Was ist ein Spiegelfonds?
Ein Versicherer wird einen Spiegelfonds einrichten, um die Wertentwicklung eines hochwertigen Investmentfonds nachzubilden. Diese Spiegelfonds sind die Anlagemöglichkeiten für eine variable Lebensversicherung. Mit dieser Methode können Versicherungsnehmer in Investmentfonds investieren, ohne direkt am Markt investieren zu müssen. Außerdem kann der Versicherungsnehmer die akzeptable Mindestanlage vermeiden, indem er über den Spiegelfonds des Versicherungsunternehmens auf den Fonds zugreift.
Grundlegendes zu Mirror Fund
Ein Spiegelfonds wird am häufigsten mit variablen Universal Life Insurance (VUL) -Produkten geliefert. Variable Lebensversicherung ist eine dauerhafte Lebensversicherung mit einem separaten Anlagekonto. Das Anlagekonto kann ein Menü mit verschiedenen Anlageinstrumenten wie Aktien, Anleihen, Aktienfonds und Geldmarktfonds enthalten. Die steuerlich latente Leistung vom Anlagekonto wird dem Sterbegeld hinzugefügt oder davon abgezogen. Die gezahlten Prämien decken die Verwaltungsgebühren und die Verwaltung des Anlagekontos ab. Versicherungsnehmer müssen sich einer vollständigen medizinischen Versicherung unterziehen.
Häufig handelt es sich bei den für den Anlageanteil dieser Art von Lebensversicherung verfügbaren Mitteln um Spiegelfonds. Die Versicherungsgesellschaft wird einen eigenen Fonds auflegen, der versucht, die Anlagen und Erträge des zugrunde liegenden Investmentfonds wie Vanguard, JP Morgan, BlackRock und anderer zu spiegeln oder zu replizieren.
Während für alle Investmentfonds Gebühren und Aufwendungen anfallen, die die jährlichen Gesamtrenditen mindern, übersteigen die Gebühren der Spiegelfonds die des zugrunde liegenden Fonds. Außerdem steht für diese Policen eine begrenzte Anzahl von Mitteln für den Anlageteil der Police zur Verfügung, normalerweise drei bis fünf.
Die dunkle Seite der Kosten eines Spiegelfonds
Ein typischer Investmentfonds erhebt Verwaltungsgebühren in Höhe von 1, 5% bis 2%. Ein Anleger, der einen Spiegelfonds kauft, zahlt in der Regel das Doppelte dieser Gebühren, also zwischen 3% und 4%. In einigen Fällen muss ein Anleger, der einen Spiegelfonds über eine Versicherungsgesellschaft kauft, wahrscheinlich einen Makler oder unabhängigen Finanzberater zusätzlich zu den Verwaltungsgebühren bezahlen. Diese zusätzlichen Kosten bedeuten, dass die Rendite des Anlegers für den Spiegelfonds erheblich niedriger ist.
Darüber hinaus bleibt ein Spiegelfonds in der Regel hinter der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Fonds zurück. Da es sich um Nachbildungen des zugrunde liegenden Fonds handelt, muss der Anbieter zu einem späteren Zeitpunkt als der Investmentfonds in den Bestand einziehen und diesen verlassen. Außerdem wird die Renditedifferenz zwischen dem direkt an dem zugrunde liegenden Fonds gehaltenen Fonds und dem Spiegelfonds umso bedeutender, je länger der Versicherungsnehmer die Anlage hält.
Policen mit Spiegelfonds geben dem Versicherungsnehmer den Zugang zu hochwertigen Fonds von Drittanbietern. Der Versicherungsnehmer ist jedoch in der Regel in der Lage, direkt in denselben hochwertigen Investmentfonds zu investieren. Die einzige Einschränkung, die der Versicherungsnehmer haben kann, ist die Mindestanlageanforderung des hochwertigen Investmentfonds. Für Direktinvestitionen benötigt der Versicherungsnehmer außerdem ein Konto bei einem Broker wie Schwab oder Ameritrade.
Nicht alle Versicherer verwenden Spiegelfonds. Wer keine Spiegel verwendet, bietet eine Auswahl von 50 bis 100 zugelassenen Anlagevehikeln an. Da die Anbieter die Anlage in nicht gespiegelte Fonds zulassen, beschränken sie den Bereich, in dem der Versicherungsnehmer den Dollar anlegen darf, auf die sichersten Fonds. Verbraucher sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass einige Richtlinien die jährlichen Gewinne begrenzen oder begrenzen können, was zu einer Erhöhung der Sterbegeldsumme führen kann.
Aktienindexierte Policen sind eine andere Wahl
Aktienindexierte universelle Lebensversicherungen sind auch eine Art permanenter Lebensversicherungspolicen, bei denen die Möglichkeit besteht, den Barwert der Police auf einem Aktienindexkonto zu platzieren. Das separate Konto zahlt Zinsen nach einem Marktindex, ohne das Geld tatsächlich in den Markt zu investieren. Einige Versicherer bieten möglicherweise auch Spiegelfonds an, die den Index nachbilden. Wie bei den Nachahmern von Investmentfonds erheben diese Indexspiegel zusätzliche Gebühren.
