Haben Sie eine Broschüre per Post erhalten oder eine E-Mail, mit der Sie sechs bis acht Jahre von Ihrem Wohnungsbaudarlehen sparen können?
Der Broschüre zufolge müssen Sie dafür nicht mehr eine monatliche Hypothekenzahlung leisten, sondern alle zwei Wochen. Die herkömmliche Logik besagt, dass die Häufigkeit der Zahlungen im Laufe einer 30- oder 15-jährigen Hypothek, die den Jahren entspricht, die von Ihrem Darlehen ausgeschlossen werden, immer weniger Zinserträge zulässt.
Bevor Sie sich für diese zweiwöchentlichen Zahlungen anmelden, überprüfen wir, ob die akzeptierte Logik tatsächlich zutrifft und ob Sie wirklich Geld sparen.
Bessere Gutschrift?
Laut Bankrate glauben einige Leute, dass zweiwöchentliche Zahlungen ihr Guthaben verbessern, aber dies ist nach Ansicht von Experten nicht mehr als ein Mythos. Durch die Verwendung eines zweiwöchentlichen Zahlungsplans, der von Ihrem Hypothekengeber festgelegt wurde, erhalten Sie einen automatischen Abhebungsplan, der sicherstellt, dass Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen. Wenn Sie die Art von Person sind, die von Zeit zu Zeit Zahlungen verpasst, weil Sie vergessen haben, den Scheck auszustellen, verbessert ein automatischer Zahlungsplan Ihr Guthaben aufgrund der pünktlichen Zahlungen, aber Sie können den gleichen Vorteil mit einer automatischen monatlichen Zahlung erhalten auch.
Ist es eine gute Idee, alle zwei Wochen eine Hypothek zu bezahlen?
Reduziert das Interesse?
Leider ist dies ein weiterer Mythos, den man nicht glauben sollte. Abhängig von den Einzelheiten Ihres Darlehens besteht eine gute Chance, dass das Unternehmen, das Ihre Hypothekenzahlung erhält, nicht das Unternehmen ist, das das Darlehen besitzt. Obwohl Sie zweimal im Monat zahlen, leistet der Servicer, der Ihre Zahlung erhält, keine zweiwöchentlichen Zahlungen an das Unternehmen, dem Ihr Darlehen gehört. Sie haben es wahrscheinlich bis zum Ende des Monats auf einem Konto.
Bedeutet dies aber, dass das Interesse, das sich aufbaut, nicht verringert wird? Denken Sie daran, dass jedes Kalenderjahr 52 Wochen hat, und wenn jeder Monat vier Wochen hat, wären das nur 48 Wochen. Dies bedeutet, dass zweiwöchentliche Zahlungen nicht aus zwei Zahlungen pro Monat bestehen, sondern aus 26 halben Zahlungen, was 13 monatlichen Zahlungen pro Jahr entspricht. Wenn die Mathematik etwas schwierig zu befolgen ist, funktioniert sie folgendermaßen: Zweiwöchentliche Zahlungen entsprechen 13 monatlichen Zahlungen in einem Jahr, wobei herkömmliche monatliche Zahlungen 12 Zahlungen pro Jahr entsprechen. Wenn Sie einen zusätzlichen Monat bezahlen, zahlen Sie einen zusätzlichen Kapitalbetrag, der die Laufzeit des Kredits im Laufe der Zeit um sechs bis acht Jahre verkürzt.
Aber müssen Sie dafür alle zwei Monate bezahlen? Sie können den Betrag eines Monats durch 12 dividieren und diesen Betrag zu Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung hinzufügen. Wenn Sie 1.500 USD pro Monat zahlen, teilen Sie 1.500 durch 12 und zahlen Sie monatlich 1625 USD. Wenden Sie sich zuerst an Ihre Hypothekenbank, um sicherzustellen, dass Sie nichts weiter tun müssen, um sicherzustellen, dass es auf den Nennbetrag Ihres Darlehens angewendet wird.
Mach keinen Vertrag daraus
Es gibt zwei Probleme bei der Beantwortung des Anrufs von Ihrem Kreditgeber für zweiwöchentliche Zahlungen. Erstens möchten sie Sie für diesen Plan anmelden, weil eine Gebühr anfällt und dies mehr Einnahmen für die Bank bedeutet. Sie verlangen von Ihnen einen zweiwöchigen Kredit, so Bankrate. Zweitens haben die meisten Verbraucher bereits genug vertragliche Zahlungsverpflichtungen in ihrem Leben. Vor allem für diejenigen ohne große finanzielle Reserven ist es besser, etwas Flexibilität bei der Budgetierung zu haben, als sich auf die zweiwöchentlichen Zahlungen festzulegen. Sie können jederzeit zusätzliche Zahlungen leisten, wenn Sie drei Gehaltsschecks pro Monat erhalten, eine Steuerrückerstattung erhalten oder unerwartetes Geld erhalten.
Die Quintessenz
Fallen Sie nicht darauf herein, zweiwöchentliche Zahlungen über einen von einer Bank oder einem Hypothekendienstleister gesponserten Plan zu leisten. In diesem Fall überwiegen die Vorteile nicht die Gewinne.
