Was ist eine jährliche, erneuerbare Laufzeit - ART-Versicherung?
Die Annual Renewable Term Insurance (ART) ist eine Form der Risikolebensversicherung, die eine Garantie für die zukünftige Versicherungsfähigkeit über einen festgelegten Zeitraum von Jahren bietet. Während des angegebenen Zeitraums kann der Versicherungsnehmer jedes Jahr verlängern, ohne erneut einen Antrag zu stellen oder eine andere ärztliche Untersuchung abzulegen, um die Berechtigung zu bestätigen. Das Design einer ART soll kurzfristige Versicherungsbedürfnisse abdecken. Diese Policen werden mit denselben Sterbetafeln wie andere Lebensversicherungsprodukte gezeichnet. Außerdem sind sie die kostengünstigste Form der Lebensversicherung in Bezug auf die erhobene Prämie.
Prämien sind die monatlichen oder jährlichen Gebühren, die dem Anbieter für die Abschluss der Versicherung gezahlt werden. Diese Zahlungen laufen auf einjähriger Vertragsbasis weiter und können sich bei Verlängerung des Versicherungsvertrags erhöhen. Mit zunehmendem Alter der Versicherten steigt die Prämie. Die Police zahlt eine Sterbegeldzahlung, die mit der Vertragsverlängerung gleich bleibt.
Wie bei anderen Arten von Versicherungen muss der Versicherungsnehmer mindestens einen Begünstigten benennen. Sofern die versicherten Staaten nicht ausdrücklich etwas anderes angeben, bleibt der Empfänger während der gesamten Laufzeit gleich.
Die zentralen Thesen
- ART ist ein Lebensversicherungsprodukt, das kurzfristig angewendet werden soll. Der Vertrag kann jährlich verlängert werden, ohne dass eine erneute Anmeldung oder eine andere medizinische Untersuchung erforderlich ist.
Vergleichen von ART-Richtlinien mit Level-Term-Richtlinien
Eine jährliche, erneuerbare Risikoversicherung ist eine weniger verbreitete Art der Risikoversicherung als eine Level-Risikoversicherung. Für die Level-Term-Coverage gilt ein Prämiensatz, der für eine bestimmte Anzahl von Jahren, normalerweise zwischen 10 und 30 Jahren, gleich bleibt. Bei beiden Laufzeitversicherungen steigt der Wert der Sterbegeldleistung nicht wie bei der allgemeinen Lebens- oder Lebensversicherungspolice.
Der Hauptunterschied zwischen ART und Level-Term besteht in der Berechnung der fälligen Prämien. Die ART-Prämienzahlungen erhöhen sich jedes Jahr und die Level-Laufzeit-Prämie nicht. ART-Versicherungspolicen bestimmen die Prämie basierend auf dem Risiko, dass eine Person im laufenden Jahr stirbt. Diese Wahrscheinlichkeit steigt tendenziell, je länger eine Person die Police hat. Level-Policies können eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren haben, während ART-Policies eine Laufzeit von bis zu einem Jahr haben.
Die meisten Versicherer gestatten einem Versicherungsnehmer mit befristeter Laufzeit, seine Deckung in eine allgemeine oder eine gesamte Lebensversicherung umzuwandeln. Käufer sollten auch verstehen, dass ein Term Life-Produkt nicht für die langfristige Nachlassplanung geeignet ist.
Beispiel aus der realen Welt
Die jährliche, erneuerbare Risikoversicherung ist ein kurzfristiges Lebensversicherungsprodukt und eignet sich möglicherweise nicht für die meisten Situationen. Stellen Sie sich zum Beispiel einen 42-jährigen Vater von drei Kindern vor, der kürzlich seinen Job als Marketingleiter verloren hat.
In jedem Bundesstaat ist ein Höchstalter für ART-Richtlinien festgelegt. New Yorks Grenze ist 80 Jahre alt.
Durch den Wechsel seines Arbeitsverhältnisses hat er keinen Zugang mehr zur Gruppenlebensversicherung seines ehemaligen Unternehmens. Er ist möglicherweise ein guter Kandidat für den Erwerb eines verlängerbaren Jahreslebens, da er zum Schutz seiner Familie eine vorübergehende Absicherung benötigt und in Kürze eine Gruppenlebensversicherung über einen zukünftigen Arbeitgeber abschließen möchte.
