Was ist eine lebenslange Auszahlungsrente?
Eine lebenslange Auszahlungsrente ist eine Art Altersvorsorgeinvestition, die einen Teil des zugrunde liegenden Vermögensportfolios für die Lebensdauer des Anlegers auszahlt. Solche Annuitäten werden von Versicherungsunternehmen und einigen Finanzinstituten verkauft.
Eine lebenslange Auszahlungsrente kann so strukturiert werden, dass eine feste oder eine variable Auszahlung erfolgt:
- Bei einer festen Auszahlung erhält der Anleger für jede Zahlung einen voreingestellten Dollarbetrag. Eine Anpassung der Lebenshaltungskosten (Cost of Living Adjustment, COLA) kann hinzugefügt werden. Bei einer variablen Zahlung schwankt die Höhe der Rente mit dem Wert der im Portfolio der Rente enthaltenen Investitionen.
Grundlegendes zur lebenslangen Auszahlungsrente
Ein Anleger kann eine lebenslange Auszahlungsrente wählen, um das Risiko zu vermeiden, dass der für die Pensionierung vorgesehene Geldbetrag überlebt. Die garantierten Zahlungen für das Leben verringern das Langlebigkeitsrisiko einer Person.
Ein Nachteil ist, dass sie den Erben des Anlegers möglicherweise wenig oder gar nichts hinterlassen. Auszahlungen aus einer lebenslangen Auszahlungsrente enden normalerweise mit dem Tod des Versicherungsnehmers.
Der Versicherungsnehmer kann Anpassungen des Plans erwerben, die die Fortführung der Zahlungen für einen Nachlass vorsehen oder eine garantierte Anzahl von Zahlungen vorsehen. Dies kann zu einer geringeren Zahlung für den Renteninhaber führen.
Allgemeine Überlegungen zur Rente
Eine Annuität ist ein Finanzprodukt, mit dem eine bestimmte Anzahl von Zahlungen an eine Einzelperson geleistet wird. Es wird hauptsächlich von Rentnern als Form des garantierten Einkommens verwendet.
Annuitäten werden von Finanzinstituten erstellt und verkauft, die im Laufe der Zeit von Einzelpersonen eingezahlte Gelder anlegen und dann, wenn der Kunde bereit ist, regelmäßige Zahlungen vom Konto an den Annuitäteninhaber vornehmen.
Der Zeitraum, in dem eine Annuität finanziert wird und bevor die Auszahlungen beginnen, wird als Akkumulationsphase bezeichnet. Sobald die Zahlungen beginnen, befindet sich der Vertrag in der Annuitationsphase.
Annuitäten sind für Personen geeignet, die ein stabiles, garantiertes Ruhestandseinkommen suchen. Da das in die Rente investierte Geld nicht ohne eine Strafe verfügbar ist, wird es nicht für jüngere Menschen oder für diejenigen empfohlen, die nicht über ein Notgeld verfügen, das leichter abgerufen werden kann.
Kritik an Annuitäten
Ein Kritikpunkt an Renten ist, dass sie illiquide sind. Einzahlungen in Rentenverträge sind in der Regel für einen Zeitraum, der als Rückkaufsfrist bezeichnet wird, gesperrt. Der Gläubiger würde eine Strafe erhalten, wenn das gesamte Geld oder ein Teil davon abgehoben würde.
Die Übergabefristen können je nach Produkt zwischen zwei und mehr als zehn Jahren liegen. Rücknahmegebühren können bei 10% oder mehr beginnen und die Vertragsstrafe sinkt in der Regel jährlich während des Rückgabezeitraums.
