Sobald Sie Geld in eine Roth IRA eingezahlt haben, können Sie Investmentfonds oder andere Wertpapiere auf Ihrem Konto ohne steuerliche Konsequenzen handeln. Das gilt auch für traditionelle IRAs. Die beiden Arten von IRA unterscheiden sich jedoch darin, was passiert, wenn Sie einen Investmentfonds verkaufen und das Geld abheben.
Im Gegensatz dazu schulden Sie bei Investmentfonds, die außerhalb von IRAs und anderen steuerlich begünstigten Konten gehalten werden, bei jedem Verkauf eines Fonds Steuern auf Ihre Gewinne - selbst wenn Sie das Geld nur von einem Fonds in einen anderen Fonds desselben Investmentfonds verschieben Unternehmen.
Die zentralen Thesen
- Sie können Investmentfonds innerhalb Ihrer Roth IRA (oder der traditionellen IRA) ohne steuerliche Konsequenzen handeln. Wenn Sie planen, einen Investmentfonds in einer Roth IRA zu verkaufen und das Geld abzuheben, werden Sie keine Steuern schulden, solange Sie die Kriterien für erfüllen Bei traditionellen IRAs müssen Sie sowohl Ihre Gewinne als auch Ihre zuvor unversteuerten Beiträge versteuern.
Steuerdifferenzen zwischen Roth und traditionellen IRAs
Roth IRAs und traditionelle IRAs verhalten sich auch in anderen wichtigen Aspekten steuerlich unterschiedlich. Bei Roth IRAs wird das eingezahlte Geld als Teil Ihres Einkommens und mit Ihrem aktuellen Grenzsteuersatz für das Jahr besteuert, in dem Sie den Beitrag leisten.
In einer traditionellen IRA werden Ihre Beiträge jedoch mit dem Einkommen vor Steuern geleistet, was bedeutet, dass das Geld zu diesem Zeitpunkt nicht besteuert wird, sondern besteuert wird, wenn Sie eventuell Ausschüttungen vom Konto nehmen. Dies schließt sowohl Ihre ursprünglichen Beiträge als auch deren Einnahmen ein.
Mit beiden Arten von IRAs können Sie vermeiden, jedes Jahr Steuern auf Kapitalgewinne oder andere Einnahmen zu zahlen, die Ihr Konto erzielt. Roth und traditionelle IRAs unterscheiden sich jedoch erheblich darin, wie diese Gewinne behandelt werden, wenn Sie sie vom Konto abheben.
Wenn Sie das Geld abheben
Bei einer herkömmlichen IRA wird die Steuer lediglich aufgeschoben, und Sie müssen Steuern auf Ihre Beiträge und etwaige Gewinne zu Ihren normalen Einkommensteuersätzen entrichten. Mit einem Roth IRA ist dieses Geld steuerfrei, solange Sie die Kriterien für eine qualifizierte Verteilung erfüllen. In der Regel bedeutet dies, dass Sie mindestens 59½ Jahre alt sein und das Konto mindestens fünf Jahre lang geführt haben. Es gibt jedoch auch einige andere Situationen, die für Sie in Frage kommen. (Hinweis: Sie können Ihre ursprünglichen Roth IRA-Beiträge jederzeit und bei Bedarf steuerfrei abheben.)
Um eine steuerfreie Ausschüttung von Ihrer Roth IRA zu erhalten, müssen Sie in der Regel mindestens 59½ Jahre alt sein und das Konto mindestens fünf Jahre lang geführt haben.
Angenommen, Sie haben einen Investmentfonds in einer Roth IRA, der von Ihrem anfänglichen Beitrag von 5.000 USD auf 15.000 USD angewachsen ist, und möchten ihn jetzt verkaufen und das Geld von Ihrem Konto abheben. Vorausgesetzt, es handelt sich um eine qualifizierte Ausschüttung, sind weder Ihre Anfangsinvestition in Höhe von 5.000 USD noch Ihr Gewinn in Höhe von 10.000 USD steuerpflichtig, und Sie können mit den vollen 15.000 USD nach Belieben vorgehen.
Bei einer herkömmlichen IRA würde Ihre gesamte Ausschüttung jedoch mit Ihrem Grenzsteuersatz für das ordentliche Einkommen besteuert. Wenn Sie sich zum Beispiel in der Grenzsteuerklasse von 22% befinden, kostet Ihre Abhebung von 15.000 USD 3.300 USD an Steuern und netto nur 11.7000 USD. Ihr Staat möchte vielleicht auch ein Stück davon.
Wenn Sie das Geld außerhalb eines steuerbegünstigten Plans, z. B. auf einem regulären Maklerkonto, hielten, würde Ihr Gewinn (10.000 USD) eher mit Ihrem langfristigen Kapitalgewinnsteuersatz als mit Ihrem Einkommensteuersatz besteuert. Wenn das 15% sind, schulden Sie 1.500 US-Dollar an Steuern.
Die Quintessenz
Wenn Bedenken hinsichtlich der steuerlichen Konsequenzen Sie davon abgehalten haben, Geld innerhalb Ihrer IRA zu bewegen, ob Roth oder traditionell, lassen Sie sich nicht davon zurückhalten. Wenn Sie jedoch einen Investmentfonds in einer traditionellen IRA verkaufen und planen, das Geld abzuheben, müssen Sie berücksichtigen, dass Sie wahrscheinlich Steuern schulden.
