Valerie schaute auf den Stapel Rechnungen auf ihrem Schreibtisch und seufzte. Sie erkannte, dass es zu diesem Zeitpunkt keine Chance gab, dass sie die Schulden, die sie in den letzten Jahren angehäuft hatte, zurückzahlen konnte. Zwischen ihren medizinischen Problemen und dem Verlust ihres Arbeitsplatzes hatte sie alle ihre Ersparnisse aufgebraucht und alle ihre Kreditkarten aufgebraucht und konnte nicht einmal mehr die monatlichen Mindestzahlungen dafür leisten. Ihre Miete und ihr Autokredit waren überfällig, und die Zeitarbeit, die sie arbeitete, würde ihre laufenden Ausgaben kaum decken. Sie schiebt die Rechnungen zur Seite und beschließt, mit einem Insolvenzanwalt über ihre Situation zu sprechen. Eine Woche später füllt Valerie das Kapitel 7 aus.
Leider ist die Situation von Valerie nur allzu häufig - tatsächlich haben Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump und Henry J. Heinz irgendwann in ihrem Leben Insolvenz angemeldet. Wenn Sie der Meinung sind, dass auch für Sie eine Insolvenz droht, lesen Sie weiter, um herauszufinden, was Sie erwarten können und worauf Sie achten müssen, nachdem Sie die Insolvenz angemeldet haben.
Sie haben eingereicht - jetzt was?
Für die Personen, die Insolvenz angemeldet haben, ist der Sanierungsprozess langwierig und schwierig. Der erste Schritt kommt, wenn Sie und Ihr Insolvenzverwalter sich mit Ihren Gläubigern treffen, um sie über die Insolvenz zu informieren. Zu diesem Zeitpunkt müssen alle nicht freigestellten Vermögenswerte, die Sie besitzen, liquidiert werden. (Eine vollständige Liste der Ausnahmeregelungen für Vermögenswerte finden Sie unter DaveRamsey.com.) Sie dürfen Ihre Möbel, Ihr Auto und Ihre persönlichen Gegenstände bis zu einem bestimmten Wert aufbewahren, jedoch nicht ausgenommene liquide Mittel wie Bargeld oder Zertifikate Einzahlungsscheine (CDs) müssen einem vom Gericht bestellten Treuhänder übergeben werden. Die Liquidation Ihres Vermögens ist jedoch nur die erste von vielen Fragen, mit denen Sie sich befassen müssen, wenn sich die Konsequenzen Ihres Konkurses abzeichnen. (Weitere Informationen zu Vermögenswerten und dem tatsächlichen Insolvenzprozess finden Sie unter Was Sie über Insolvenz wissen müssen .)
Es wird in den nächsten Jahren äußerst schwierig sein, einen Kredit zu bekommen, obwohl es möglich ist, nach nur einem Jahr eine bessere Punktzahl und sogar einige Arten von Krediten wiederzugewinnen. Allerdings werden die Kreditgeber, die Sie finanzieren, wahrscheinlich von Finanzunternehmen stammen, die überhöhte Zinssätze verlangen. In einigen Fällen ist es möglicherweise nicht möglich, Kredite für größere Einkäufe wie ein Auto oder ein Eigenheim zu erhalten. Diese Probleme bleiben für die nächsten 10 Jahre im Rahmen eines Chapter 7-Konkurses bestehen. Wenn Sie stattdessen einen Insolvenzantrag nach Chapter 13 stellen, verschwindet diese Art von Insolvenz häufig nach nur sieben Jahren aus Ihrer Kreditauskunft. Diese Art der Insolvenz erfordert jedoch auch, dass Sie alle Ihre Schulden innerhalb von drei bis fünf Jahren nach einem festgelegten Zahlungsplan zurückzahlen. Da es sechs Arten von Insolvenzanträgen gibt, ist es wichtig, sich an Ihren Anwalt zu wenden, damit Sie den Antrag stellen, der Ihrer finanziellen Situation am besten entspricht.
Übernimm die Kontrolle zurück
Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, um die Kontrolle über Ihre Situation zurückzugewinnen:
- Erhalten Sie einen Job : Es ist äußerst wichtig, dass Sie so schnell wie möglich einen Job bekommen - und behalten -, wenn Sie noch keinen haben. Einen guten Wohnort zu finden, steht an zweiter Stelle, wenn dies auch ein Problem ist. Eine stabile Wohn- und Beschäftigungshistorie ist notwendig, weil sie den Gläubigern Ihre Zuverlässigkeit zeigt. Leider überprüfen immer mehr Vermieter Kreditauskünfte, um mögliche unzuverlässige Mieter ausfindig zu machen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, eine Wohnung nach Ihren Wünschen zu mieten, müssen Sie möglicherweise ein Zimmer bei einem Freund oder Verwandten beziehen, bis sich Ihr Kredit verbessert. Darüber hinaus können Arbeitgeber als Maß für die Eigenverantwortung auch Kreditbewertungen und -nachweise ihrer potenziellen Bewerber anfordern. Daher kann ein bisschen Pech einen Teufelskreis befeuern, der Sie möglicherweise daran hindert, einen Job zu finden, der sich auszahlt, damit Sie Ihre Schulden abbezahlen können. (Informationen zum Finden von Wohnraum nach der Einreichung finden Sie unter RentAfterBankruptcy.com.)
Bezahlen Sie Ihre Rechnungen : Es ist unerlässlich, dass Sie alle Ihre monatlichen Rechnungen und sonstigen Zahlungen auf dem neuesten Stand halten, damit Ihre Kreditbilanz nach dem Konkurs sauber bleibt.
Ein Bankkonto führen : Die Eröffnung und Führung eines Giro- und / oder Sparkontos ist ebenfalls erforderlich. Aber immer mehr Banken und Versicherungen prüfen die Bonitätsnachweise ihrer Kunden, bevor sie ihre Geschäfte aufnehmen. Nach der Insolvenz können Versicherungsunternehmen das Gefühl haben, dass das Risiko besteht, dass Sie nicht in der Lage sind, Ihre Prämien zu zahlen, genauso wie die Tatsache, dass in der Vergangenheit belastete Bankkonten Ihre Fähigkeit zur Eröffnung eines neuen Girokontos beeinträchtigen könnten. Glücklicherweise bieten viele Banken eine Art Zweitwährungsprogramm für Menschen in dieser Situation an. Wenn Sie auf allen Konten stets einen positiven Saldo haben, werden Arbeitgeber und Gläubiger feststellen, dass Sie jetzt über einen zuverlässigen Cashflow verfügen.
Beginnen Sie mit dem Wiederaufbau Ihres Guthabens : Während des Konkurses ist es wichtig, das aufzubauen, was Sie so schnell abgerissen haben. Um Ihr Guthaben wiederherzustellen, benötigen Sie möglicherweise eine Kreditkarte. Wenn Sie lernen, wie man es mit Bedacht einsetzt, zeigt es den Kreditgebern, dass Sie Ihr Geld verwalten können und entschlossen sind, Ihre fehlerhafte Kreditgeschichte langsam wieder aufzubauen. Dies ist nur dann eine praktikable Option, wenn Sie das Guthaben kontrollieren können und nicht, dass es Sie kontrolliert. Wenn Sie wieder Schulden machen, sollten Sie Ihre Karte sofort kündigen und einen Tilgungsplan erstellen. Die Festlegung Ihrer Kreditwürdigkeit ist nur dann sinnvoll, wenn Sie mit dem Kredit selbst umgehen können. Beachten Sie, dass der Zinssatz für jede Karte, für die Sie berechtigt sind, wahrscheinlich höher ist als die durchschnittliche Kreditkarte. Wenn es an der Zeit ist, etwas Größeres mit Schulden zu kaufen (z. B. ein Auto oder ein Haus), muss möglicherweise eine andere Partei, z. B. Ihre Eltern, den Kredit mitunterzeichnen. Andernfalls können Sie möglicherweise überhaupt keine Finanzierung erhalten. Je nach Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners erhalten Sie möglicherweise eine angemessene Kondition für Ihr Darlehen. Wenn jedoch kein Guthaben verfügbar ist, müssen Sie möglicherweise nur warten, bis Sie ein Auto mit Bargeld bezahlen oder einen persönlichen Kredit von Ihren Verwandten und / oder Freunden in Betracht ziehen können.
Fazit
Obwohl die jüngsten Gesetze es den Amerikanern erschwert haben, Insolvenz anzumelden, ist Insolvenz immer noch viel zu häufig. Wenn Sie Ihr Einkommen und Ihre Kredite nach dem Konkurs richtig einsetzen, ist dies der Schlüssel, um Ihr Rating wieder aufzubauen und wieder auf eigenen Beinen zu stehen. Wenn Sie Kreditgebern und Arbeitgebern nachweisen können, dass Ihr Leben nach dem Konkurs in Ordnung ist, wird auch dieses Hindernis vorübergehen. Denken Sie daran, dass Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump und Henry J. Heinz weiterhin eine erfolgreiche Zukunft haben - und wenn Sie Ihre Insolvenz hinter sich lassen können, können Sie es auch.
