Die Bonität eines Versicherungsunternehmens ist die Meinung einer unabhängigen Agentur zur Finanzkraft eines Versicherungsunternehmens. Die Bonität eines Versicherungsunternehmens zeigt an, dass es in der Lage ist, Ansprüche der Versicherungsnehmer zu begleichen. Es gibt keinen Hinweis darauf, wie gut die Wertpapiere des Versicherungsunternehmens für Anleger abschneiden. Darüber hinaus wird die Bonität eines Versicherungsunternehmens als Meinung und nicht als Tatsache angesehen, und die Ratings desselben Versicherungsunternehmens können sich zwischen den Ratingagenturen unterscheiden.
Die zentralen Thesen
- Das Kreditrating eines Versicherungsunternehmens zeigt die Zahlungsfähigkeit, Finanzkraft und Zahlungsfähigkeit eines Versicherungsnehmers an. Das Kreditrating eines Versicherungsunternehmens wird als eine Meinung (keine Tatsache) angesehen, die von einer unabhängigen Agentur abgegeben wird. Denn jede unabhängige Ratingagentur hat ein eigenes Rating Skalierung kann dasselbe Versicherungsunternehmen unter den verschiedenen Agenturen unterschiedliche Ratings erhalten. Die vier wichtigsten Ratingagenturen für Versicherungsunternehmen in den USA sind AM Best, Moody's, Standard & Poor's und Fitch.
Grundlegendes zur Kreditwürdigkeit von Versicherungsunternehmen
Es gibt vier große Ratingagenturen für Versicherungsunternehmen: Moody's, AM Best, Fitch und Standard & Poor's (die letzten beiden Unternehmen bieten auch Unternehmensratings für Anleger an). Jede Agentur hat eine eigene Bewertungsskala, die nicht unbedingt der Bewertungsskala eines anderen Unternehmens entspricht, auch wenn die Bewertungen ähnlich erscheinen.
Zum Beispiel ist AM Bests bestes Rating für Versicherungsunternehmen A ++, was bedeutet, dass es überlegen ist, während Fitch AAA für außergewöhnlich stark, Moody's Aaa für höchste Qualität und Standard & Poor's AAA für extrem stark ist. Es ist zum Beispiel wichtig, AM Bests zweitbeste Bewertung von A + (für Überlegene) nicht mit Fitchs fünftbester Bewertung von A + (für Starke) oder AM Bests C-Bewertung (für Schwache) mit Moody's C (für Niedrigste) zu verwechseln bewertet).
Besondere Überlegungen
Ein Unternehmen, bei dem es sich anscheinend um ein einziges großes Versicherungsunternehmen handelt, kann sich aus mehreren kleineren Versicherungsunternehmen zusammensetzen, die jeweils ein eigenes Rating für das Kreditrating des Versicherungsunternehmens haben. Beispielsweise hat MetLife, Inc. eine Reihe von Tochterunternehmen, darunter die American Life Insurance Company, die Metropolitan Tower Life Insurance Company und die Delaware American Life Insurance Company. Jede Tochtergesellschaft verfügt über eine eigene Bonitätseinstufung des Versicherungsunternehmens, die davon abhängt, wie die betreffende Ratingagentur die Finanzkraft des Unternehmens einschätzt.
Darüber hinaus weichen diese Ratings von den Unternehmensratings des Mutterunternehmens ab, die separate Ratings für Vorzugsaktien und vorrangige unbesicherte Verbindlichkeiten enthalten können.
Vorteile von Kreditratings von Versicherungsunternehmen
Die Kreditwürdigkeit von Versicherungsunternehmen ist wichtig, da viele Menschen und Unternehmen darauf angewiesen sind, dass Versicherungsunternehmen ihre Ansprüche bezahlen, wenn sie einen versicherten Schaden erleiden. Versicherte Risiken sind in der Regel diejenigen, die einen großen finanziellen Schaden verursachen würden, wenn sie nicht versichert wären. Versicherungsunternehmen können jedoch nur bezahlen, wenn sie über das Geld verfügen. Versicherungsunternehmen können wie andere Unternehmen zahlungsunfähig werden.
Darüber hinaus sind viele Menschen und Unternehmen auf Versicherungsunternehmen angewiesen, um juristische Dienstleistungen wie die Verteidigung gegen eine Klage zu bezahlen. Nur wenige Menschen können sich die enormen Kosten heutiger Rechtsstreitigkeiten leisten. Ohne Geld für die Verteidigung könnten sie zu Unrecht für ein Ereignis haftbar gemacht werden. Um diese Tragödien zu verhindern, schließen Menschen und Unternehmen eine Versicherung ab. Kreditratingagenturen von Versicherungsunternehmen versuchen, die Insolvenz von Versicherungsunternehmen zu verhindern, indem sie Finanzkraftratings (IFS-Ratings) von Versicherern abgeben, die zur öffentlichen Einsichtnahme frei verfügbar sind.
