Anlageberatung ist eine Empfehlung oder Anleitung, mit der versucht wird, einen Anleger über ein bestimmtes Anlageprodukt oder eine bestimmte Produktreihe zu informieren oder anzuleiten. Anlageberatung kann professionell sein - das heißt, der Anleger zahlt eine Gebühr im Austausch für die Beratung und das Fachwissen eines qualifizierten Experten, wie dies bei Finanzplanern der Fall ist - oder sie kann amateurhaft sein, wie dies bei bestimmten Internet-Blogs, Chatrooms oder sogar Gesprächen der Fall ist.
Anlageberatung aufschlüsseln
Anlageberatung bezieht sich auf Empfehlungen bezüglich des Portfolios eines Anlegers. Viele Fachleute, einschließlich Finanzplaner, Banker und Makler, können den Anlegern eine Anlageberatung anbieten, die auf ihre finanzielle Situation und ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele zugeschnitten ist. Aufgrund der umfangreichen verfügbaren Anlageberatung, insbesondere im Internet, möchte ein Anleger möglicherweise die Qualifikation der Person ermitteln, die die Beratung abgibt, bevor er eine Anlage tätigt. Unternehmen, die zu Referenzzwecken Informationen zu den Finanzmärkten oder zu bestimmten Vermögenswerten bereitstellen, bemühen sich möglicherweise zu klären, dass sie die Informationen nicht speziell als Anlageberatung darstellen. Letztendlich ist es Sache des einzelnen Anlegers, zu entscheiden, welche Anlagen am besten geeignet sind.
Die Verbindlichkeiten, die mit einer Anlageberatung einhergehen
Angesichts des Einflusses und der möglichen Auswirkungen von Anlageberatung werden Fachleute, die möglicherweise in der Lage sind, solche Informationen bereitzustellen, häufig auf die möglichen Auswirkungen hingewiesen. Unabhängig davon, ob es sich um eine Bank oder einen unabhängigen Finanzberater handelt, können bestimmte Anforderungen bestehen, die bei der Anlageberatung beachtet werden müssen. Dies kann das Sammeln ausreichender Informationen über die Finanzlage des Kunden und dessen Bedürfnisse einschließen.
Es kann auch erforderlich sein, die Art der angebotenen Anlageberatung und deren Beziehung zum Kunden zu verstehen. Diejenigen, die Anlageberatung anbieten, müssen möglicherweise auch nachweisen, dass in den von ihnen vorgelegten Leitlinien kein Interessenkonflikt besteht. Dies kann insbesondere dann von entscheidender Bedeutung sein, wenn ein Branchen-, Markt- oder Handelsabschwung eintritt, für den ein Berater den Anlegern empfohlen hat, ihre Mittel einzusetzen. Wenn die Quelle der Anlageberatung diesen Pflichten nicht nachkommt, kann sie für bestimmte Schäden verantwortlich gemacht werden, die der Anleger aufgrund seiner Leitlinien erlitten hat.
Gemäß den treuhänderischen Anforderungen des Gesetzes zur Sicherung des Renteneinkommens (ERISA) können andere Arten von Fachleuten, z. B. Anwälte für Nachlassplanung, haftbar gemacht werden, wenn sie Leitlinien anbieten, die als Anlageberatung angesehen werden können. Im Rahmen von ERISA kann eine Person als Treuhänder betrachtet werden, wenn sie eine Anlageberatung gegen eine Gebühr oder eine andere Entschädigung anbietet, unabhängig davon, ob die Entschädigung direkt oder indirekt ist. Dies schließt Beratung in Bezug auf 401 (k) und andere arbeitgebergestützte Leistungsprogramme ein.
