Klarna, ein Finanztechnologieunternehmen mit Sitz in Stockholm, Schweden, ändert die Art und Weise, wie Verbraucher für Online-Produkte bezahlen. Das Unternehmen bietet eine einzigartige Option für späteres Bezahlen, mit der Käufer Online-Produkte mit nur wenigen Klicks bestellen können - ohne einen Cent im Voraus bezahlen zu müssen.
Wenn Verbraucher eine Website besuchen, auf der Klarna angeboten wird, geben sie einfach ihre E-Mail-Adresse und ihre Versandadresse ein, um Produkte zu kaufen. Zu diesem Zeitpunkt können sie eine Zahlungsoption für ihren Kauf auswählen. Die Zahlungsoptionen umfassen die Zahlung in vier, zweiwöchentlichen Zinsraten, die Zahlung des gesamten Betrags innerhalb von 30 Tagen oder die Auswahl eines Finanzierungsplans.
Klarnas globale Reichweite
Klarna wurde 2005 gegründet und hat seit August 2019 einen Wert von 5, 5 Milliarden US-Dollar. Damit ist es Europas größtes Fintech-Unternehmen. Klarna ist bei 190.000 Online-Händlern in 14 Ländern tätig und führt durchschnittlich eine Million Transaktionen pro Tag durch. Das weltweite Verkaufsvolumen stieg im Jahr 2018 um 36%, wobei die Gesamtnettoumsatzerlöse um 36% zunahmen.
Im Jahr 2015 eröffnete Klarna Büros in New York, San Francisco, und seinen nordamerikanischen Hauptsitz in Columbus, Ohio. Zu Klarnas Kunden zählen einige der größten Online-Namen wie ASOS, H & M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster und Lufthansa.
So funktioniert Klarna
Klarnas Modell „Try Before You Buy“ hat sich bei Online-Käufern als äußerst beliebt erwiesen. Auf den von Klarna angebotenen Websites müssen Verbraucher lediglich eine E-Mail-Adresse und eine Versandadresse angeben, sonst nichts. Es ist nicht erforderlich, ein Konto einzurichten oder Kreditkarteninformationen einzugeben, was die Transaktion unglaublich schnell und einfach macht.
Klarna spricht auch die Online-Händler selbst an, die häufig Schwierigkeiten haben, Käufer zum Kauf eines Produkts zu verleiten, nachdem sie es in den Warenkorb gelegt haben. Tatsächlich wurden laut Statista im dritten Quartal 2018 74, 6% der Bestellungen in Online-Warenkörben „aufgegeben“. Einige Experten glauben, dass viele dieser Online-Shopper durch einen langwierigen Checkout-Prozess ausgeschaltet werden, der das Ausfüllen einer Reihe von Feldern und die Eingabe ihrer Kreditkartennummer erfordert.
Noch besser für Einzelhändler: Klarna übernimmt das finanzielle Risiko, Kunden zu ermutigen, das Geschäft ohne Bezahlung abzuschließen. Wenn der Online-Händler das Produkt versendet, bezahlt Klarna den Händler direkt und sendet dann eine Nachricht an den Verbraucher, in der dieser über seinen Zahlungsplan informiert wird. Bei einem Kauf führt Klarna eine weiche Bonitätsprüfung durch, die sich nicht auf die Bonität auswirkt oder in der Kreditauskunft angezeigt wird, wie dies bei anderen Bonitätsprüfungen der Fall ist.
Klarna bietet jetzt auch einen monatlichen Finanzierungsplan in Verbindung mit der WebBank an. Es gewährt seinen Kunden eine Kreditlinie wie eine Kreditkarte und führt eine harte Bonitätsprüfung durch. Wie bei Kreditkarten wird ein Jahreszins von 19, 99% berechnet, wenn der Restbetrag nicht vollständig bezahlt wird. Wenn monatliche Zahlungen versäumt werden, wird eine verspätete Gebühr erhoben.
Wenn für eine der Zahlungsoptionen keine Zahlung erfolgt, erhalten Kunden drei Abmahnungsschreiben, bevor sie zu einem Inkassobüro gehen, und die Nichtzahlung wirkt sich auf die Kreditwürdigkeit einer Person aus.
Wie Klarna Geld verdient
Klarna berechnet keine Zinsen oder Gebühren für seine Standardzahlungsoptionen. Wie verdient es also Geld? Es berechnet den Einzelhändlern Transaktionsgebühren. Klarna schätzt, dass der durchschnittliche Bestellwert für Einzelhändler, die ihren Kunden den Ratenzahlungsplan von Klarna anbieten, um 68%, die Kaufhäufigkeit für Kunden, die den 30-Tage-Zahlungsplan verwenden, um 20% und der durchschnittliche Bestellwert für Einzelhändler, die Produkte anbieten, um 58% gestiegen ist Klarnas Finanzierungsplan. Daher ist es ein wertvolles Produkt für den Einzelhandel.
Klarna berechnet Einzelhändlern unterschiedliche Beträge, abhängig von der Zahlungsoption, die der Verbraucher wählt. Für alle Zahlungsoptionen berechnet Klarna eine Transaktionsgebühr von 0, 30 USD zuzüglich einer variablen Gebühr von entweder 3, 29% oder 5, 99%.
Der Nachteil einer späteren Zahlung
Klarna hat sich als beliebt bei jungen Leuten erwiesen, denen es in der Regel an Bargeld mangelt. Die Nutzer sind überwiegend unter 30 Jahre alt. Mit der Methode "Später bezahlen" müssen Sie nicht mehr auf eine Rückerstattung warten, wenn Sie Artikel zurücksenden, bevor Sie den nächsten Einkauf tätigen. Studien zeigen, dass dadurch auch die unmittelbare Schuld eines Kaufs beseitigt wird, da tatsächlich kein Geld aus dem Haus gegangen ist, was zu einer Erhöhung der Ausgabegewohnheiten führt. Dies hat zu Zahlungsaufschüben, fehlendem Budget und einer höheren Verschuldung der Jugendlichen geführt.
Als Reaktion auf diese Bedenken gibt Klarna an, dass sie verschiedene finanzielle Garantien anwenden, um Überausgaben zu verhindern. Kunden dürfen keine unbeschränkten Transaktionen durchführen und es gelten Schwellenwerte, um sicherzustellen, dass Kunden Zahlungen für laufende Einkäufe leisten, bevor sie zusätzliche Transaktionen durchführen dürfen.
Die Quintessenz
Klarna sorgt mit seinem beliebten Modell ", pay later" für Furore in Europa und den USA. Es ist eine Win-Win-Situation für Käufer und Einzelhändler. Käufer genießen den schnellen und einfachen Bestellvorgang und die Möglichkeit, es zu versuchen, bevor sie ein Produkt kaufen. Einzelhändler schätzen die Tatsache, dass Klarna das gesamte finanzielle Risiko übernimmt und gleichzeitig die Käufer zum Kauf animiert. Kritiker bemängeln die mangelnde Budgetierung und die damit einhergehende Verschuldung der Jugendlichen.
Da Klarna weiterhin Partnerschaften mit mehr Online-Händlern eingeht und mehr Angebote hinzufügt, ist der Himmel für dieses Fintech-Unternehmen die Grenze. (Weiterführende Informationen finden Sie unter: Die fünf wichtigsten Bücher zur Fintech-Branche .)
