Die Anzahl der Zahlungen, die Sie für Ihre Hypothek verpassen können, bevor der Zwangsvollstreckungsprozess beginnt, hängt von einigen verschiedenen Faktoren ab. Aus diesem Grund gibt es keine einheitlichen Antworten auf diese Frage.
Zu den wichtigsten Faktoren, die sich darauf auswirken, wie lange ein Kreditnehmer zahlen muss, bevor er zur Zwangsvollstreckung gezwungen wird, gehören die Praktiken und Richtlinien Ihres Kreditgebers. Wenn der Kreditgeber über ein großes Portfolio risikoarmer Kredite verfügt, kann dies in Bezug auf versäumte Zahlungen milder sein. Oft wird es eine gelegentliche versäumte Zahlung verzeihen und möglicherweise Ihre Situation nicht an die Wohnungsbehörde weiterleiten, bis Sie vier oder mehr Zahlungen verpassen.
Verfügt der Kreditgeber jedoch über ein Portfolio von Risikokrediten, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass ein Zwangsvollstreckungsverfahren bereits nach zwei versäumten Zahlungen beginnt. Selbst wenn Sie ein Kreditnehmer mit geringem Risiko sind, kann das Verfahren aufgrund des allgemeinen Ausfallrisikos des Hypothekenpools des Kreditgebers durch Standards ausgelöst werden.
Die zentralen Thesen
- Es gibt zahlreiche Faktoren, die die Anzahl der versäumten Hypothekenzahlungen beeinflussen und zur Zwangsvollstreckung führen. Die wichtigste Ressource, um herauszufinden, wie viele versäumte Hypothekenzahlungen zur Abschottung führen, sind die deklarierten Praktiken und Richtlinien Ihres einzelnen Kreditgebers. Das Risikoniveau des Portfolios des Kreditgebers kann seine Richtlinien in Bezug auf versäumte Zahlungen informieren. Der Zustand Ihres lokalen Wohnungsmarktes kann auch eine Rolle in den Richtlinien Ihres Kreditgebers spielen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Hypothekenzahlung vorzunehmen, ist es das Wichtigste, dass Sie mit Ihrem Kreditgeber in offener Kommunikation bleiben.
Wohnungsmarktfaktoren
Der allgemeine Zustand Ihres lokalen Wohnungsmarktes ist ein weiterer Faktor, der für den Zeitpunkt des Zwangsvollstreckungsverfahrens eine Rolle spielt. Wenn in der Nachbarschaft oder Region viele Zwangsvollstreckungen anstehen, können Sie wahrscheinlich länger bei Ihnen zu Hause bleiben, da die örtlichen Wohnungsbehörden möglicherweise überlastet sind und die Ressourcen für die Bearbeitung so vieler Fälle fehlen. Es gab Situationen, in denen Menschen 10 oder mehr monatliche Zahlungen verpasst haben, bevor sie schließlich ihr Zuhause verloren haben.
Obwohl die meisten Kreditgeber und Dienstleistungen den Zwangsvollstreckungsprozess bei einer einzelnen versäumten Zahlung nicht einleiten, führt das Fehlen einer Hypothekenzahlung zu einem Verstoß gegen Ihren Hypothekenvertrag. Aus diesem Grund ist es so wichtig, mit Ihrem Kreditgeber zu kommunizieren, wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug geraten oder eine Zahlung verpassen.
Typischer Zeitplan für die Abschottung von Hypotheken
Während die Umstände und der Standort Abweichungen in der Zeitachse einer Hypotheken-Zwangsvollstreckung bestimmen können, gibt es eine Vorlage dafür, wie dies normalerweise geschieht. Unabhängig von den Umständen, die zu einer versäumten Hypothekenzahlung geführt haben, sollten Sie daran denken, dass Hypothekenunternehmen ihr Geld möglichst ohne einen umständlichen Zwangsvollstreckungsprozess erhalten möchten. es ist kostengünstiger. Dies bedeutet, dass sie, wenn möglich, eine Vereinbarung mit Ihnen zur Zahlung treffen möchten.
Eine Nachfrist von 15 Tagen ist üblich. Wenn Sie innerhalb dieser Zeit bezahlen, sind Sie alle gut. Wenn Sie nicht bezahlen und dann eine weitere Zahlung verpassen, wird es komplizierter. Späte Gebühren können hinzugefügt werden und sobald Sie die zweite Zahlung verpassen, sind Sie in Verzug.
Bei 90 Tagen Verspätung Ihrer Hypothek
Nach Ablauf der 30-Tage-Frist, wenn keine Zahlung erfolgt und keine Einigung erzielt wurde, beginnt die Zwangsvollstreckung. Wenn Sie zählen, sind das vier versäumte monatliche Hypothekenzahlungen, bevor die Zwangsvollstreckung beginnt.
Zwangsvollstreckungsgesetze können von Staat zu Staat unterschiedlich sein. In einigen Staaten müssen Hypothekengeber mit Kreditnehmern zusammentreffen, bevor sie eine Zwangsvollstreckung beantragen können.
Nach drei bis sechs Monaten Zahlungsverzug meldet der Darlehensgeber dem County Recorder's Office öffentlich, dass der Darlehensnehmer mit der Hypothek in Verzug ist. Dies wird normalerweise als "Notice of Default" (NOD) oder "Lis Pendens" (lateinisch für "Klage anhängig") bezeichnet.
Die Quintessenz
Wenn Sie vor einer gerichtlichen Verfallserklärung stehen, ist es am besten, mit Ihrem Kreditgeber in Verbindung zu bleiben und mit ihm über Ihre Situation zu sprechen. Möglicherweise verfügen sie über Programme, mit denen Sie Ihr Zuhause behalten können. Wenn alles andere fehlschlägt, wäre der Verkauf eine bessere Alternative zu einer Zwangsvollstreckung des Hauses.
