Inhaltsverzeichnis
- Überprüfen Sie Ihr Budget
- Aktualisieren Sie Ihre Versicherung
- Überprüfen Sie Ihren Pensionsplan
- Die Quintessenz
Wie schützen Sie Ihre Investition in Ihr erstes Zuhause? Trotz der Erleichterung, nach all den Bemühungen, die Immobilie zu finden und zu kaufen, endlich da zu sein, hört die finanzielle Planung und Budgetierung nicht auf, sobald Sie die Schlüssel für Ihr neues Zuhause abholen.
Die ganze Arbeit, die Sie bereits geleistet haben, sollte den Prozess unterstützen. Sie mussten feststellen, wie viel Eigenheim Sie sich leisten können, Gelder für eine Anzahlung zusammenziehen und einen Eigenheimkredit beantragen. Laut einer Umfrage von FREEandCLEAR verglichen 75% der Käufer von Eigenheimen den Hypothekenerwerb mit einem Zahnarztbesuch oder einer körperlichen Untersuchung.
Lesen Sie in unserer Liste, was Sie als Nächstes tun müssen, um diese wichtige Phase Ihres Finanzlebens in Schwung zu halten und eine solide Grundlage für Ihre Zukunft zu schaffen.
die zentralen Thesen
- Sobald Sie ein Haus gekauft haben, ist eine gewisse finanzielle Planung und Budgetierung angebracht. Erstellen Sie ein Budget, das alle Ihre laufenden Kosten für das Haus abdeckt, und legen Sie Geld für Reparaturen und Upgrades bereit. Berücksichtigen Sie die Versicherung, nicht nur für Hausbesitzer, sondern auch für Lebens- und Invaliditätsversicherungen Vernachlässigen Sie Ersparnisse nicht für andere langfristige Ziele, wie den Ruhestand.
Überprüfen Sie Ihr Budget
Die Agentin Elizabeth H. O'Neill von Warburg Realty in New York City ist der Ansicht, dass es entmutigend sein kann, über die Einrichtung eines hausbesitzerorientierten Finanzplans nachzudenken, nachdem Sie gerade den Kaufprozess durchlaufen haben. Dies ist jedoch ein wichtiger Schritt, den Sie sich nicht leisten können zu überspringen.
"Sich hinsetzen und ein Budget ausarbeiten, zahlt sich aus", sagt O'Neill, und Ihr Budget sollte alle Kosten für den Besitz eines Eigenheims vollständig abdecken. Dies umfasst Ihre Hypothekenzahlung sowie etwaige Ausgabenerhöhungen im Zusammenhang mit höheren Nebenkosten, Vereinigungs- oder Eigentumswohnungsgebühren sowie Wartungs- oder Reparaturarbeiten.
Die beiden letzteren sind ein wichtiger Gesichtspunkt, wenn Sie kürzlich den Übergang von der Vermietung zum Eigentum vollzogen haben. Eine undichte Toilette reparieren oder ein zerbrochenes Fenster aus der Tasche ersetzen zu müssen, kann ein Weckruf sein, wenn Sie es noch nie zuvor besessen haben, sagt O'Neill.
Laut einer Umfrage von Bankrate gibt der durchschnittliche Hausbesitzer 2.000 USD pro Jahr für Instandhaltung aus, einschließlich Landschaftsgestaltung, Hauswirtschaft und kleinere Reparaturen. Dieser Betrag deckt jedoch nicht die höheren Kosten ab, die Ihnen als Hausbesitzer entstehen können, z. B. das Ersetzen Ihrer HLK-Anlage oder Ihres Daches. Beide können leicht mehr als 5.000 US-Dollar kosten.
Tad Hill, Gründer und Präsident der Freedom Financial Group in Birmingham, Alabama, sagt, dass Erstkäufer einen separaten Bausparfonds einrichten sollten, um größere Reparaturen abzudecken. "Die Preisspanne für diese Dienste ist nicht gering. Daher würde ich vorschlagen, mindestens 5.000 bis 10.000 US-Dollar in bar zu behalten, damit Sie sie zur Verfügung haben, wenn etwas kaputt geht."
Sie müssen auch Platz in Ihrem Budget lassen, um Geld für Upgrades vorzusehen, wenn Sie planen, Ihre Küche zu überholen oder die Badezimmer zu aktualisieren. Laut der neuesten Umfrage von US Houzz & Home Annual Renovation Trends gaben Hausbesitzer im Jahr 2018 im Durchschnitt 15.000 US-Dollar für Renovierungsarbeiten aus. Von den 142.259 Befragten verwendeten 37% wahrscheinlich Kreditkarten, um eine Renovierung zu finanzieren. Wenn Sie jedoch bar zahlen (wie 83%), können Sie hohe Zins- und Finanzierungskosten vermeiden.
Neben der Vermeidung neuer Schulden sollten Sie auch die Rückzahlung bestehender Schulden priorisieren. Durch die Eliminierung von Autokredit-, Kreditkarten- oder Studentendarlehenszahlungen können Sie mehr Bargeld freisetzen, als Sie in Ihren Bausparfonds einfließen können, und Sie haben mehr Freiraum in Ihrem Budget. Wenn Sie aufgrund der hohen Zinssätze Schwierigkeiten haben, mit der Verschuldung voranzukommen, sollten Sie ein 0% -iges APR-Angebot für die Übertragung von Kreditkartenguthaben in Betracht ziehen oder Studentendarlehen refinanzieren.
Aktualisieren Sie Ihre Versicherung
Als Erstkäufer ist die Hausbesitzer-Versicherung ein Muss, aber es kann auch andere Arten von Versicherungen geben, die Sie benötigen, angefangen bei der Lebensversicherung.
"Die Lebensversicherung ist wie ein sich selbst vervollständigender Plan", sagt Kyle Whipple, Finanzberater bei der C. Curtis Financial Group in Livonia, Michigan. Die Versicherung wird zur Risikominderung eingesetzt, die steuerfrei sind, können zur Tilgung einer Hypothek beitragen. " Das ist wichtig, wenn Sie verheiratet sind und Ihren Ehepartner nicht mit Schulden belasten möchten. Lebensversicherungen können auch hilfreich sein, um den Cashflow zur Deckung der monatlichen Ausgaben bereitzustellen oder die College-Kosten für Ihre Kinder zu bezahlen, wenn Sie eine Familie haben.
O'Neill sagt, dass Sie beim Kauf oder bei der Aktualisierung einer Lebensversicherung sicherstellen sollten, dass Sie mindestens ausreichend abgesichert sind, um Ihre Hypothek zurückzuzahlen und die Lebenshaltungskosten für Ihre Familie in den ersten Jahren nach Ihrem Tod zu decken. Eine Frage, die Sie möglicherweise haben, ist, ob Sie eine befristete oder eine unbefristete Lebensversicherung wählen sollen.
Hill sagt, dass die Laufzeit die kostengünstigste Option ist, da Sie nur für eine bestimmte Laufzeit abgesichert sind. Diese Art von Police kann sinnvoll sein, wenn Sie ein Erstkäufer sind und nur eine Deckung benötigen, solange Sie noch eine Hypothek haben. Permanente Lebensversicherungen, wie das ganze oder das universelle Leben, haben eine lebenslange Gültigkeit und können eine Anhäufung von Bargeldwerten bieten, können jedoch viel teurer sein. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Sie kaufen sollen, empfiehlt Whipple, dass Sie Ihre Optionen mit einem lizenzierten Versicherungsmakler oder -agenten besprechen.
Die Invalidenversicherung ist etwas anderes zu beachten. Nach Angaben des Centers for Disease Control (CDC) haben 22% der Erwachsenen in den USA irgendeine Art von körperlicher oder geistiger Behinderung. Wenn eine Verletzung Sie kurzfristig von der Arbeit abhält oder eine schwere Krankheit eine längere Beurlaubung erfordert, kann dies Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, mit Ihren Hypothekenzahlungen Schritt zu halten. Kurz- und langfristige Invaliditätsversicherungen können Sie in solchen Szenarien finanziell absichern.
Whipple sagt, dass Sie möglicherweise auch Versicherungspolicen oder Hausgarantien prüfen möchten, um die Reparaturkosten zu senken, insbesondere wenn Sie ein älteres Haus haben. O'Neill empfiehlt, zu prüfen, ob Sie einen Rabatt erhalten können, indem Sie die Hausbesitzerversicherung und andere Versicherungspolicen zusammen bündeln.
Überprüfen Sie Ihren Pensionsplan
Whipple sagt, wenn sich Ihr Budget nach dem Kauf eines Eigenheims ändert und erhöht, ist es wichtig, Ihre anderen finanziellen Ziele nicht zu vernachlässigen. Dazu gehört das Sparen für den Ruhestand. Laut einem Bericht von GOBankingRates sind 64% der Amerikaner auf dem Weg in den Ruhestand, und Sie möchten keiner von ihnen sein.
Überprüfen Sie Ihren Beitragssatz zu Ihrem Arbeitgeberplan, wenn Sie ein 401 (k) - oder ähnliches Rentenkonto bei der Arbeit haben. Vergleichen Sie dies mit Ihrem neu aktualisierten Budget, um sicherzustellen, dass der Betrag nachhaltig ist, und bestimmen Sie, ob es Raum für eine Erhöhung gibt. Wenn Sie keinen Zugriff auf ein 401 (k) haben, können Sie ein traditionelles oder ein Roth IRA ersetzen.
Das Speichern eines Notstandsfonds für nicht mit dem Wohnen zusammenhängende Ausgaben und das Einzahlen von Geld auf College-Konten für Ihre Kinder könnte ebenfalls auf Ihrer Liste der Ziele stehen. Laut Hill sollten neue Hausbesitzer darauf abzielen, mindestens sechs bis zwölf Monate Ausgaben in einem flüssigen Sparkonto für Regentage einzusparen.
Whipple sagt, wenn Sie nach dem Kauf eines Eigenheims keine Fortschritte beim Sparen machen wollen, sollten Sie sich Ihre Ausgaben genauer ansehen. "Ein Budget zu erstellen ist eine großartige Idee, aber manchmal beginnt das damit, zu verfolgen, wohin Ihr Geld fließt, damit Sie wissen, wie viel Sie tatsächlich für das Budget benötigen."
Die Quintessenz
Der Kauf eines Eigenheims schafft neue finanzielle Verantwortlichkeiten, aber mit der richtigen Planung können Sie verhindern, dass Sie überfordert werden. Im Idealfall beginnt die finanzielle Vorbereitung, bevor Sie jemals ein Haus kaufen. Aber selbst wenn Sie einen späten Start haben, ist es wichtig, die Planung zu einer Priorität zu machen.
