Was ist das International Banking Act von 1978?
Das International Banking Act von 1978 unterstellte alle amerikanischen Zweigstellen und Agenturen ausländischer Banken der Kontrolle der US-Bankenaufsicht. Sie ermöglichte es der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), diese Zweigniederlassungen zu versichern. Außerdem mussten sie die US-Bankenvorschriften in Bezug auf Rücklagen sowie Bilanzierungs- und Regulierungsvorschriften einhalten, damit alle im Inland tätigen Banken unter regulatorischen Gesichtspunkten gleich behandelt werden.
Die zentralen Thesen
- Das International Banking Act war ein Gesetz, das 1978 verabschiedet wurde und ausländische Bankeinheiten, die die USA betreiben, unter die Kontrolle der amerikanischen Aufsichtsbehörden und der FDIC stellte. Vor dem Act waren US-Zweigstellen ausländischer Banken einem Flickenteppich von Staaten unterworfen Mit dem Gesetz wurden alle Banken im In- und Ausland, die innerhalb der Grenzen der USA tätig sind, denselben einheitlichen Vorschriften und Kontrollen unterworfen.
Verständnis des International Banking Act von 1978
Das International Banking Act von 1978 war das erste in den USA erlassene Gesetz, das inländische Zweigstellen ausländischer Banken, die in den USA tätig sind, in den Rahmen der Bankenregulierung des Bundes einbezog. Bis dahin waren ausländische Banken, die in den USA tätig waren, verschiedenen staatlichen Gesetzen unterworfen, bei denen es auf nationaler Ebene keine Einigkeit gab, wie sie behandelt wurden. Dies hatte ausländischen Banken gegenüber US-Banken sowohl gewisse Vor- als auch gewisse Nachteile verschafft.
Beispielsweise hatten ausländische Banken den Vorteil, zwischenstaatliche Filialen zu haben, litten jedoch unter dem Versuch, Privatkundeneinlagen zu gewinnen, da sie keine FDIC-Versicherung anbieten konnten.
Der Druck auf die Gesetzgebung, mit amerikanischen Zweigstellen ausländischer Banken umzugehen, nahm im Laufe der 1970er Jahre zu, als die Anzahl und Größe der in den USA tätigen ausländischen Banken erheblich zunahm. 1973 waren 60 ausländische Banken mit einem Vermögen von 37 Mrd. USD in den USA tätig. Bis April 1978 waren es 122 Banken mit einem Vermögen von 90 Mrd. USD. Zu diesem Zeitpunkt verfügten sie in den USA auch über Kredite im Wert von 26 Mrd. USD. Diese Statistiken führten dazu, dass die bisherige Auffassung, dass ausländische Banken spezialisierte Institute sind, die hauptsächlich den Außenhandel finanzieren, nicht mehr zutraf und dass ihre breite Beteiligung an allgemeinen Bankdienstleistungen die Forderung nach Bundesaufsicht deutlich machte.
Bedenken im Zusammenhang mit dem International Banking Act von 1978
Die Federal Reserve Bank und das US-Finanzministerium waren besonders besorgt darüber, dass ausländische Banken gegenüber einheimischen Banken Vorteile bei der Gewinnung von Einlagen durch ihre Geschäftstätigkeit in mehreren Staaten hatten - wobei die Einlagenaufnahme für das Geschäft einer Bank von entscheidender Bedeutung ist. In Kombination mit der Vielfalt der Dienstleistungen, die diese Banken anbieten könnten, bestanden erhebliche Bedenken, dass bei Fortbestehen des Status Quo nur eine Handvoll großer inländischer Banken mit ausländischen Instituten konkurrieren könnten.
Mit dem Gesetz von 1978 wurde versucht, diese Bedenken auszuräumen, indem Regeln festgelegt wurden, die die Wettbewerbsgleichheit zwischen in- und ausländischen Banken fördern und gleichzeitig die Fähigkeit der Staaten bewahren, Kapital anzuziehen und internationale Bankenzentren einzurichten. Gleichzeitig erlaubte das Gesetz den Bundesbehörden, ausländische Banken, die in den USA tätig sind, zu regulieren und zu überwachen (ein wichtiger Faktor für die Stabilität des Bankensystems). In diesem Sinne müssen ausländische Banken dieselben Mindestreservesätze und sonstigen regulatorischen Anforderungen wie inländische Banken einhalten, einschließlich der Melde- und Prüfungspflichten. Die Kontrolle über die Mindestreserveanforderungen dieser Banken ermöglicht es der Federal Reserve auch, die Geldpolitik effizienter zu gestalten.
