Abheben: Ist das Robo?

Liftoff betrat 2015 die Robo-Advisor-Arena. Es ist das Baby von Barry Ritholtz und Josh Brown, Partner von Ritholtz Wealth Management. Die beiden Vermögensverwalter wollten vermögenden Kunden die Möglichkeit geben, zu einem erschwinglichen Preis von ihrer Finanzkompetenz zu profitieren. Die Liftoff-Plattform basiert auf der Upside-Technologie. Upside, jetzt im Besitz von Envestnet, erstellt ein digitales Back-End-Programm, das von Finanzberatern lizenziert werden kann.

Bevor wir uns entscheiden, ob sich das Abheben lohnt, werfen wir einen Blick auf die Plattform. Anleger benötigen mindestens 5.000 USD und können damit rechnen, 0, 40% des verwalteten Vermögens (AUM) für den Service zu zahlen. Brown und Ritholtz genießen in der Branche hohes Ansehen, und ihr Ruf verleiht diesem Robo ein gewisses Maß an Ernsthaftigkeit. Auf der Website von Liftoff heißt es: „Wir sind als registrierte Anlageberatungsfirma (RIA) treuhänderisch und arbeiten nur auf der Basis einer Gebühr, die dem Kunden zuerst zusteht.“

Die Anmeldung funktioniert wie bei den meisten Robo-Beratern. Sie beantworten ein paar Fragen, um Ihre Risikotoleranz und Ihre Anlageziele zu erreichen, und erhalten dann ein diversifiziertes Portfolio von Exchange Traded Funds (ETFs) mit geringen Gebühren, die zu Ihrer Risikotoleranz passen.

Konservative Anlegerallokation

Um Informationen zu erhalten, müssen Sie ein Konto einrichten. Obwohl die Einrichtung mit nur ein paar Fragen und einer E-Mail-Bestätigung recht einfach ist, war es frustrierend, ohne diese Informationen keine explorativen Informationen zu erhalten. Sehen Sie Robo-Berater und eine menschliche Note: Besser zusammen? )

Um unter die Haube von Liftoff zu schauen und zu entscheiden, ob es sich lohnt oder nicht, habe ich ein Konto eingerichtet. Nachdem ich die Liste der Fragen beantwortet hatte, als wäre ich ein konservativer, risikoaverser Investor, wies mir das Programm einen Risiko-Score von 1 zu, der niedrigsten Stufe. Als nächstes fragte die Schnittstelle, warum ich investiert habe: 1) zu investieren; 2) für den Ruhestand; oder 3) ein bestimmtes finanzielles Ziel. Als nächstes kamen drei Geldfragen: 1) Wie hoch ist mein anfänglicher Investitionsbetrag? 2) Wie viel mehr werde ich monatlich investieren? und 3) Wann werde ich die Mittel brauchen. Die dritte Frage war freiwillig. Danach folgte ein 10-Jahres-Chart, der zeigt, wie stark meine Mittel bei einer prognostizierten Rendite von 8, 6% wachsen könnten. Das empfohlene konservative Portfolio würde in diese Allokation investiert:

Aufhebung der konservativen Portfolio-Asset-Allokation
Prozent investiert	Symbol	Exchange Traded Fund
25%	VIG	Vanguard Dividend Appreciation
10%	IJH	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA	Vanguard FTSE entwickelte Märkte
10%	VWO	Avantgarde aufstrebende Märkte
30%	BND	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR	SPDR Dow Jones REIT ETF