Offshore-Banking ist oft mit einem hohen Maß an finanzieller Raffinesse und manchmal mit Schikanen verbunden. Die Realität ist jedoch, dass eine durchschnittliche Person ein Offshore-Bankkonto mit nur wenigen Arbeitsstunden eröffnen kann. Jede Offshore-Bank und jede ausländische Gerichtsbarkeit hat ihre eigenen Anforderungen. Daher müssen Sie einige Nachforschungen anstellen, um die für Ihre Situation relevanten Einzelheiten herauszufinden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die erwarteten Aktivitäten in Bezug auf gängige Offshore-Bankenzentren wie die Schweiz, die Kaimaninseln und die Kanalinseln.
Die Grundvoraussetzungen
Die Grundlagen für die Eröffnung eines Offshore-Bankkontos ähneln denen für die Eröffnung eines Bankkontos in Ihrem Heimatland. Offshore-Banken werden Sie nach Ihren persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum, Adresse, Staatsbürgerschaft und Beruf fragen.
Zur Überprüfung Ihrer persönlichen Daten können Sie eine Kopie Ihres Reisepasses, Ihres Führerscheins oder anderer von einer Regierungsbehörde ausgestellter Ausweisdokumente vorlegen. Darüber hinaus befassen sich die Banken mit der Überprüfung Ihres Wohnsitzes oder Ihrer Anschrift, da dies steuerliche Probleme verursachen kann. Diese Anforderung kann durch Vorlage einer Stromrechnung oder ähnlicher Dokumente erfüllt werden.
Aufgrund der Vielzahl unterschiedlicher Ausweisdokumente, die Offshore-Banken vorgelegt werden können, ist häufig eine zusätzliche Überprüfung der Echtheit eines Dokuments erforderlich. In einigen Fällen kann eine notariell beglaubigte Kopie bestimmter Dokumente ausreichen. Andere Offshore-Zentren bevorzugen einen "Apostilles" -Stempel, bei dem es sich um eine besondere Art von international verwendetem Zertifizierungszeichen handelt. In diesem Fall müssen Sie die Regierungsstelle aufsuchen, die berechtigt ist, diesen Stempel für Ihren Staat oder Ihr Land auszustellen. (Eine allgemeine Übersicht finden Sie auch unter Steueroasen .)
So eröffnen Sie ein Offshore-Bankkonto und greifen darauf zu
Zusätzliche Überprüfungsdokumente
Während die Grundlagen ähnlich sind, gibt es oft erhebliche zusätzliche Anforderungen, um das Konto zu eröffnen. Diese Anforderungen sind vorhanden, um Geldwäsche, Steuerbetrug oder andere illegale Aktivitäten, die häufig im Zusammenhang mit Offshore-Bankgeschäften stehen, zu unterbinden.
Erstens können Offshore-Banken bei Ihrer derzeitigen Bank finanzielle Referenzdokumente anfordern, aus denen die durchschnittlichen Salden und ein "zufriedenstellendes Verhältnis" hervorgehen. Am häufigsten wird dies durch Kontoauszüge der letzten sechs bis zwölf Monate befriedigt.
Zweitens fragen viele Offshore-Banken nach der Art der Transaktionen, die voraussichtlich über das Konto abgewickelt werden. Dies mag übermäßig aufdringlich erscheinen, doch der Druck auf Offshore-Bankenzentren, illegale Aktivitäten einzustellen, hat zugenommen. Zu diesem Zweck wünschen sich viele Offshore-Banken zusätzliche Unterlagen, in denen die Quelle der von Ihnen bei der Bank eingezahlten Beträge angegeben ist.
Wenn das Geld von Ihrer Arbeit kommt, reicht wahrscheinlich ein Lohnzettel Ihres Arbeitgebers aus. Zur Überprüfung Ihrer Anlageerträge kann eine Offshore-Bank Informationen über Ihre Anlagen und deren Standort anfordern.
Auswählen einer Währung für Ihr Offshore-Bankkonto
Im Gegensatz zu Inlandskonten bieten Offshore-Bankkonten die Option, in welcher Währung die Gelder gehalten werden. Dies kann ein äußerst wertvolles Merkmal eines Offshore-Kontos sein, insbesondere wenn die Inlandswährung instabil ist oder voraussichtlich abgewertet wird.
Es ist wichtig zu verstehen, welche Konsequenzen es hat, wenn Sie Ihr Konto in verschiedenen Währungen führen. Wenn Sie beispielsweise Gelder in bestimmten Währungen halten, können Sie möglicherweise Zinsen für Ihre Einlagen verdienen, dies kann jedoch auch zu einer Steuerschuld im Ausland führen. Außerdem müssen Sie möglicherweise Währungen umtauschen, um Ein- und Auszahlungen vorzunehmen. Dies kann abhängig von der Gebührenstruktur und den angebotenen Wechselkursen zu erheblichen Kosten führen.
Einzahlung auf ein Offshore-Bankkonto
Offshore-Bankkonten werden am häufigsten elektronisch über internationale Überweisungen finanziert. Leider können Systeme, die kostenlose elektronische Überweisungen ermöglichen, wie sie im Inlandsbankgeschäft üblich sind, international normalerweise kein Geld überweisen.
Das Senden einer Überweisung ist ein einfacher Vorgang, aber fast alle Banken erheben internationale Überweisungsgebühren, um Geld zu senden oder zu empfangen. Die Preise für Überweisungen variieren von Bank zu Bank. Achten Sie daher darauf, nach Angeboten zu suchen. Leider gibt es nur wenige gute Alternativen. Inländische Schecks werden in ausländischen Rechtsordnungen im Allgemeinen nicht akzeptiert, und eine regelmäßige persönliche Einzahlung ist nicht praktikabel.
Abheben von einem Offshore-Bankkonto
Offshore-Banken bieten eine Vielzahl von Möglichkeiten, Gelder abzuheben, um die Nutzung ihrer Dienste zu vereinfachen. Viele Offshore-Banken stellen eine normale Debit- / ATM-Karte aus, mit der Sie weltweit problemlos auf Ihre Gelder zugreifen können. Sie sollten die Gebühren für diese Methode prüfen, da sie teuer sein können. Das gleichzeitige Abheben größerer Bargeldbeträge kann dazu beitragen, diese Gebühren zu minimieren.
Einige Offshore-Banken bieten Schecks an. Dies ist jedoch in der Regel keine bevorzugte Methode - vor allem, weil bei Offshore-Konten häufig Vertraulichkeit gewünscht wird. Es können auch Probleme auftreten, da Schecks, die auf ausländische Konten ausgestellt werden, nicht immer vor Ort akzeptiert werden.
Am besten ist es, zwei Konten zu verwenden: ein Offshore-Konto und ein Inlandskonto. Auf diese Weise können elektronische Überweisungen verwendet werden, um größere Mengen von Offshore-Geldern auf ein inländisches Konto zu überweisen, auf das leicht zugegriffen werden kann. Diese Methode bietet mehr Privatsphäre und Sicherheit und bietet gleichzeitig den Komfort lokaler Bankdienstleistungen.
Die Quintessenz
Trotz des Rätsels um Offshore-Banking ist es relativ einfach, ein Konto zu eröffnen. Oft reicht es aus, die Unterlagen auszufüllen, einige grundlegende Ausweisdokumente vorzulegen und zusätzliche Informationen bereitzustellen, um zu zeigen, dass Sie nicht vorhaben, das Konto für illegale Aktivitäten zu verwenden.
Die Wahl der besten Währung und die Optimierung der Ein- und Auszahlungen sind etwas komplizierter. Die beste Wahl sollte jedoch klarer werden, wenn Sie sich mit den verschiedenen Optionen befassen. Wenn Sie Offshore-Bankkonten verwenden und internationale Überweisungen erhalten, ist es wichtig, einen Steuerfachmann zu konsultieren, um sicherzustellen, dass Sie alle Steuervorschriften im In- und Ausland einhalten.
