Sie fragen sich, wie Sie früh in Rente gehen können? Viele Menschen wünschen sich eine frühe Flucht vor der Ratte, sei es, um zu reisen, ein Leidenschaftsprojekt zu verfolgen, ein Unternehmen zu gründen, sich freiwillig zu melden oder einfach aufzuhören zu arbeiten.
Die Altersvorsorge ist jedoch schwierig genug, wenn Sie vorhaben, bis zu Ihrem vollen Rentenalter zu arbeiten. Dies gilt umso mehr, wenn Sie Ihre Arbeit jahrelang oder sogar jahrzehntelang früher einstellen möchten.
Kann es gemacht werden? Absolut. Aber wenn Sie nicht unabhängig vermögend sind - und nur wenige Menschen -, wird es Arbeit und Disziplin erfordern. Hier sind fünf wichtige Schritte.
Die zentralen Thesen
- Es erfordert Planung und Disziplin, frühzeitig in den Ruhestand zu treten. Beginnen Sie mit der Schätzung Ihrer monatlichen Ausgaben und berechnen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen. Reduzieren Sie die Ausgaben aus Ihrem aktuellen Budget, damit Sie mehr Geld sparen und investieren können. Arbeiten Sie mit einem qualifizierten Finanzberater, der kann Ihnen helfen, Ihre Finanzen vor und während der Pensionierung zu verwalten.
Schritt 1: Schätzen Sie Ihre Ruhestandskosten
Im Idealfall gehen Sie schuldenfrei in den Ruhestand. Das bedeutet keine Hypothek, kein Kreditkartenguthaben, keine ausstehenden Arztrechnungen und keine Studentendarlehen oder sonstigen Schulden. Wenn Sie jedoch noch Schulden begleichen, stellen Sie sicher, dass diese Zahlungen in Ihrem Budget enthalten sind.
Fügen Sie als Nächstes alle nach eigenem Ermessen anfallenden Kosten hinzu, einschließlich der Kosten für Unterhaltung, Reisen und Hobbys. Fügen Sie alles zusammen, um festzustellen, wie viel Sie jeden Monat benötigen, um den von Ihnen geplanten Ruhestandslebensstil aufrechtzuerhalten.
Denken Sie natürlich daran, dass sich Ihr Budget ändern wird, wenn Sie verschiedene Rentenphasen erreichen. Sie können beispielsweise Ihre Lebensversicherung kündigen. Dieses vorläufige Budget wird ein guter Ausgangspunkt sein, daher lohnt es sich, sich die Zeit zu nehmen, um es so genau und realistisch wie möglich zu gestalten.
Schritt 2: Berechnen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen
Nachdem Sie eine Schätzung Ihrer monatlichen Ausgaben erhalten haben, müssen Sie im nächsten Schritt berechnen, wie viel Geld Sie sparen müssen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, dies abzuschätzen. Ein Ansatz besteht darin, das 25- bis 30-fache Ihrer erwarteten jährlichen Ausgaben zuzüglich des Bargeldes zur Deckung der Ausgaben für ein Jahr bereitzustellen.
Beginnen Sie mit Ihren monatlichen Ausgaben und multiplizieren Sie diese mit 12, um eine jährliche Schätzung zu erhalten. Als nächstes finden Sie Ihre "Ziel" -Range. Hier ist ein Beispiel. Angenommen, Ihre monatlichen Ausgaben betragen 5.000 US-Dollar - oder 60.000 US-Dollar pro Jahr. Mit diesem Ansatz benötigen Sie zwischen 1, 5 und 1, 8 Millionen US-Dollar, um in den Ruhestand zu treten, plus 60.000 US-Dollar in bar.
Ein weiterer Ansatz besteht darin, die geschätzten jährlichen Ausgaben zu ermitteln und durch 4% zu dividieren, um festzustellen, wie groß Ihr Notgroschen sein sollte. Wenn Sie 60.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben, benötigen Sie 1, 5 Millionen US-Dollar (60.000 ÷ 0, 04).
Um zu sehen, wie nahe Sie Ihrem Rentenziel sind, subtrahieren Sie Ihr aktuelles Notgroschen von Ihrer Zielzahl. Wenn Sie beispielsweise 1, 5 Millionen US-Dollar benötigen und bereits 500.000 US-Dollar haben, benötigen Sie 1 Million US-Dollar mehr, bevor Sie in Rente gehen können.
Schritt 3: Passen Sie Ihr aktuelles Budget an
Hier kommt die Disziplin ins Spiel. Sie müssen hart arbeiten, um diesen Fehlbetrag von 1 Million US-Dollar auszugleichen - besonders, wenn Sie es schnell tun möchten. Viele Menschen, die vorzeitig in Rente gehen möchten, leben von 50% (oder weniger) ihres Einkommens. Der Rest wird verwendet, um Schulden abzubezahlen und in dieses Notgroschen zu investieren.
Hier haben Sie drei Möglichkeiten:
- Weniger ausgebenMehr verdienenBeides tun
Es ist wichtig, dass Sie ein Budget erstellen, damit Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt und wo Sie Einsparungen erzielen können. Es gibt viele Budgetierungs-Apps, die diesen langwierigen Prozess etwas vereinfachen können.
Denken Sie daran, je mehr Sie verdienen und je weniger Sie ausgeben, desto eher können Sie Ihre 9-zu-5-Position verlassen und sich in den Ruhestand begeben.
Schritt 4: Maximieren Sie Ihr Altersguthaben
Unabhängig davon, wann Sie in Rente gehen möchten, ist es ratsam, früh zu beginnen und häufig zu sparen. Rentenkonten wie IRAs und 401 (k) s sind eine großartige Möglichkeit, dies zu tun.
Während Sie noch arbeiten, tun Sie alles, um Ihre Altersvorsorgekonten zu optimieren. Für 2020 kann eine Person bis zu 6.000 US-Dollar für eine traditionelle oder Roth-IRA einbringen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie jedes Jahr einen Aufholbeitrag von 1.000 USD hinzufügen.
Schritt 5: Arbeiten Sie mit einem Finanzberater
- Sie haben weniger Zeit für die Altersvorsorge. Sie haben mehr Zeit für die Altersvorsorge
Wenn Sie kein Rockstar-Investor sind, ist es eine gute Idee, regelmäßig mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten. Diese Person kann Ihnen bei der Entwicklung einer Anlagestrategie helfen, um das Erreichen Ihrer Altersziele zu erleichtern. Sie können Ihnen auch genau zeigen, wie viel Sie jeden Monat investieren müssen, um Ihr Ziel innerhalb einer bestimmten Anzahl von Jahren zu erreichen.
Sobald Sie in Rente sind, kann Ihr Berater Sie bei der Verwaltung Ihrer Einkommensströme unterstützen, um sicherzustellen, dass das Geld von Dauer ist. Zu den Einnahmequellen zählen Erträge aus Dividenden, erforderlichen Mindestausschüttungen, Sozialversicherungen, leistungsorientierten Pensionsplänen und Immobilieninvestitionen.
Nehmen Sie sich Zeit, um einen Berater zu finden, mit dem Sie kompatibel sind - schließlich könnten Sie jahrzehntelang mit ihm zusammenarbeiten. Wenn Sie sich Sorgen über die Kosten eines Finanzberaters machen, denken Sie daran, dass Sie nicht nur für dessen Zeit bezahlen. Sie bezahlen für ihr Fachwissen. Wenn Sie den richtigen Berater finden, wird dieses Fachwissen die Kosten mehr als wettmachen.
Die Quintessenz
Viele Menschen würden gerne vorzeitig in den Ruhestand treten, aber nur wenige verfügen über die finanziellen Mittel, die Planungsfähigkeiten und die Disziplin, um dies zu tun. Schätzen Sie zunächst Ihre Ruhestandskosten, bestimmen Sie Ihr Ziel-Notgroschen und sparen Sie dann und investieren Sie, um dies zu erreichen.
