Wenn Sie vor kurzem zum ersten Mal von einem Inkassobüro kontaktiert wurden oder wenn Sie befürchten, dass sich ein Inkassobüro bald bei Ihnen melden wird, weil Sie mit Ihren Rechnungen in Verzug geraten sind, haben Sie wahrscheinlich viele Fragen und sind verständlicherweise nervös in Bezug auf den Vorgang.
In diesem Artikel erhalten Sie eine Einführung in das Inkassogeschäft, damit Sie die Perspektive des Inkassounternehmens verstehen. Dies sollte Ihnen eine bessere Vorstellung davon geben, was Inkassobüros motiviert und welche Anreize sie bieten. Dies kann dazu beitragen, Ihre Interaktionen mit ihnen zu glätten und den Prozess weniger stressig zu gestalten.
Das Geschäft mit dem Inkasso
Inkassobüros arbeiten oft für Inkassobüros, obwohl einige unabhängig arbeiten und andere auch Anwälte sind. Manchmal fungieren diese Agenturen als Zwischenhändler, die die in Verzug geratenen Forderungen der Kunden - Schulden, die mindestens 60 Tage nach Fälligkeit fällig sind - einziehen und an den ursprünglichen Gläubiger überweisen. Der Gläubiger zahlt dem Sammler einen erheblichen Prozentsatz, typischerweise 25% bis 45%, des eingezogenen Betrags. Inkassobüros sammeln in Verzug geratene Schulden aller Art: Kreditkartenschulden, medizinische Schulden, Autokreditschulden, Privatkreditschulden, Geschäftsschulden, Studentenkreditschulden und sogar unbezahlte Strom- und Handyrechnungen.
Inkassobüros sind in der Regel auf Arten von Schulden spezialisiert. Zum Beispiel kann eine Agentur nur überfällige Forderungen in Höhe von mindestens 200 US-Dollar einziehen, die jünger als zwei Jahre sind. Eine seriöse Agentur wird ihre Arbeit auch auf das Einziehen von Forderungen beschränken, die im Rahmen der von Staat zu Staat unterschiedlichen Verjährungsfristen stehen.
Bei schwer eintreibbaren Forderungen verhandeln einige Inkassounternehmen mit den Verbrauchern auch einen Vergleich für weniger als die Verbraucherschuld. Inkassobüros können sich auch an Anwälte wenden, die Klagen gegen Kunden erheben, die sich geweigert haben, das Inkassobüro zu bezahlen.
Agenturen, die Schulden kaufen
Wenn der ursprüngliche Gläubiger feststellt, dass es unwahrscheinlich ist, dass er kassiert, verringert er seine Verluste, indem er diese Schuld an einen Schuldnerkäufer verkauft. Gläubiger fassen zahlreiche Konten mit ähnlichen Merkmalen zusammen und verkaufen sie als Gruppe. Debt Buyer können zwischen Kontenpaketen wählen, die nicht so alt sind und an denen noch kein anderer Sammler gearbeitet hat, Konten, die ziemlich alt sind und an denen andere Sammler nicht gesammelt haben, und Konten, die irgendwo dazwischen liegen.
Schuldenkäufer kaufen diese Pakete häufig im Rahmen eines Gebotsverfahrens. Dabei zahlen sie durchschnittlich 4 Cent pro 1 USD Nennwert. Mit anderen Worten, ein Schuldenkäufer könnte 40 USD für den Kauf eines Kontos mit Zahlungsverzug bezahlen, dessen Restbetrag 1.000 USD beträgt. Je älter die Schulden sind, desto geringer sind die Kosten, da die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass sie einbringlich sind.
Die Art der Verschuldung beeinflusst auch den Preis; Hypothekenschulden sind mehr wert, während Versorgungsschulden weniger wert sind. Schuldenkäufer behalten alles, was sie sammeln; Da sie die Schuld vom ursprünglichen Gläubiger gekauft haben, senden sie keinen der eingezogenen Beträge an diesen Gläubiger.
Inkassobüros werden bezahlt, wenn sie eine in Verzug geratene Forderung einziehen. Je mehr sie sich erholen, desto mehr verdienen sie. Alte Schulden, die über die Verjährungsfrist hinausgehen oder auf andere Weise als uneinbringlich gelten, werden für ein paar Cent auf den Dollar gekauft, was den Sammlern große Gewinne einbringt.
Was Schuldeneintreiber tun
Schuldeneintreiber verwenden Briefe und Telefonanrufe, um kriminelle Kreditnehmer zu kontaktieren und sie davon zu überzeugen, ihre Schulden zurückzuzahlen. Wenn Inkassobüros den Schuldner nicht über die Kontaktinformationen des ursprünglichen Gläubigers erreichen können, suchen sie mithilfe von Computersoftware und privaten Ermittlern weiter. Sie können auch nach Vermögenswerten eines Schuldners suchen, z. B. nach Bank- und Maklerkonten, um die Rückzahlungsfähigkeit eines Schuldners zu bestimmen. Sammler können überfällige Forderungen bei Kreditauskunfteien melden, um die Verbraucher zur Zahlung aufzufordern, da überfällige Forderungen die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers ernsthaft beeinträchtigen können.
Ein Inkasso muss sich darauf verlassen, dass der Schuldner zahlt, und kann keinen Gehaltsscheck annehmen oder auf ein Bankkonto gelangen, auch wenn die Bankleitzahl und die Kontonummer bekannt sind, es sei denn, es liegt ein Urteil vor, was bedeutet, dass das Gericht die Rückzahlung eines bestimmten Betrags anordnet an einen bestimmten Gläubiger. Zu diesem Zweck muss ein Inkassobüro den Schuldner vor Ablauf der Verjährungsfrist vor Gericht bringen und ein Urteil gegen ihn erheben. Nach diesem Urteil kann ein Sammler damit beginnen, Löhne und Bankkonten zu pfänden, der Sammler muss sich jedoch weiterhin an den Arbeitgeber und die Bank des Schuldners wenden, um das Geld anzufordern.
Inkassobüros wenden sich auch an kriminelle Kreditnehmer, die bereits ein Urteil gegen sie gefällt haben. Selbst wenn ein Gläubiger ein Urteil gewinnt, kann es schwierig sein, das Geld einzuziehen. Zusammen mit der Erhebung von Abgaben auf Bankkonten oder Kraftfahrzeuge können Inkassobüros versuchen, Grundpfandrechte zu erheben oder den Verkauf eines Vermögenswerts zu erzwingen.
Wie seriöse Sammler arbeiten
Schuldeneintreiber haben einen schlechten Ruf, Verbraucher zu belästigen. Mehr Verbraucher beschweren sich bei der Federal Trade Commission über Inkassobüros als über irgendeine andere Branche. Das Gesetz über faire Inkassopraktiken schränkt ein, wie Inkassobüros Schulden einziehen können, um zu verhindern, dass sie missbräuchlich, unfair und irreführend sind, und es gibt Inkassobeamte, die darauf bedacht sind, die Verbraucherschutzgesetze nicht zu verletzen. Folgendes können Sie von einem seriösen Sammler erwarten.
Im Umgang mit Schuldnern wird ein Sammler, der sich korrekt verhält, fair, respektvoll, ehrlich und gesetzestreu sein. Nachdem Sie einen schriftlichen Antrag auf Überprüfung einer Forderung gestellt haben, über die Sie kontaktiert wurden, wird der Inkassobetrieb eingestellt und Sie erhalten eine schriftliche Mitteilung über den geschuldeten Betrag, das Unternehmen, dem Sie ihn schulden, und die Zahlungsweise. Wenn der Sammler die Schulden nicht verifizieren kann, hört das Unternehmen auf, zu versuchen, sie bei Ihnen einzuziehen. Außerdem werden die Kreditauskunfteien darüber informiert, dass der Artikel umstritten ist, oder es wird verlangt, dass er aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird. Wenn der Sammler als Vermittler für einen Gläubiger arbeitet und Ihre Schulden nicht besitzt, benachrichtigt er den Gläubiger, dass er nicht mehr versucht zu sammeln, weil er die Schulden nicht überprüfen konnte.
Sammler müssen außerdem bestimmte Fristen einhalten, z. B. die Nichtmeldung einer Forderung, die älter als sieben Jahre ist, und das Versenden eines Bestätigungsschreibens innerhalb von fünf Tagen nach dem ersten Kontakt mit dem Schuldner.
Seriöse Schuldeneintreiber werden versuchen, genaue und vollständige Aufzeichnungen zu erhalten, damit sie keine Menschen verfolgen, die nicht wirklich Geld schulden. Wenn Sie ihnen mitteilen, dass die Schulden durch Identitätsdiebstahl verursacht wurden, werden sie angemessene Anstrengungen unternehmen, um Ihren Anspruch zu überprüfen. Sie werden auch nicht versuchen, Sie für Schulden zu verklagen, die über die Verjährungsfrist hinausgehen. Sie werden Sie nicht belästigen oder bedrohen oder Sie aufgrund Ihrer Rasse, Ihres Geschlechts, Ihres Alters oder anderer Merkmale anders behandeln. Sie werden keine Schulden veröffentlichen, die Sie schulden, oder versuchen, Sie zu täuschen, um eine Schuld einzutreiben. Sie werden auch nicht vorgeben, Strafverfolgungsbeamte zu sein oder Ihnen mit Festnahme zu drohen. Sie werden Sie auch nicht vor 8:00 Uhr oder nach 21:00 Uhr kontaktieren, ohne Ihre Erlaubnis dazu.
Die Quintessenz
Das Inkasso ist ein legitimes Geschäft, und wenn ein Inkassobüro Kontakt zu Ihnen aufnimmt, ist dies nicht unbedingt der Beginn einer missbräuchlichen Beziehung. Viele Sammler sind ehrliche Menschen, die nur versuchen, ihre Arbeit zu erledigen, und mit Ihnen zusammen einen Plan ausarbeiten, der Ihnen hilft, Ihre Schulden zu begleichen, ob dies nun eine vollständige Zahlung, eine Reihe von monatlichen Zahlungen oder sogar eine reduzierte Abrechnung bedeutet.
Sie sollten sich natürlich hüten, wenn sich ein Sammler mit Ihnen in Verbindung setzt, und Sie sollten Ihre Rechte kennen und verstehen, was Inkassobeamte tun dürfen und was nicht. Wenn Sie jedoch ein wenig über die Funktionsweise des Geschäfts wissen, können Sie Ihre kriminellen Schulden möglicherweise gütlich lösen.
Ein Warnhinweis: Schulden unterliegen einer Verjährungsfrist. Wenn Sie der Meinung sind, dass dies ein Problem in Ihrer Situation sein könnte, lassen Sie die Schulden nicht zu und besprechen Sie keine Beilegung ohne rechtlichen Rat. Selbst der kleinste Schritt könnte die Verjährung aufheben und die Uhr neu starten.
