Ein Scheck ist eine gebräuchliche Zahlungsweise, die beim Kauf von Waren oder bei der Bezahlung einer erhaltenen Dienstleistung verwendet wird. Das Unternehmen, das den Scheck erhält, löst den Scheck in der Regel bei der Bank ein, bei der es den Geldbetrag entweder sofort oder nach einem bestimmten Zeitraum erhält, je nach den Richtlinien der Bank. Fällt ein Scheck jedoch in die falschen Hände, muss der Zahler den Scheck proaktiv stornieren, um sicherzustellen, dass die Gelder nicht abgehoben werden.
So brechen Sie eine Prüfung ab
Ein Zahler, der feststellt, dass sein unterschriebener Scheck verloren gegangen oder gestohlen ist, kann eine Reihe von Schritten unternehmen, um sicherzustellen, dass der Scheck nicht eingelöst wird. Erstens sollte die Bank angewiesen werden, die Zahlung des Schecks einzustellen. Die Stoppzahlung weist das Finanzinstitut grundsätzlich an, den Scheck nicht einzulösen, wenn er noch nicht bearbeitet wurde. Um die Zahlung eines Schecks zu stoppen, benötigt die Bank Informationen wie die Schecknummer, den Scheckbetrag und den Namen der Person oder des Unternehmens, an die der Scheck ausgestellt wurde. Die offiziellen Unterlagen für den Antrag müssen der Bank entweder per Post oder persönlich in einer Filiale innerhalb von 14 Tagen nach der mündlichen oder elektronischen Aufforderung zur Stornierung eines Schecks übermittelt werden. Erhält die Bank bis zum Ablauf der 14-tägigen Frist keine schriftliche Bestätigung, wird die Zahlungsaufforderung nicht berücksichtigt.
Wenn die Bank alle erforderlichen Informationen zum Stornieren eines Schecks erhalten hat, wird der Scheck sechs Monate lang markiert. Danach verfällt die Zahlung. Die meisten Banken werden einen sechs Monate alten Scheck nicht einlösen. Wenn der Zahler jedoch weiterhin Bedenken hinsichtlich einer möglichen Einlösung des Schecks hat, kann er die Stop-Zahlung um weitere sechs Monate verlängern.
Gebühren für Stop-Payments
Banken erheben in der Regel eine Gebühr von bis zu 30, 00 USD für die Stornierung eines Schecks. Die Kosten können variieren, abhängig davon, wie die Stornierungsanfrage gestellt wird oder welche Art von Kunde der Zahler ist. Beispielsweise erheben einige Banken nur geringe oder gar keine Gebühren, wenn die Anfrage online gestellt wird. Eine höhere Gebühr kann jedoch erhoben werden, wenn die Anfrage persönlich oder über einen Kundendienstmitarbeiter am Telefon gestellt wird. Einige Banken berechnen den Scheckausstellern auch weniger, wenn sie bestimmte Konten bei der Bank führen.
Die Gebühren können sich addieren, wenn mehr als ein Scheck storniert wird. Einige Banken erheben möglicherweise dieselbe Gebühr für jeden Scheck, während andere eine Pauschalgebühr für mehrere Schecks erheben. Die Gebühr wird auch bei Verlängerungen nach Ablauf der sechsmonatigen Zahlungsstopps erhoben. Wenn der Scheckbetrag geringer ist als die Kosten für die Zahlung, lohnt es sich möglicherweise nicht, den Scheck zu stornieren.
Ein Kontoinhaber, der Blankoschecks verliert oder stehlen lässt, könnte in Betracht ziehen, das Konto zu schließen, von dem aus die nicht autorisierten Schecks ausgestellt werden können. Das Setzen einer Stop-Zahlung auf jede Blankoscheck-Nummer kann bedeuten, dass für jede eine Gebühr gezahlt wird, die teuer wird. Die Schließung des Kontos und die Eröffnung eines neuen Kontos wären höchstwahrscheinlich kostengünstiger.
Andere finanzielle Zahlungsmittel, die storniert werden können, sind Zahlungsanweisungen und elektronische Zahlungen. Sie können einen Bankscheck nicht stornieren, da die Zahlung von der Bank garantiert ist. Debitkartentransaktionen können ebenfalls nicht storniert werden, es kann jedoch eine Rückbuchung bei dem Finanzinstitut beantragt werden, das die Karte ausgestellt hat.
Wachsam sein
Während die Stornierung eines Schecks den unbefugten Abzug von Geldern von seinem Konto verhindern kann, muss sich eine Person, die Schecks gestohlen hat, bemühen, ihre Kreditberichte in den folgenden Monaten zu überwachen, um zu verhindern, dass sie Opfer von Identitätsdiebstahl wird.
