Das Bankwesen in Costa Rica ist im Allgemeinen nicht mit Offshore-Steueroasen verbunden, da die nationalen Behörden mit internationalen Agenturen zusammenarbeiten, um illegale Finanzpläne oder andere Finanzverbrechen zu verhindern. Im Jahr 2006 wurde Costa Rica zum 21. Land, das die Interamerikanische Konvention gegen Terrorismus unterzeichnete, die geschaffen wurde, um die Finanzierung terroristischer Aktivitäten einschließlich Geldwäsche und Drogenhandel zu stoppen.
US-Bürger - und andere Ausländer -, die in Costa Rica als Einwohner, Studenten oder Arbeiter leben, müssen möglicherweise ein lokales persönliches Bankkonto eröffnen. Aber es ist nicht so einfach, wie es scheinen mag, da es Einschränkungen und Bedingungen gibt, die Ausländer erfüllen müssen, um Finanztransaktionen über ihre eigenen Bankkonten im Land durchzuführen.
Wie fängst du an? Folgendes müssen Sie wissen, um ein Bankkonto in Costa Rica zu eröffnen.
Die zentralen Thesen
- Die Richtlinien für die Eröffnung von Bankkonten in Costa Rica variieren je nach Bank. Die meisten Banken erlauben Ausländern mit legalem Aufenthaltsstatus, Konten zu eröffnen. Expats müssen einen Ausweis, eine Mindesteinzahlung, einen Wohnsitznachweis und einen Einkommensnachweis vorlegen, bevor sie ein Konto eröffnen können. Die staatseigene Banco de Costa Rica ermöglicht Ausländern mit bestimmten Einschränkungen auch den Zugang zu Bankkonten. Das Einkommen muss den Bundesbehörden sowie dem IRS gemeldet werden.
Wohnsitz
Ausländer waren im Allgemeinen nicht in der Lage, Bankkonten in Costa Rica zu eröffnen, es sei denn, sie konnten einen legalen Wohnsitz nachweisen. Das bedeutete, dass sie legal im Land leben mussten, bevor sie ein Konto eröffnen und nutzen konnten. Ab 2016 können Ausländer - auch diejenigen, die nicht in Costa Rica ansässig sind - Bankkonten bei der Banco de Costa Rica (BCR) eröffnen und führen, einer der staatseigenen Banken des Landes. Dies setzt einen gültigen Ausweis und eine Handynummer voraus. Nichtansässige dürfen monatlich nur bis zu 1.000 USD auf ihr Konto einzahlen.
Die meisten Banken in Costa Rica haben jedoch auch heute noch andere Richtlinien und verlangen, dass Kontoinhaber rechtmäßig ansässig sind, bevor sie Finanztransaktionen durchführen können. Am besten erkundigen Sie sich bei jeder Bank, ob Ausländer, ob sie ansässig sind oder nicht, Bankkonten eröffnen dürfen.
Eine Bank auswählen
Die Banken in Costa Rica lassen sich in zwei Kategorien einteilen: staatliche oder nationale Banken und private Institutionen. Sie können in beiden Kategorien ein Konto eröffnen. Es gibt drei staatliche Banken zur Auswahl: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, und Bancrédito. Zu den größten privaten Geschäftsbanken zählen BAC San José, Scotiabank und Citibank.
Es gibt einige sehr wichtige Unterschiede, die die beiden Arten von Banken voneinander trennen. Zum Beispiel garantieren die staatlichen alle Einzahlungen und verfügen in der Regel über viele Filialen und Geldautomaten - eine wichtige Überlegung für Einwohner, die in ländlichen oder abgelegenen Gebieten leben. Da sie jedoch die beliebteste Option zwischen den beiden sind, sind sie auch für ihre unglaublich langen Schlangen bekannt.
Privatbanken haben im Allgemeinen kürzere Leitungen und beschäftigen eher zweisprachiges Personal, was für sich genommen Grund genug sein kann, privat zu werden. Sie können Amerikanern, mit denen sie bereits eine Beziehung in den USA aufgebaut haben, auch attraktive Transaktions- und Kostenvorteile bieten
Konto eröffnen
Die meisten Banken bieten Konten in Colones, der costaricanischen Währung oder in Dollar an. BCR bietet auch Konten in Euro an. Ein Basissparkonto ist die häufigste und am einfachsten zu eröffnende Art von Konto. Die Einrichtung eines Bankkontos in Costa Rica kann jedoch ein mühsamer Prozess sein, vor allem aufgrund des enormen Aufwands an Papierkram. Die Anforderungen variieren zwischen den Instituten, im Allgemeinen geht es jedoch um Folgendes:
- Identifikation (ID): Von den costaricanischen Banken wird verlangt, dass alle in Costa Rica ansässigen Ausländer ihren von der Einwanderungsbehörde ausgestellten DIMEX-Ausweis vorlegen, wenn sie Bankgeschäfte tätigen möchten. Touristen hingegen legen möglicherweise einfach ihren Reisepass vor und können möglicherweise nur bei bestimmten Institutionen ein Konto eröffnen. Mindesteinzahlung: Dies hängt von der Art des Kontos ab, aber für Sparkonten sind normalerweise mindestens 25 USD oder 5.000 costaricanische Colones erforderlich. Wohnsitznachweis: Sie müssen ein physisches Dokument wie eine Stromrechnung oder einen Mietvertrag vorlegen, in dem Ihre örtliche Wohnadresse angegeben ist. Zusätzliche Formulare: Eine lokale Richtlinie namens "Conozca a Su Cliente" - "Know Your Client" - erfordert, dass jeder US-Bürger mit einer costaricanischen Bank, sowohl Einzelperson als auch Unternehmen, jedes Jahr persönliche Daten überprüft und aktualisiert. Es können auch verschiedene Steuerformulare erforderlich sein, um den Internal Revenue Service (IRS) über Offshore-Bankkonten zu informieren .
Wer bei den meisten costaricanischen Banken ein Konto eröffnet, muss ebenfalls einen Einkommensnachweis erbringen. Dies soll sicherstellen, dass die von Kontoinhabern verwendeten Mittel aus legitimen Quellen stammen und dass die Verbraucher die Vorschriften des Bundes einhalten, indem sie weder Geldwäsche noch Terrorismusfinanzierung oder Drogenhandel betreiben. Angestellte benötigen einen Einkommensnachweis von ihrem lokalen Arbeitgeber, der einen Brief und / oder einen Lohnzettel enthalten kann. Unabhängige Auftragnehmer müssen ein Schreiben oder eine Bescheinigung über das Einkommen eines Buchhalters vorlegen. Andere Ausländer können ebenfalls einen Nachweis über ihr Vermögen von amerikanischen Banken vorlegen.
Wer in Costa Rica ein Bankkonto eröffnet, muss einen Einkommensnachweis erbringen.
Wie oben erwähnt, können Ausländer, einschließlich derer, die nicht ansässig sind, ein Konto bei BCR eröffnen. Sie müssen einen landesweiten Rechtsstatus, einen gültigen Reisepass und eine Handynummer haben. Die Bank bietet Verbrauchern auch die Möglichkeit, online Konten zu eröffnen. Anschließend erhalten sie ihre Kontonummern per E-Mail oder SMS.
Berichterstattung über Ihr Einkommen
Costa Ricas Einkommenssteuerregeln müssen von den dort ansässigen Amerikanern eingehalten werden, und US-Bürger, die im Ausland leben und arbeiten, müssen alle weltweiten Einkommen in ihrer Steuererklärung an die IRS melden. Sehr kostspielige Strafen können anfallen, wenn Ihr Einkommen nicht korrekt gemeldet wird.
Es ist für US-Bürger möglich, eine Doppelbesteuerung ausländischer Einkünfte durch den Ausschluss ausländischer Einkünfte und ausländischer Steuergutschriften zu vermeiden. Es muss jedoch eine Steuererklärung beim IRS eingereicht werden, um diese Leistungen in Anspruch zu nehmen.
Die Quintessenz
Sobald Sie sich zwischen einem staatlichen und einem privaten Bankinstitut entschieden haben, sollte die Eröffnung eines Bankkontos in Costa Rica ziemlich einfach sein, solange Sie alle Zulassungskriterien erfüllen.
Während das Bankensystem selbst ziemlich standardisiert ist, können die Abläufe relativ langsam sein, so dass es eine gute Idee ist, Geduld zu üben. Kunden wird auch geraten, Filialen und Geldautomaten an lokalen Zahltagen nicht zu besuchen, um noch längere Schlangen als üblich zu vermeiden. Und denken Sie daran, dass jeder Amerikaner, der in Costa Rica Einkommen erzielt, sowohl die lokalen als auch die US-amerikanischen Steuermeldevorschriften genau einhalten muss.
