Denken Sie bei der Planung des Ruhestands zunächst an das Alter, in dem Sie in den Ruhestand treten möchten, und an den Lebensstil, den Sie genießen möchten. Je älter Sie sind, wenn Sie in den Ruhestand gehen, desto länger müssen Sie sparen und desto weniger Jahre müssen Sie sich von diesen Ersparnissen ernähren. Je älter Sie jedoch sind, wenn Sie in den Ruhestand treten, desto weniger können Sie möglicherweise körperlich tun und genießen. Umgekehrt gilt: Je früher Sie in den Ruhestand treten, desto weniger Zeit müssen Sie in Ihren Arbeitsjahren sparen, desto weniger Geld erhalten Sie möglicherweise von der Sozialversicherung, und desto länger müssen Sie sich durch Ihre Ersparnisse selbst versorgen.
Sobald Sie sich für ein angemessenes Alter entschieden haben, müssen Sie über den Lebensstil nachdenken, den Sie im Ruhestand leben möchten. Wenn Sie einen glamourösen Lebensstil mit teuren Häusern und Ferien wünschen, müssen Sie die Ersparnisse beiseite legen, um diesen Lebensstil zu unterstützen. Je moderater Ihre finanziellen Erwartungen nach dem Eintritt in den Ruhestand sind, desto weniger Geld müssen Sie gespart haben.
Nachdem Sie Ihr persönliches Gleichgewicht zwischen den Erwartungen an den Lebensstil und dem Rentenalter gefunden haben, können Sie an einem Budget arbeiten, das den Betrag darstellt, den Sie sparen möchten, bevor Sie den Sprung machen. Denken Sie daran, die Lebenshaltungskosten, den Pflegebedarf, mögliche Rezepte, das Gesundheitswesen, die Umzugskosten und vieles mehr zu berücksichtigen. Berücksichtigen Sie Ihr Sozialversicherungseinkommen sowie das kontinuierliche, konservative Wachstum Ihrer Ersparnisse und von Arbeitgebern gesponserten Konten. Schließlich werden Sie an dem Tag, an dem Sie in Rente gehen, Ihre IRA oder 401 (k) nicht leeren. Sie beginnen einfach damit, Ausschüttungen zu tätigen, damit der verbleibende Saldo weiterhin Interesse und Investitionswachstum erzielt.
Wenn der Zeitpunkt für die Pensionierung tatsächlich gekommen ist, lesen Sie in Ihrem Mitarbeiterhandbuch nach, welche Anforderungen an die Kündigung gestellt werden. Im Allgemeinen können Sie erwarten, dass Sie gebeten werden, einen Monat zwei Wochen im Voraus zu kündigen, um Ihre 401 (k) -, Gewinnbeteiligungs- oder anderen vom Arbeitgeber gesponserten Pläne vorzubereiten. Ihr Arbeitgeber hat möglicherweise auch ein spezielles Seminar oder Meeting, an dem Sie teilnehmen müssen, um zu verstehen, wie Ihre spezifischen Leistungen funktionieren.
Berücksichtigen Sie abschließend Ihre medizinischen Bedürfnisse. Wenn Sie 64 Jahre und 9 Monate alt sind, sollten Sie sich für Medicare-Leistungen anmelden. Wenn Sie über ein Gesundheitskonto (Health Savings Account, HSA) verfügen, wenden Sie sich an die Depotbank, um zu erfahren, wie Sie mit der Entgegennahme von Ausschüttungen beginnen können, sobald Sie 65 Jahre alt und von Medicare gedeckt sind.
