgaben bezahlen können.
Zusätzlich zur Krankenversicherung können kranke Menschen Hilfe von einer Reihe von auf dem Markt erhältlichen Hilfsprodukten erhalten. Dazu gehören eine Invalidenversicherung, eine Krankenversicherung (Katastrophenversicherung) und eine Pflegeversicherung (Langzeitversicherung).
Besondere Überlegungen
Im Jahr 2010 unterzeichnete Präsident Barack Obama das Gesetz über Patientenschutz und erschwingliche Pflege (ACA). Es untersagte den Versicherungsunternehmen, Patienten mit vorbestehenden Erkrankungen den Versicherungsschutz zu verweigern, und erlaubte den Kindern, bis zum Alter von 26 Jahren im Versicherungsplan ihrer Eltern zu bleiben. In den teilnehmenden Staaten erweiterte das Gesetz auch Medicaid, ein staatliches Programm zur medizinischen Versorgung für Personen mit sehr geringem Einkommen. Zusätzlich zu diesen Änderungen richtete der ACA den Federal Healthcare Marketplace ein.
Der Marktplatz hilft Privatpersonen und Unternehmen bei der Suche nach hochwertigen Versicherungsplänen zu erschwinglichen Preisen. Personen mit niedrigem Einkommen, die sich über den Marktplatz versichern, können Subventionen erhalten, um die Kosten zu senken. Die Versicherung, die über den ACA Marketplace verfügbar ist, ist gesetzlich dazu verpflichtet, 10 wesentliche Gesundheitsleistungen abzudecken. Über die HealthCare.gov-Website können Käufer den Marktplatz in ihrem Status finden.
Änderungen im Affordable Care Act
Nach dem ACA mussten die Amerikaner eine Krankenversicherung abschließen, die den vom Bund festgelegten Mindeststandards entspricht oder mit einer Steuerstrafe konfrontiert ist. Der Kongress hob diese Strafe im Dezember 2017 auf. Ein Urteil des Obersten Gerichtshofs aus dem Jahr 2012 sah eine ACA-Bestimmung vor, wonach die Staaten Medicaid ausweiten mussten Zulassungsvoraussetzung für die Gewährung von Bundesmitteln von Medicaid, und eine Reihe von Staaten haben beschlossen, die Ausweitung abzulehnen. Diese Änderungen haben unter anderem dazu geführt, dass die Zahl der auf dem ACA-Markt registrierten Personen von einem Höchststand von 17, 4 Millionen im Jahr 2015 abgenommen hat. auf 13, 8 Millionen im Jahr 2018.
Medicare und CHIP
Zwei gesetzliche Krankenversicherungspläne, Medicare und das Kinderkrankenversicherungsprogramm (CHIP), richten sich an ältere Menschen bzw. an Kinder. Medicare, das ab 65 Jahren erhältlich ist, dient auch Menschen mit bestimmten Behinderungen. Der CHIP-Plan hat Einkommensgrenzen und deckt Babys und Kinder bis zum Alter von 18 Jahren ab.
