Sparkonten sind sicher, da die Einlagen der Anleger von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für Bankkonten oder von der National Credit Union Administration (NCUA) für Kreditgenossenschaftskonten garantiert werden. Die Einlagensicherung deckt 250.000 USD pro Einleger, Institution und Kontoinhaberkategorie ab, sodass sich die meisten Menschen nicht darum kümmern müssen, ihre Einlagen zu verlieren, wenn ihre Bank oder ihre Kreditgenossenschaft zahlungsunfähig wird.
Von Banken und Kreditgenossenschaften ausgestellte Einlagenzertifikate (CDs) sind ebenfalls einlagenversichert. Bei CDs müssen Sie Ihre Investition für mehrere Monate bis zu mehreren Jahren sperren. CDs zahlen einen etwas höheren Zinssatz als Sparkonten, und unter typischen Marktbedingungen zahlen CDs mit längeren Laufzeiten höhere Zinssätze als CDs mit kürzeren Laufzeiten. Der Haken ist, dass Sie eine Strafe zahlen müssen, wenn Sie vor Fälligkeit der CD auf Ihr Geld zugreifen möchten. Die Strafe hängt von den Richtlinien des ausstellenden Instituts ab, ist jedoch in der Regel mehrere Monate von Interesse.
Wertpapiere der US-Regierung, wie Schatzanweisungen, Wechsel und Anleihen, wurden in der Vergangenheit als äußerst sicher eingestuft, da die US-Regierung noch nie in Zahlungsverzug geraten ist. Wenn Sie der Meinung sind, dass die Regierung ihre Schulden weiter begleichen wird, ähneln Schatzpapiere CDs darin, dass sie je nach Laufzeit des Wertpapiers in der Regel höhere Zinsen zahlen als Sparkonten. Wenn Sie ein Wertpapier verkaufen, bevor es fällig wird, verlieren Sie Geld. Überlegen Sie sich daher vor dem Kauf genau, wann Sie es anlegen.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
"Sicher" ist oft ein missbräuchlicher Begriff. Die meisten halten US-Staatsanleihen für sicher, da sie eine garantierte Kapitalrendite erzielen, wenn sie bis zur Fälligkeit gehalten werden. Was oft übersehen wird, ist, dass Inflation die Kaufkraft dieses Einkommensstroms und / oder Kapitals untergraben kann. Wenn Sie offene Investmentfonds kaufen, können Sie diese nicht bis zur Endfälligkeit halten und die Kapitalrendite nicht sicherstellen. Abhängig von Ihrem Alter und Ihrer Absicht sind I-Bonds und TIPs (Treasury Inflation Protected Securities) gute Optionen, wenn Sie eine geringe Risikotoleranz haben und nach kostengünstigen, transparenten Optionen suchen. Wenn Sie sie einzeln besitzen, können sie bis zur Endfälligkeit gehalten werden, und die Regierung unterstützt die Rückzahlung des Kapitals. Außerdem sind ihre Werte / Zahlungen inflationsbereinigt.
