Qplum Bewertung

Wichtig

Qplum hat den Betrieb im Jahr 2019 eingestellt, nachdem die folgende Überprüfung bereits durchgeführt worden war. Die Unternehmenshomepage wurde durch die folgende Meldung ersetzt: "Wir wollten einen Service aufbauen, der Investitionen zugänglich und transparent macht. Leider können wir aufgrund vieler geschäftlicher Faktoren nicht mehr als Ihr Anlageberater fungieren."

Qplum wurde 2014 von Mansi Singhal und Gaurav Chakravort als Gesellschaft mit beschränkter Haftung in Delaware gegründet und bietet algorithmische Anlageberatung für Kundengelder an, die über Anlageverwaltungskonten bei Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments und TD Ameritrade gehalten werden. Die Plattform bietet einen sorgfältig ausgearbeiteten Ansatz für automatisiertes Investieren, obwohl eine fehlerhafte Chatbox die Einrichtung eines Kontos ein wenig schmerzhaft macht und jüngere Anleger möglicherweise allgemein bessere Ressourcen benötigen.

Vorteile

Integration mit Fidelity, Interactive Brokers und TD Ameritrade
Kann mit einem Berater sprechen
Ausgefeilte Algorithmen
Kontoübertragungsrabatte
Beteiligt sich an der Ernte von Steuerverlusten

Nachteile

Begrenzte Tools zur Zielplanung
High Account Minimum
Buggy Chatbox
Underperformt den S & P 500 Index

Kontoeinrichtung

2.4

Der Robo-Advisor unterstützt Einzel-, Sammel- und Pensionskonten sowie Treuhand-, LLC- und UTMA / UGMA-Depotkonten. Das Minimum für Einzelkonten liegt bei 10.000 US-Dollar und damit weit über dem Branchendurchschnitt. Rentenkonten können für 1.000 US-Dollar eröffnet werden. Kunden können Gelder, die sich zum Zeitpunkt der Einrichtung bei anderen Instituten befanden, überweisen, bis zu einem Rabatt von 150 USD erhalten oder ein neues Konto eröffnen. Apex Clearing unterstützt gebrochene Anteile, während andere Broker dies nicht tun, was Algorithmen dazu zwingt, runde Lots zu kaufen.

Neue Kunden geben eine E-Mail-Adresse und ein Kennwort ein, um auf die Seite zur Kontoeinrichtung zuzugreifen, auf der vier Arten von Investitionen angeboten werden: konservativ, moderat, ausgeglichen oder aggressiv. Es gibt jedoch eine eingeschränkte Zielplanung nach einer automatisierten Q & A-Sitzung, die erst angezeigt wird, wenn der Kunde ein Konto von Interactive Brokers, Fidelity Investments oder TD Ameritrade verknüpft. Apex Clearing wird nicht als Auswahl angezeigt und wirft Fragen zum aktuellen Status auf.

Eine Chatbox-App füllt einen Investment Management Action Plan (IMAP) aus, der ein benutzerdefiniertes Benutzerprofil und eine algorithmische Roadmap erstellt. Qplum gibt an, dass IMAPs durch Faktoren wie Risikotoleranz, Investitionsziele, Steuersituation, unmittelbare und wiederkehrende finanzielle Bedürfnisse, bereits bestehende Investitionen und allgemeine finanzielle Gesundheit aufgebaut werden. Die ersten Erfahrungen mit der Frage-und-Antwort-App sind jedoch enttäuschend.

In der ersten Chatbox-Antwort beim ersten Öffnen des Programms heißt es beispielsweise: "Ich kann Ihnen alles sagen, was Sie über Qplum wissen möchten, oder wir können mit der Schätzung beginnen." Eine lange Reihe einfacher Suchanfragen, darunter "Finanzplanung". Zielplanung, „College“, „College-Einsparungen“ und „Neuausrichtung“ ergaben einzeilige Antworten, die darauf hindeuteten, dass das System die Frage nicht verstand.

Setup bietet nur geringe Anpassungsmöglichkeiten für Kunden, ohne sozial verantwortliche Entscheidungen oder andere thematische Investitionen. Für die Anmeldung ist auch der Abschluss einer Beratungsvereinbarung erforderlich. Kunden können jedoch erst auf den Finanzierungsseiten auf die Details zugreifen. Zuweisungen können auch mit einem Berater besprochen werden, der Änderungen zustimmen kann.

Ziele setzen

1.7

Wealth-Management-Tools messen, wie sich der Kunde gegenüber den aktuellen Marktbedingungen behauptet. Aber begrenzte Optionen können jüngere Kontoinhaber verwirren, da eng gefasste Ziele oder Meilensteine kaum kategorisiert werden. Der Mangel an starken Ressourcen für die Zielplanung ist ein großer Nachteil, insbesondere bei jungen Investoren, die potenzielle Kunden in eine von vier großen Portfoliokategorien zwingen, bevor der Prozess der Benutzeranpassung beginnt.

Abgesehen vom Chatbot, der Daten zu Risikotoleranz, Alter, Beschäftigung, Haltedauer und Vermögen sammelt, gibt es nur wenige Taschenrechner oder Tools, die eng gefasste Ziele unterstützen, wie z. Kunden haben auch Zugriff auf Finanzplanungstools bei dem Makler, der ihr Vermögen hält. Die bei Fidelity oder TD Ameritrade getroffenen Annahmen können jedoch zu unterschiedlichen Vermögensallokationen und langfristigen Leistungsprojektionen führen.

Aktive Kunden können über ein Kontoverwaltungsportal den Fortschritt überprüfen und Änderungen an den Annahmen vornehmen. Dabei werden Leistungsinformationen bereitgestellt, die den Wert des Portfolios im Laufe der Zeit prognostizieren. Details zur Asset-Zuordnung und Kontoaktivität können ebenfalls überprüft werden, während Profilaktualisierungen mit wenigen Klicks direkt auf dem Bildschirm vorgenommen werden können. In Marketingmaterialien heißt es, dass Kunden unbegrenzt per Telefon oder E-Mail auf einen Finanzberater zugreifen können, beginnend mit einer „1-zu-1-Durchgangssitzung“.

Konto-Dienstleistungen

2.6

Für Einzahlungen müssen Sie sich auf der Kontoverwaltungsseite anmelden und eine Anfrage an ein verknüpftes Bankkonto senden. Die automatische Einzahlungskapazität ist auf monatliche Beiträge beschränkt. Auszahlungen werden über dieselbe Schnittstelle angefordert, aber es dauert vier bis fünf Werktage, um Gelder zu erhalten. Konten verwenden keine Margin und bieten keine Bankdienstleistungen an. Makler bieten diese Dienstleistungen für Privatkunden in der Regel über Spar- und Girokonten an, die Depotverträge enthalten jedoch keine offensichtlichen Funktionen.

Qplum erlaubt mehrere Portfolios unter einem Konto, obwohl Benutzer E-Mail-Anfragen stellen müssen.

Portfolio-Inhalte

3.2

Der Robo-Advisor beschreibt die vier Hauptkategorien des Portfolios wie folgt:

Konservativ: Ein extrem risikoarmes Portfolio, das wie ein hochrentierliches Girokonto wirkt. Moderat: Ein risikoarmes Portfolio, das stabile Erträge generiert. Ausgewogen: Das Hauptanlage- und langfristige Wachstumsportfolio. Aggressiv: Ein aggressives Kauf- und Halteportfolio für langfristige Anlagen

Portfolios sind überwiegend mit Niedrigpreis-ETFs und Investmentfonds besetzt. Die Liste enthält hauptsächlich Instrumente von Fidelity, Schwab und Vanguard sowie Blackrock iShares-ETFs. Portfolios können bis zu 50 Instrumente enthalten. Qplum kauft keine Aktien oder direkten festverzinslichen Produkte und der Kunde ist für die Gebühren, Rücknahmen und Kosten für die vorzeitige Kündigung von ETFs und Investmentfonds verantwortlich. Die aktuelle Höhe dieser Kosten ist nicht eindeutig bekannt.

Portfolio-Management

Durch die Finanzierung werden detaillierte Portfolio- und andere Informationen erstellt, die nicht auf Kundenwunsch geändert werden können, es sei denn, sie geben per Telefon Kontakt zu persönlichen Vorlieben an.

Qplum engagiert sich für ein proaktives Risikomanagement während eines Marktabschwungs und reduziert das Risiko, wenn die Volatilität zunimmt. Sie diskutieren die Vorteile dieser Risikomanagementstrategie in Marketingmaterialien anhand von Analogien aus dem Jahr 2008, aber die tatsächliche Performance in einem Bärenmarkt muss erst noch ermittelt werden. Sie passen ihre Portfolios täglich an und verwenden dabei Managementtechniken, die die folgenden Prinzipien verbreiten:

Auf den Investor zugeschnittene datengetriebene InvestitionenQuantitives Risikomanagement und szenariobasierte RisikominderungMaschinenlernmethoden und robuste OptimierungMehrstufiges strategisches Rebalancing und intelligente HandelsausführungSteuerverlustabschöpfung

Backtesting-Methoden werden angewendet, um die Leistung von Strategien in einer Vielzahl von „makroökonomischen Szenarien, die eine breite Palette großer Preisereignisse abdecken“, zu bewerten. Sie bewerten die Rentabilität unter jeder Bedingung und empfehlen ein Portfolio von Strategien, die am besten geeignet sind, um den Kunden vor größeren Risiken zu schützen Veranstaltungen. Tägliches fraktioniertes Rebalancing versucht, eine enge Ausrichtung mit dem Kundenprofil aufrechtzuerhalten.

Benutzererfahrung

Mobile Erfahrung

Die Qplum-Website ist für Mobilgeräte bereit. Sie bieten auch iOS- und Android-Apps an (obwohl sie gemischte Kritiken erhalten haben). Die mobilen Apps unterstützen die Zwei-Faktor-Authentifizierung. Kunden können auch über Fidelity, Interactive Brokers und TD Ameritrade-Kontoanmeldungen auf hervorragende mobile Ressourcen und Kontoverwaltungstools zugreifen.

Desktop-Erfahrung

Die Website enthält eine Handvoll Links, die wichtige Kontofunktionen hervorheben, Dienste erläutern und gesetzliche Anforderungen offenlegen. Potenzielle Kunden können sich auf den ersten Seiten der Kontoeinrichtung anmelden, aber wichtige Materialien, einschließlich der Chatbot-Fragen und Antworten, sind hinter einer Mauer gesperrt, die die Verknüpfung mit einem Broker-Konto erfordert. Algorithmen und die Fintech-Wurzeln des Unternehmens werden ausführlich beschrieben, und der Respekt der Gründer für automatisiertes Investieren ist in allen Materialien spürbar.

Kundendienst

3.2

Der Kontaktlink von Qplum wird mit einer Telefonnummer und einer E-Mail-Adresse geöffnet, die auf vielen Webseiten rechts angezeigt werden. Anrufe an diese Nummer stellten innerhalb von 45 Sekunden den Kontakt zu einem Kundenvertreter her. Auf der Gebührenseite werden Kunden aufgefordert, sich per "Chat" mit dem Unternehmen in Verbindung zu setzen. Auf der Website wurde jedoch nicht auf diese Supportfunktion verwiesen.

Die häufig gestellten Fragen sind nützlich, enthalten jedoch keine wichtigen Informationen, einschließlich einer detaillierten Beschreibung der Chatbot-Fragen und der Art der Ratschläge und Coachings, die nach der Kontoeinrichtung eingehen, und zwingen den Kunden, die Würfel zu würfeln, ohne den Grad der monatlichen Interaktion oder Anleitung zu ermitteln. Die telefonischen Öffnungszeiten sind von Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr angegeben.

Bildung & Sicherheit

3.6

Die Site verwendet eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung und speichert keine persönlichen Daten. Broker-Partner halten alle Kundengelder und bieten Zugang zu SIPC-Versicherungen und Selbstbehaltsversicherungen. In einem Abschnitt zu Veranstaltungen werden 70 hochrangige Videos zu Finanztechnologie und komplexen KI-Investitionstechniken aufgeführt, jedoch nur wenige Lernprogramme für Investitionen oder Planung. Die Benutzeroberfläche für die Kontoverwaltung enthält auch Links zur Investment Library und zur Community, auf die potenzielle Kunden keinen Zugriff haben.

Provisionen & Gebühren

3.8

Qplum berechnet für Beratungsleistungen eine Pauschale von 0, 50% pro Jahr, die in monatlichen Raten gezahlt wird. Kunden werden keine Handelsgebühren berechnet, sondern es fallen Gebühren an, die von ETFs und Investmentfonds nach dem Kauf erhoben werden. Einige Broker erheben auch eine Gebühr, um das Konto auf einen anderen Broker zu übertragen und Überweisungen zu senden.

Passt Qplum zu Ihnen?

Qplums Depotverträge mit Fidelity, Interactive Brokers und TD Ameritrade bieten einen einfachen Upgrade-Pfad für aktuelle Kunden. Viele Kunden werden auch von der Komplexität des Algorithmus beeindruckt sein, der weit über die Konkurrenz hinausgeht, die versucht, die moderne Portfoliotheorie (MPT) nachzuahmen. Der Kundenservice ist überdurchschnittlich gut und der uneingeschränkte Zugang zu einem Berater ist bei der Konkurrenz schwer zu finden.

Interessenten sollten jedoch eine bessere Dokumentation über die Kontoverwaltungsschnittstelle und ihre Anpassungsfunktionen sowie eine umfassendere Offenlegung der ETF-Gebühren und eine Beratungsvereinbarung verlangen, die bei der Finanzierung unterzeichnet werden muss. Außerdem sollten sie die Möglichkeit erhalten, Chatbox-Fragen zu prüfen und die Reifen zu treten, bevor sie nach persönlichen Informationen gefragt werden.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.

Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.

Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.

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