Insolvenz kann Ihre Kreditwürdigkeit stärker beeinträchtigen als jedes andere finanzielle Ereignis. Zwar verursachen nicht alle Insolvenzen tatsächlich einen starken Kreditverlust (in der Tat ist es möglich, dass Ihre Kreditwürdigkeit nach einer Insolvenz steigt), doch jeder negative Effekt erschwert es, in Zukunft Kredite zu erhalten. Ein Konkurs erscheint auch in Ihrer Kreditauskunft für Jahre, nachdem Sie einen Antrag gestellt haben, und bietet potenziellen Kreditgebern ein großes Warnsignal bezüglich einer unruhigen Zahlungshistorie. Einige Gläubiger lehnen einen Antrag sofort ab, wenn ein Konkurs in einer Kreditauskunft aufgeführt ist.
Ihr FICO-Kredit-Score ist oft die wichtigste Determinante dafür, ob Sie Kredit erhalten, wie viel und zu welchem Zinssatz. Je höher Ihre Bonität ist, desto mehr und niedriger können Sie Kredite aufnehmen. Insolvenz kann dazu führen, dass Ihr Kredit-Score dramatisch sinkt. Wenn ein Kreditgeber bereit ist, Ihren Kreditantrag anzunehmen, ist dies wahrscheinlich zu ungünstigeren Konditionen.
FICO gibt an, dass Ihre Zahlungshistorie 35% Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit ausmacht. Es ist möglich, dass ein Insolvenzantrag keinen größeren Rückgang verursacht, wenn Sie bereits eine inkonsistente Zahlungshistorie haben. Weitere 30% Ihrer Punktzahl sind die Gesamtschulden, die Sie schulden, wobei die Konkurserleichterung tatsächlich helfen kann. Es kommt jedoch selten vor, dass eine Insolvenz Ihrer Kreditwürdigkeit keinen Schaden zufügt.
Die Art der Insolvenz, die Sie einreichen, bestimmt, wie lange sie in Ihrer Verbraucherkreditauskunft aufgeführt ist. Insolvenzen aus den Kapiteln 7 und 11 werden nach der Anmeldung noch 10 Jahre in Ihrer Kreditauskunft gespeichert. Insolvenzen nach Kapitel 13 bleiben nach Abschluss der Insolvenz sieben Jahre lang in der Kreditauskunft gespeichert. Die Beendigung von Insolvenzen nach Kapitel 13 kann jedoch drei bis fünf Jahre dauern.
In vielen Fällen ist es nicht Ihre beschädigte Kredit-Score, die es schwierig macht, Kredit zu erhalten. Einige Kreditgeber gewähren niemandem, der Konkurs angemeldet hat, unabhängig von seiner FICO-Bewertung einen Kredit. Wenn Sie nach einer Insolvenz Schwierigkeiten haben, Kredite zu erhalten, ist es möglicherweise eine gute Idee, eine gesicherte Kreditkarte zu eröffnen.
Da es schwierig sein kann, nach der Insolvenz eine Gutschrift zu erhalten, kann Ihre persönliche Beziehung zu einem Kreditgeber von entscheidender Bedeutung sein. Wenn Sie Mitarbeiter oder Führungskräfte einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder eines Kreditgebers haben, die Sie kennen, vertrauen und mögen, ist es einfacher, eine Bewerbung anzunehmen.
Sie bauen Kredite nach dem Konkurs auf dieselbe Weise wieder auf, wie Sie Kredite vor dem Konkurs aufgebaut haben: mit der Zeit und einer konsistenten Rückzahlungshistorie. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie eine bereits bestehende Schuld während und nach einer Insolvenz weiter zurückzahlen können, ziehen Sie eine erneute Bestätigung mit einem Ihrer Gläubiger in Betracht, um die Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit zu unterstützen.
